Рекомендуемая литература Нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993г.

2. Гражданский кодекс РФ.

3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»;

4. Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

5. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности»;

6. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».

7. Положение Банка Росси «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П.

Основная

1. Алексеева д.Г., Пыхтин с.В. Банковское право. Учебник для вузов. 2-е изд. – м.: Юрайт, 2010. – 929 с.

2. Курбатов а.Я. Банковское право России. Учебник для вузов. 2-е изд. – м.: Юрайт, 2011. – 525 с. Дополнительная

1. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. В 2-х т.: Учебник./Отв. ред. Г.А. Тосунян. – М.: Юрист, 2004. Т.1.- 560 с., т.2. – 783 с.

2. Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекции. - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Статут, 2004. – 335 с.

3. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник. – М.: Юрист, 2002. – 448 с.

Интернет-ресурсы

1. www.alleng.ru/d/jur - Образовательные ресурсы интернета. Книги, учебные пособия

2. law.edu.ru - Юридическая Россия. Система федеральных образовательных порталов. Книги, статьи, документы

3. www.consultant.ru – официальный сайт справочно-правовой системы КонсультантПлюс

4. http://cbr.ru/ - официальный сайт Центрального Банка РФ

Семинар № 11

Деятельность банка на рынке ценных бумаг (2 часа)

Цель – изучить деятельность банка на рынке ценных бумаг.

Студенты должны знать:

- понятие и виды ценных бумаг;

- требования к ценным бумагам.

- правовое регулирование эмиссии банком собственных ценных бумаг.

- правовые формы и условия деятельности банков на рынке ценных бумаг;

уметь:

- юридически оформлять банковские операции с ценными бумагами.

ПЛАН

1. Понятие и виды ценных бумаг, используемых в банковской практике.

2. Требования к ценным бумагам.

3. Правовое регулирование эмиссии банком собственных ценных бумаг.

4. Правовые основы работы банка с ценными бумагами других эмитентов.

5. Правовые формы и условия деятельности банков на рынке ценных бумаг.

6. Уголовная ответственность за изготовление и сбыт поддельных денег и ценных бумаг.

Вопросы для обсуждения:

1. Понятие и виды ценных бумаг, используемых в банковской практике.

2. Требования к ценным бумагам.

3. Правовое регулирование эмиссии банком собственных ценных бумаг.

4. Правила выпуска и размещения акций и облигаций.

5. Правовые основы работы банка с ценными бумагами других эмитентов.

6. Трастовые и депозитарные операции банков.

7. Правовые формы и условия деятельности банков на рынке ценных бумаг.

8. Уголовная ответственность за изготовление и сбыт поддельных денег и ценных бумаг.

Задания:

Решите задачи:

Задача № 1. Банк «Коминтерн» (кредитор) и ЗАО «Дилижанс» (за­емщик) заключили договор вексельного кредитования, в соответст­вии с которым банк обязался предоставить заемщику вексельный кредит в сумме 475 млн руб. путем выдачи 100 собственных простых векселей на указанную сумму приказу заемщика.

Договор был исполнен: в назначенный срок представитель заем­щика получил в кассе банка 100 специально отпечатанных для этой цели простых банковских векселей на указанную сумму, что было удостоверено его подписью под актом приема-передачи, в котором были перечислены все 100 векселей с указанием их реквизитов, а так­же серий и номеров бланков.

В обеспечение возврата данного кредита между банком «Комин­терн» (кредитором) и банком «Универсал» (поручителем), обслужи­вающим заемщика, был заключен договор поручительства.

После наступления срока возврата кредита ЗАО «Дилижанс» кре­дит не возвратило, в связи с чем банк обратился к поручителю с тре­бованием об уплате 475 млн руб. основного долга и начисленных на данную сумму процентов за пользование кредитом.

Поручитель отказался удовлетворить требование банка, ссылаясь на то, что кредит не был предоставлен.

В ответе на претензию поручитель написал: «Поскольку по кре­дитному договору не было выдано каких-либо денежных сумм, то и право требования их возврата у банка «Коминтерн» не возникло».

От должника поступило письмо заявлением о признании долга и просьбой отсрочить его погашение.

Через некоторое время в арбитражном суде состоялось рассмотре­ние иска банка «Коминтерн» (кредитора) к банку «Универсал» (пору­чителю).

Банк «Коминтерн» настаивал на квалификации заключенного договора как договора займа, предметом которого являлись не деньги, а вещи, определенные родовьми признаками, — векселя.

Ответчик против этого возражал, приводя следующие доводы.

Во-первых, векселя являются вещами, определенными индивиду­альными, а не родовыми признаками. Данный факт подтверждается составленным сторонами актом приема-передачи, что исключает предоставление займа векселями.

Во-вторых, даже если истец прав, он все равно не может требовать возврата денег, ибо он их не выдавал. Требования истца могут бьгть удовлетворены лишь в части возврата векселей (тех же самых или ана­логичных, того же рода и качества).

Поскольку банк «Универсал» поручался за исполнение обязатель­ства по возврату кредита, а не векселей, в иске к нему должно быть отказано.

Арбитражный суд иск удовлетворил, сославшись на письмо заем- шика о признании долга.

Поручитель обжаловал решение в апелляционную инстанцию, ко­торая отменила решение суда первой инстанции, и в иске отказала, приняв во внимание доводы поручителя.

Кредитор подал кассационную жалобу.

Задача № 2. Общее собрание акционеров банка (ОАО) приняло решение о размещении облигаций, конвертируемых в акции, путем закрытой подписки. Собрание приняло решение об оплате указанных ценных бумаг неденежными средствами. Вправе ли акционеры банка в этом случае, пользуясь преимущественным правом приобретения размещаемых облигаций, оплатить их денежными средствами?

Задача № 3. Банк выдал сберегательный сертификат физическому лицу. По наступлении даты востребования суммы вклада и процентов держатель сертификата предъявил его в банк. Однако кредитная организация отказала в уплате денег, мотивируя это тем, что в сертификате отсутствует один из обязательных реквизитов, а именно, подписи двух лиц кредитной организации, и поэтому данный сертификат считается недействительным. Как поступить вкладчику в такой ситуации?

Задача № 4. Имеют ли кредитные организации право совершать операции купли-продажи залоговых частей двойных складских свидетельств (варрантов) на биржевую группу товаров (например, зерно) как долговых ценных бумаг, обеспеченных залогом? Необходимо ли на этот вид деятельности получение лицензии?