- •Тема 1 Понятие и сущность банковского права
- •1. Понятие банковского права
- •2. Система банковского права и его структура
- •3. Принципы банковского права
- •4. Система источников банковского нрава
- •Тема 2:Правовое положение кредитных организаций
- •1. Этапы регистрации кредитных организаций:
- •I. Предварительный
- •2. Пакет документов для принятия решения по регистрации
- •4.Бизнес-план
- •Протокол собрания учредителей и участников
- •Документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора
- •3. Лицензирование банковской деятельности
- •4. Основаниями для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдачи ей лицензии являются следующие основания (фз о банках и банковской деятельности)
- •Тема 3: «Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями»
- •Виды счетов, открываемых клиентам банка
- •Порядок открытия банковского счета юр.Лицам и ип, документы, необходимые для открытия счета
- •Договор банковского счета и его структура
- •1. Виды счетов, открываемых клиентам банка
- •2. Порядок открытия банковского счета включает в себя процедуру и документы необходимые для открытия счета:
- •3. Договор банковского счета и его структура
- •Тема 4. Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами - физическими лицами
- •Виды счетов и вкладов физических лиц
- •Договор банковского вклада и текущего банковского счета.
- •1. Виды счетов и вкладов физически лиц
- •2. Система страхования вкладов физических лиц
- •3. Договор вклада
- •Тема 5. Кредитные отношения и их правовое регулирование.
- •1. Заем и кредит. Источники кредитных ресурсов.
- •2. Виды кредитов и их классификация
- •3. Принципы кредитования
- •5.Кредитный договор и его структура
- •Предмет и сумма договора
- •Порядок выдачи и погашения кредитов
- •Плата за кредит (процентная ставка)
- •Способы обеспечения возвратности кредита
- •Права и обязанности сторон (смысл договора)
- •6. Федеральный закон о кредитных историях и его содержание №218 фз
- •Заемщики или субъекты кредитных историй (юридического лица, ип и граждане)
5.Кредитный договор и его структура
Типовая структура кредитного договора включает в себя следующие разделы:
Преамбула (правоспособность сторон)
Предмет и сумма договора
Отражается целевая направленность кредитной сделки, а также суммы договора.
Порядок выдачи и погашения кредитов
В соответствии с положением ЦБ России №54-П, предоставление (погашение) денежных средств по кредитному договору осуществляется в следующем порядке.
Выдача:
-юридическим лицам и ИП только в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств на расчетный счет
-физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента заемщика физического лица, открытый по договору банковского счета либо наличными средствами через кассу банка.
Предоставление кредитов в иностранной валюте и юридическим и физическим лицам осуществляется только в безналичном порядке.
Возврат:
-юридическими лицами только в безналичном порядке:
путем списания денежных средств с расчетного счета клиента заемщика по его платежному поручению.
Б) путем списания денежных средств с расчетного счета клиента заемщика, обслуживающегося в другом банке на основании платежного требования банка кредитора.
путем списания денежных средств с расчетного счета клиента заемщика обслуживающегося в банке кредиторе на основании платежного требования банка кредитора.
-физическими лицами:
А) безналичным путем со своего счета на основании письменных распоряжений (платежных поручений) либо переводом через почту или другие кредитные организации.
Б) наличным путем взносом наличных денег в кассу банка кредитора на основании приходного кассового ордера либо взносом наличных денег через банкомат «кэш ин» или «cash off».
В) Удержанием из сумм, причитающих на оплату труда заемщика, являющегося сотрудником банка кредитора (по их заявлению на основании договора).
Плата за кредит (процентная ставка)
Отражает уровень процентов, уплачиваемых банку за пользование кредита. В этом разделе указывается процентная ставка в период предусмотренный договором срока кредита.
В соответствии со ст. 29 Закона о Банках в 2010 году были внесены поправки о невозможности изменения в одностороннем порядке существенных условий кредитного договора с гражданами.
По юридическим лицам и ИП возможны изменения.
Способы обеспечения возвратности кредита
Отражает способы обеспечения возвратности кредита, см. пред. лекцию
К ним относятся: залоги, поручительства, заклады. При этом к кредитному договору прилагается договор о залоге, гарантийные письма, страховой полис.
Права и обязанности сторон (смысл договора)
Отражает права и обязанности сторон. К обязательствам банка относится предоставление ссуды в определенной сумме и определенный срок. За нарушение этого обязательства предполагается взыскание штрафа с банка в пользу клиента. Одновременно в договоре может быть прописано право банка отказаться от предоставления кредита полностью или частично, если выясняются обстоятельства, свидетельствующие о невозможности заемщика его возвратить. Более широки обязательства клиента, так как он обязан полностью и в срок возвратить кредит с уплатой причитающихся банку процентов.
Ответственность сторон!!!
Случаи нарушения каждой из сторон условий кредитного договора и соответствующие санкции.
Дополнительные условия договора
Прописываются условия внесения изменений и дополнений в кредитный договор.
Разрешение споров
Отражается разрешение споров путем переговоров самими сторонами с указанием сроков взаимных претензий, а также порядок обращения в арбитражный суд в случае недоговоренности сторон.
Срок действия договора
Фиксируют срок действия договора, но не в конкретных днях или датах, а до полного исполнения сторонами обязательств.
Реквизиты сторон, адреса и подписи.