- •Тема 1 Понятие и сущность банковского права
- •1. Понятие банковского права
- •2. Система банковского права и его структура
- •3. Принципы банковского права
- •4. Система источников банковского нрава
- •Тема 2:Правовое положение кредитных организаций
- •1. Этапы регистрации кредитных организаций:
- •I. Предварительный
- •2. Пакет документов для принятия решения по регистрации
- •4.Бизнес-план
- •Протокол собрания учредителей и участников
- •Документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора
- •3. Лицензирование банковской деятельности
- •4. Основаниями для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдачи ей лицензии являются следующие основания (фз о банках и банковской деятельности)
- •Тема 3: «Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями»
- •Виды счетов, открываемых клиентам банка
- •Порядок открытия банковского счета юр.Лицам и ип, документы, необходимые для открытия счета
- •Договор банковского счета и его структура
- •1. Виды счетов, открываемых клиентам банка
- •2. Порядок открытия банковского счета включает в себя процедуру и документы необходимые для открытия счета:
- •3. Договор банковского счета и его структура
- •Тема 4. Правовое регулирование отношений между кредитными организациями и их клиентами - физическими лицами
- •Виды счетов и вкладов физических лиц
- •Договор банковского вклада и текущего банковского счета.
- •1. Виды счетов и вкладов физически лиц
- •2. Система страхования вкладов физических лиц
- •3. Договор вклада
- •Тема 5. Кредитные отношения и их правовое регулирование.
- •1. Заем и кредит. Источники кредитных ресурсов.
- •2. Виды кредитов и их классификация
- •3. Принципы кредитования
- •5.Кредитный договор и его структура
- •Предмет и сумма договора
- •Порядок выдачи и погашения кредитов
- •Плата за кредит (процентная ставка)
- •Способы обеспечения возвратности кредита
- •Права и обязанности сторон (смысл договора)
- •6. Федеральный закон о кредитных историях и его содержание №218 фз
- •Заемщики или субъекты кредитных историй (юридического лица, ип и граждане)
2. Виды кредитов и их классификация
Основной классификацией является классификация по признаку: субъект кредитования. По этому признаку все кредиты делятся на кредиты физическим лицам и кредиты юридическим лицам.
❖ Кредиты физическим лицам (ЦБРФ не классифицирует эту группу кредитов).
Основными видами кредитов физическим лицам являются:
о Потребительские кредиты (кредиты, предоставляемые населению на финансирование различных покупок бытового назначения). Автомобили, мебель, бытовая техника и т.п. При этом приобретаемый товар выступает обеспечением (залогом) по данному кредиту. Такие кредиты выдаются на сравнительно короткие сроки (от года до 5) с периодическим погашением % и части кредита,
о Ипотечные кредиты - кредиты, предоставляемые для приобретения готового жилья на вторичном рынке или финансирования строительства жилья на первичном рынке. Как правило, сроки длинные. Обеспечением по таким кредитам выступает сама недвижимость или залог прав требований банку,
о Образовательные кредиты - отличается тем, что по ним, как правило, в период обучения взимается только процентный платеж, а погашение основного долга и оставшихся % осуществляются после учебы. В качестве обеспечения здесь выступает поручитель,
о Кредиты на неотложные нужды. Являются разновидностью потребительского кредита. Могут быть с обеспечением и без обеспечения,
о Кредиты по пластиковым картам - беззалоговые и с залогом.
о Овердрафты. Кредитование счета клиента при недостатке денежных средств на нем при проведении банковских операций.
Основные виды кредитов юридическим лицам и ИП.
о Простой (коммерческий кредит), предоставляется коммерческим организациям и ИП на определенный срок, как правило, для пополнения оборотных средств, закупки товаров и оборудования для развития бизнеса. Обеспечивается залогом продукции, оборудования, имущество заемщика, реже ценными бумагами.
о Кредитная линия.
■ Невозобновляемая кредитная линия.
Предусматривает перечисление денежных средств на счет заемщику по установленному графику. Для невозобновляемой кредитной линии устанавливается лимит выдачи. Применяется обычно для кредитования строительства предприятий, создания основных фондов. Отличительной особенностью является гашение кредита в конце срока. Строительство цеха осуществляется в два этапа: фундамент и строительство сооружения; приобретение и монтаж оборудования. Кредитная линия с лимитом выдачи в будет израсходована .... 1 транш - 1 млн. рублей, 2 транш - 5 млн. рублей.
■ Возобновляемая кредитная линия - выдача и погашение кредита производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия кредитного договора. Применяется обычно для закупок оптовой партии товаров. 1 транш - 7 млн. рублей закуплена рыба. После погашения этой порции кредита может взять второй транш на закупку окорочков в сумме до 7 млн. рублей. После еще одного погашения может взять 3 транш на закупку масла в пределах 7 млн. рублей. Итого лимит задолженности составляет ... млн. рублей. Отличия: новый транш может выдаваться после расчетов по ранее выданному.
о Синдицированный. Представляется для
о Межбанковский кредит. Краткосрочный кредит, который банки могут предоставлять друг другу, как правило, для поддержания ликвидности или для обеспечения неожиданно потребностей.
о Субординированный кредит - младший по отношению к старшему. Т.е. возврат этого кредита осуществляется поле выплат держателем старшего долга. Например, после выплат по обязательствам вкладчикам, юридическим лицам и т.д. Поэтому субординированные кредиты выдаются на длительные сроки, и их отличительными особенностями является: сторонами в договора являются только юридические лица, срок более 5 лет. Целевое использование субординированного кредита - ...
о Овердрафт - «сверх плана». Кредитование клиентов банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиентов. Погашение задолженности осуществляется за счет поступающих сумм на счет клиента.
❖По признаку обеспеченности. Все кредиты делятся на две большие группы: обеспеченные и необеспеченные (бланковые ссуды).
❖По сроку ссуды делятся на срочные и на ссуды до востребования.
❖По текущему состоянию. Текущие ссуды, находящиеся в нормальном режиме обслуживания, просроченные ссуды, платежи по которым не поступили в установленные кредитным договором сроки.