Вопрос 2. Кредитная система и ее структура.

Кредитная система представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений, которые аккумулируют денежные средства на определенный срок на условиях возвратности и предоставляют денежные средства субъектам денежной экономики под определенный процент.

Кредитная система развитых стран имеет следующую структуру:

1. Высший эшелон. Центральные банки, другие государственные и негосударственные банки, включая национальные банки республик.

2. Банковский сектор. Все коммерческие банки, специализированные банки (сберегательные, ипотечные, инвестиционные банки и т.д.)

3. Страховой сектор. Страховые компании и негосударственные фонды.

4. Небанковский сектор. Все небанковские кредитно-финансовые институты. (Инвестиционные компании, благотворительные фонды, ссудосберегательные ассоциации, трастовые компании, кредитные союзы).

Центральные банки выполняют ряд важных функций, среди которых следует выделить:

1. Эмиссию банкнот.

2. Хранение государственных золото-валютных резервов.

3. Хранение резервного фонда других кредитных учреждений.

4. Денежно-кредитное регулирование экономики.

5. Кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений.

6. Проведение расчетов и переводных операций.

7. Контроль над деятельностью кредитных учреждений.

Коммерческие банки представляют собой главные нервные центры кредитной системы. Современный коммерческий банк является кредитно-финансовым учреждением универсального характера. Он не только принимает вклады населения и предприятий, выдает кредиты, но и выполняет финансовое обслуживание клиентов.

Операции коммерческих банков подразделяются на пассивные (привлечение средств) и активные (размещение средств). Кроме того, банки могут заниматься посредническими операциями (по поручению клиента на комиссионной основе) и доверительными операциями (управление имуществом, ценными бумагами).

Учреждения небанковского сектора выполняют различные вспомогательные функции, дополняющие деятельность коммерческих банков, т.е. эти учреждения занимаются операциями, которые невыгодны коммерческим банкам, или являются для них рискованными. Операции этих учреждений проводятся с целью оказания финансовой поддержки некоторым областям хозяйства.

Билет № 24

Вопрос 1. Дифференциация ставок заработной платы. Инвестиции человеческий капитал.

На рынках рабочей силы цена труда, т.е. зараб. плата, устанавливается как конкурентное равновесие спроса и предложения по различным категориям работников, по видам работ, по наличию и отсутствию профсоюзов. В большинстве случаев различия в заработной плате зависят от профессионализма работников и видов выполняемых работ. Различия в оплате труда определяются качеством выполняемых функций, а также тем, что работа может быть приятной и неприятной, сложной или более простой. Надбавка к зар. плате увеличивает ее основную ставку за выполнение работ в ночное время, в неблагоприятных или вредных для здоровья условиях. Высококвалифицированный труд вознаграждается более высокой зар. платой, во-первых, потому, что такой труд вносит более весомый вклад в получаемую прибыль. Во-вторых, высокая зар. плата квалифиц. специалистов компенсирует прошлые затраты времени, средств и усилий на образование и профессиональную подготовку.

Существенные различия в зар. плате могут иметь место при отсутствии конкуренции между сугубо профессиональными группами работников, например, между сталеварами и врачами, танцорами и математиками. Для представителя каждой из подобных категорий работников практически невозможно перейти из одной группы в другую, а следовательно, конкуренции между этими группами не возникает. Конкурентная среда возникает либо внутри каждой группы, либо в группах взаимозаменяемых профессий и специальностей. Особую группу составляют люди, обладающие талантом или уникальными способностями.