- •Тема 1 Понятие и сущность банковского права
- •1. Понятие банковского права
- •2. Система банковского права и его структура
- •3. Принципы банковского права
- •4. Система источников банковского нрава
- •Тема 2:Правовое положение кредитных организаций
- •1. Этапы регистрации кредитных организаций:
- •I. Предварительный
- •2. Пакет документов для принятия решения по регистрации
- •4.Бизнес-план
- •Протокол собрания учредителей и участников
- •Документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора
- •3. Лицензирование банковской деятельности
- •4. Основаниями для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдачи ей лицензии являются следующие основания (фз о банках и банковской деятельности)
- •Тема 3: «Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями»
- •Виды счетов, открываемых клиентам банка
- •Порядок открытия банковского счета юр.Лицам и ип, документы, необходимые для открытия счета
- •Договор банковского счета и его структура
- •1. Виды счетов, открываемых клиентам банка
- •2. Порядок открытия банковского счета включает в себя процедуру и документы необходимые для открытия счета:
- •3. Договор банковского счета и его структура
- •Тема 4. Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами - физическими лицами
- •Виды счетов и вкладов физических лиц
- •Договор банковского вклада и текущего банковского счета.
- •1. Виды счетов и вкладов физически лиц
- •2. Система страхования вкладов физических лиц
- •3. Договор вклада
- •Тема 5. Кредитные отношения и их правовое регулирование.
- •1. Заем и кредит. Источники кредитных ресурсов.
- •2. Виды кредитов и их классификация
- •3. Принципы кредитования
- •5.Кредитный договор и его структура
- •Предмет и сумма договора
- •Порядок выдачи и погашения кредитов
- •Плата за кредит (процентная ставка)
- •Способы обеспечения возвратности кредита
- •Права и обязанности сторон (смысл договора)
- •6. Федеральный закон о кредитных историях и его содержание №218 фз
- •Заемщики или субъекты кредитных историй (юридического лица, ип и граждане)
3. Лицензирование банковской деятельности
Право на осуществление банковской деятельности возникает у вновь созданной кредитной организации после получения лицензии. Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Этот реестр публикуется один раз в год в Вестнике Банка России. С момента получения лицензии кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью и считается созданной.
Банковская лицензия - это разрешение в форме индивидуально определенного документа Банка России, выданная банку или небанковской кредитной организации (НКО) в подтверждение их соответствия требованиям, предъявляемым им для осуществления банковских операций и обязывающая к проведению этих операций.
Признаками банковской лицензии являются:
1. Официальность
2. Обязательность
3. Бессрочность
4. Персонифицированный характер
5. Непередаваемость
6. Единообразность
Кредитные организации могут иметь несколько видов банковских лицензий. Характер лицензии зависит от срока деятельности кредитной организации, выполнения определенных условий и ее статуса (банк или НКО).
Существует три вида лицензий:
1) Первичная - выдается Банкам.
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).
Для НКО
Вновь созданной путем учреждения небанковской кредитной организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций (РНКО).
Лицензия на осуществление банковских операций и средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для депозитно-кредитных небанковских кредитных организаций (Д-К НКО)
Вторичная - это лицензии, выдаваемые в порядке расширения деятельности кредитной организации, желающей увеличить круг, выполняемых ею банковских операций. Чтобы получить вторичную лицензию кредитная организация должна соблюдать следующие условия:
- Быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивой (работать с прибылью)
- Выполнять резервные требования Банка России (ФОР - фонд обязательных резервов)
- Не иметь долгов перед бюджетными и внебюджетными фондами
- иметь адекватную организационную структуру, в том числе службу внутреннего контроля
- иметь сотрудников, отвечающих квалификационным требованиям Банка России
- Соблюдать технические требования, включающие требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.
после истечения 6 месяцев с момента получения первичной лицензии Банку могут быть выданы следующие вторичные лицензии:
1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).
2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (металлическая лицензия).
Прошло не менее 2 лет с даты регистрации и банку выдается:
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств в рублях и иностранной валюте.
Генеральная - содержит все возможные банковские операции и является основной. Она может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. А также выполняющему установленные ФЗ «О банках и банковской деятельности» требования к размеру собственных средств (капитала). Не менее 900 млн. рублей собств. средств.
При рассмотрении решения о выдаче лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка в порядке, установленном Банком России.
Из всего перечисленного выше имеется одно исключение: о возможности привлечения денежных средств физических лиц во вклады с даты регистрации, т. е. с 1-го дня работы.
Ст. 36 ФЗ «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что размер капитала такой кредитной организации должен быть не меньше 3650 млрд. рублей. А также эта организация раскрывает всем публично информацию о лицах оказывающих существенное влияние на решения принимаемы органами управления.