3. Принципы банковского права

Это основополагающие идеи, ведущие положения, определяющие начало банковского права.

Выделяют 2 группы принципов банковского права:

1. Социально - правовые принципы, которые имеют общеправовое значение

К ним относятся присущие всем отраслям права принципы законности, гуманизма, демократизма и равенства.

2. Специально-правовые принципы, которые делятся на:

• Принципы, определяющие конституционный статус субъектов банковского права:

  1. Неприкосновенность собственности

  2. Запрет монополизации банковского рынка и поощрения конкуренции

  3. Свобода банковской деятельности

  4. Паритет интересов всех участников банковских правоотношений

• Принципы, определяющие порядок построения, функционирования и развития банковской системы РФ:

  1. Двухуровневое построение банковской системы.

  2. Экономическое районирование при организации подразделений ЦБ.

  3. Институциональная, имущественная, бюджетная, кадровая, функциональная, финансовая независимость ЦБ РФ от органов государственной власти.

  4. Недопустимость вмешательства органов государственной власти или органов местного самоуправления в оперативную деятельность кредитных организаций.

  5. Разрешительный характер банковского регулирования

  6. Правоспособный характер к.о.

  7. Возвратность ден. средств привлекаемых к.о.

  8. Сохранение банковской тайны

  9. Платность оказания банковских услуг.

4. Система источников банковского нрава

1. Конституция РФ

2. Нормы международного права и международные договора РФ

3. Решения Конституционного суда РФ

4. Банковское законодательство, которое включает ФЗ, содержащие нормы банковского права

5. Подзаконные нормативные правовые акты по вопросам банковской деятельности, а также налогообложения и сборов

• Акты органов общей компетенции

  1. Указы президента РФ

  2. Постановления правительства РФ

• Акты органов специальной компетенции

а) Ведомственные подзаконные правовые акты ЦБ РФ, Минфина, госкомитета по антимонопольной политике, гос. таможенного комитета, гос. комитета по фин. мониторингу.

6. Обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике.

1. Конституция РФ является актом высшей юридической силы на всей территории РФ. Источниками банковского права выступают положения конституции РФ, регулирующие банковские правоотношения:

- Непосредственно содержащие банковско-правовые нормы,

- Регламентирующие порядок создания, деятельность и правовой статус кредитных организаций или центрального банка РФ,

- Определяющие стратегические направления развития банковского права и банковской системы РФ,

- Образующие конституционные основы экономической, в т.ч. банковской деятельности в России. К таким важным положениям относятся пункт «Ж» ст.71, ст.74, 75, пункт «Г» статьи 83 и многие другие.

2. Нормы международного права и международные договора РФ

Под общепринятыми принципами и нормами международного права понимают нормы, содержащие основополагающие принципы международного права и общие принципы права, признанные цивилизованными нациями. Если международным договором РФ установлены иные правила, чем предусмотрены российским законом, то применяются правила международного российского договора. Источниками банковского права выступают следующие международные акты, принятые в виде многосторонних конвенций.

Например: Женевская конвенция (1930 г.) о единообразном законе «О простом и переводном векселях». Женевская конвенция (1931 г) о единообразном законе о чеках - Оттавская конвенция - Унидруа 1988 г. «О международном финансовом лизинге» и др.

3. Решения конституционного суда РФ

Конституционный суд РФ занимается толкованием Конституции РФ, т.е. уясняет и разъясняет смысл интерпретируемых норм. Результатом такого толкования является правовая позиция конституционного суда РФ. Это прецедент толкования конституционной нормы, выраженный в мотивируемой части постановления конституционного суда РФ. Поэтому Конституционный суд в определенных пределах выполняет правотворческую функцию, осуществляя конкретизацию норм в Конституции РФ. Таким образом, Конституционный суд РФ (КСРФ) создает новые нормы, в особенности процедурного характера и восполняет пробелы в конституции.

4. Банковское законодательство, которое включает ФЗ, содержащие нормы банковского права

В настоящее время под законодательством понимается только совокупность регулирующих соответственную область отношений законов. Подзаконные акты в состав законодательства не включаются. Российское банковское законодательство состоит из двух частей:

а) специального банковского законодательства. Его составляют законы, специально предназначенные для регулирования банковских правоотношений:

• Федеральный закон «О ЦБ РФ и банке России»,

• ФЗ «О банках и банковской деятельности»,

• ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»,

• ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций»,

• ФЗ «О страховании вкладов физ. лиц в банках РФ».

б) общего банковского законодательства. Включает в себя не только и не столько банковские правоотношения, сколько нормы банковского права и применяется не только банками, но и другими юридическими и физическими лицами.

• Гражданский кодекс РФ (в части регулирования порядка заключения договоров в банковской сфере, регулирующего правоотношения сторон по договорам банковского счета, по договорам банковского вклада, по кредитным договорам, по договорам на расчетно-кассовое обслуживание.

• Уголовный кодекс РФ (в части ответственности за преступления в кредитно-банковской сфере). Преднамеренное банкротство и мошенничество.

• Налоговый кодекс РФ (в части юридической ответственности кредитных организаций за нарушения законодательства о налогах и сборах).

• ФЗ «об Акционерных обществах» (в части правового статуса кредитной организации, созданной в организационно-правовой форме АО).

• ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (в части правового статуса ООО).

• ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

• ФЗ «О бухгалтерском учете»

> ФЗ «о противодействии легализации (отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризмом.)

> ФЗ «О кредитных историях».

5. Подзаконные нормативные правовые акты делятся на 2 большие группы:

• акты органов общей компетенции, к которым относятся (указы президента РФ, имеющие приоритетное значение к другим подзаконным актам и постановления правительства РФ)

• акты органов специальной компетенции, к которым относятся ведомственные подзаконные правовые акты ЦБ РФ, Министерства финансов РФ, Госкомитета по антимонопольной политике, государственного таможенного комитета, госкомитета по финансовому мониторингу и другие.

Правовые акты ЦБ РФ

I. Нормативные правовые акты ЦБ РФ К ним относятся:

1. Инструкции - определяют порядок применения ФЗ, иных нормативных актов по вопросам компетенции Банка России. Например, инструкция № 139-И «Об обязательных нормативах банков» приводит порядок расчетов нормативов, а сами нормативы приведены в законе о банках и банковской деятельности (н1, н2 и т.д.).

2. Положения - устанавливают системно связанные между собой правила по вопросам, относящимся к компетенции Банка России. Например, положение №254-П, устанавливает правила по созданию резервов на возможные потери по ссудам, положение №318-П - устанавливает правила проведения кассовых операций, № 39-П, №54-П - устанавливает правила проведение кредитных операций.

3. Указания - устанавливают отдельные правила по вопросам компетенции Банка России в виде указаний об изменении и дополнении действующего нормативного акта России, а также указаний об отмене действующего акта Банка России. Указание 2005-У «Об оценке экономического положения банков», устанавливает показатели, характеризующие финансовое состояние банка, приведенных в ряде положений банка России, используется для целей банковского надзора. Нормативные правовые акты России являются источниками банковского права и характеризуются рядом особенностей:

   1. Обязательны для исполнения широким кругом лиц, носят подзаконный характер и не могут противоречить актам большей юридической силы, то есть законам.

   2. Как правило, не имеют обратной силы.

   3. Подлежат обязательному обнародованию (опубликованию в «Вестнике Банка России») и регистрации в Министерстве Юстиции РФ).

   4. Как правило, вступают в силу по истечении 10 дней после их официального опубликования в «Вестнике Банка России».

II. Ненормативные правовые акты банка России: (курсы валют, правила бухгалтерского учета)

1. Разъяснения

2. Письма

3. Телеграммы

Данные виды правовых актов не являются источниками банковского права и имеют отличительные особенности:

1. Не создают новых норм права и не могут изменять или дополнять положения нормативных правовых актов.

2. Как правило, обязательны для исполнения лишь теми лицами, кому, непосредственно, адресованы.

3. Направлены на разъяснение конкретных узких аспектов банковской деятельности.

6.Обычаи делового оборота

Согласно Гражданскому кодексу ст.5 п.1 обычаем делового оборота признаются сложившиеся и широко применяемые в какой-либо области предпринимательской деятельности правила поведения, не предусмотренные законодательством, не зависимо от того зафиксировано ли оно документально. Например, безналичные расчеты аккредитивами применяются в российской банковской практике в соответствии с обычаями делового оборота принятыми международной банковской деятельности.