- •Тема 1 Понятие и сущность банковского права
- •1. Понятие банковского права
- •2. Система банковского права и его структура
- •3. Принципы банковского права
- •4. Система источников банковского нрава
- •Тема 2:Правовое положение кредитных организаций
- •1. Этапы регистрации кредитных организаций:
- •I. Предварительный
- •2. Пакет документов для принятия решения по регистрации
- •4.Бизнес-план
- •Протокол собрания учредителей и участников
- •Документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора
- •3. Лицензирование банковской деятельности
- •4. Основаниями для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдачи ей лицензии являются следующие основания (фз о банках и банковской деятельности)
- •Тема 3: «Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями»
- •Виды счетов, открываемых клиентам банка
- •Порядок открытия банковского счета юр.Лицам и ип, документы, необходимые для открытия счета
- •Договор банковского счета и его структура
- •1. Виды счетов, открываемых клиентам банка
- •2. Порядок открытия банковского счета включает в себя процедуру и документы необходимые для открытия счета:
- •3. Договор банковского счета и его структура
- •Тема 4. Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами - физическими лицами
- •Виды счетов и вкладов физических лиц
- •Договор банковского вклада и текущего банковского счета.
- •1. Виды счетов и вкладов физически лиц
- •2. Система страхования вкладов физических лиц
- •3. Договор вклада
- •Тема 5. Кредитные отношения и их правовое регулирование.
- •1. Заем и кредит. Источники кредитных ресурсов.
- •2. Виды кредитов и их классификация
- •3. Принципы кредитования
- •5.Кредитный договор и его структура
- •Предмет и сумма договора
- •Порядок выдачи и погашения кредитов
- •Плата за кредит (процентная ставка)
- •Способы обеспечения возвратности кредита
- •Права и обязанности сторон (смысл договора)
- •6. Федеральный закон о кредитных историях и его содержание №218 фз
- •Заемщики или субъекты кредитных историй (юридического лица, ип и граждане)
Тема 2:Правовое положение кредитных организаций
1. Этапы регистрации кредитных организаций
2. Пакет документов для принятия решения по регистрации
3. Лицензирование банковской деятельности
4. Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдачи им лицензий.
1. Этапы регистрации кредитных организаций:
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и ИП» с учетом установленного федеральным законом «О банках и банковской деятельности» специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Этот порядок состоит в том, что:
Решение о государственной регистрации принимается Банком России. Для осуществления им контрольных и надзорных функций вносится запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций
Внесение в Единый Государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России. (ФНС)
Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации.
Порядок регистрации и лицензирования регламентируется Гражданским Кодексом РФ, ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и ИП», ФЗ «О банках и банковской деятельности», Инструкции Банка России от 2.04.2010 года №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации » (законодательное и нормативное обеспечение).
Кредитная организация создается на основе любой формы собственности, как хозяйственное общество (АО, ООО, ОДО).
Этапы регистрации и лицензирования:
I. Предварительный
До подписания учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в ЦБ запрос о предварительном согласовании полного официального и сокращенного наименования кредитной организации.
П.Подготовка и подписание учредительных документов
На этой стадии происходит подписание учредительного договора и (или) устава. Для акционерных обществ принимается договор о создании и устав, для ООО учредительный договор и устав.
Ш. Государственная регистрация
Не позднее чем через один месяц после подписания учредительного договора или договора о создании, учредители кредитной организации должны представить в территориальное учреждение ЦБ РФ, вместе с сопроводительным письмом следующий пакет документов: (см. 2 вопрос Тема 2).
1 .Территориальное учреждение ЦБ РФ (Главное управление ЦБ):
а) Рассматривает полный пакет документов;
б) Готовит заключение о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями, установленным требованиям (кассовый узел и хранилище);
в) Готовит положительное (отрицательное) заключение о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдачи ей лицензии на совершение банковских операций и направляет его в ЦБ РФ (в Москву);
ЦБ РФ рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации.
Общий срок для принятия решения о государственной регистрации или об отказе о ней в
соответствии с Законом «о банках и банковской деятельности» не должен превышать 6 месяцев. По закону ТУ рассматривает в течение 90 дней заявление, оставшиеся 90 дней отводятся на рассмотрение ЦБ РФ.
В течение 3 рабочих дней с момента принятия положительного решения ЦБ РФ направляет документы в налоговую инспекцию по месту нахождения кредитной организации.
На основании решения ЦБ и предоставленных им документов налоговая вносит запись в ЕГРЮЛ и сообщает об этом ЦБ.
Далее сообщение о внесении записи в ЕГРЮЛ направляется в ЦБ и ЦБ вносит сведения о кредитной организации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций, и направляет сведения и документы об этом ТУ ЦБ РФ.
В течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации ее учредители обязаны оплатить 100% уставного капитала, и после этого выдается лицензия на осуществление банковских операций.