Рекомендуемая литература Нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993г.

2. Гражданский кодекс РФ.

3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»;

4. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

5. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности»;

6. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

7. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

8. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. «О рынке ценных бумаг».

Основная

1. Алексеева д.Г., Пыхтин с.В. Банковское право. Учебник для вузов. 2-е изд. – м.: Юрайт, 2010. – 929 с.

2. Курбатов а.Я. Банковское право России. Учебник для вузов. 2-е изд. – м.: Юрайт, 2011. – 525 с. Дополнительная

1. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. В 2-х т.: Учебник./Отв. ред. Г.А. Тосунян. – М.: Юрист, 2004. Т.1.- 560 с., т.2. – 783 с.

2. Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекции. - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Статут, 2004. – 335 с.

3. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник. – М.: Юрист, 2002. – 448 с.

Интернет-ресурсы

1. www.alleng.ru/d/jur - Образовательные ресурсы интернета. Книги, учебные пособия

2. law.edu.ru - Юридическая Россия. Система федеральных образовательных порталов. Книги, статьи, документы

3. www.consultant.ru – официальный сайт справочно-правовой системы КонсультантПлюс

4. http://cbr.ru/ - официальный сайт Центрального Банка РФ

Семинар № 9

Правовое регулирование активных банковских операций (2 часа)

Цель – изучить правовое регулирование активных банковских операциий.

Студенты должны знать:

- понятие и виды активных банковских операций;

- правовое регулирование предоставления и распределения централизованных государственных кредитов;

- виды и способы обеспечения полученного кредита;

уметь:

- определять процентные ставки по кредитам;

- составлять соглашения о залоге и ипотечные договоры.

ПЛАН

1. Понятие и виды активных банковских операций.

2. Правовое регулирование предоставления и распределения централизованных государственных кредитов.

3. Порядок и способы определения процентных ставок по кредитному договору. Правовое значение ставки рефинансирования.

4. Виды и способы обеспечения полученного кредита. Особенности оформления залога и ипотеки.

Вопросы для обсуждения:

1. Понятие активных банковских операций.

2. Виды активных банковских операций.

3. Правовое регулирование предоставления и распределения централизованных государственных кредитов.

4. Порядок и способы определения процентных ставок по кредитному договору.

5. Правовое значение ставки рефинансирования.

6. Виды и способы обеспечения полученного кредита.

7. Особенности оформления залога и ипотеки.

Задания:

Решите задачи:

Задача № 1. В марте 2007 г. банк «Отрасль» предоставил Удалову кредит в размере 60 тыс. евро сроком на один год на покупку квар­тиры.

После наступления срока возврата кредита банк обратился в суд с иском о взыскании с Удалова суммы кредита и процентов за пользо­вание денежными средствами.

В процессе рассмотрения дела было установлено, что исполнение обязательств заемщика было обеспечено залогом купленной ответчи­ком квартиры.

Решением суда первой инстанции иск банка был удовлетворен в полной сумме в рублях по курсу евро к рублю РФ, установленному Банком России для целей учета и таможенных платежей на день вы­несения решения.

Решение было обжаловано в кассационном порядке обеими сто­ронами, причем за время кассационного производства Удалов скон­чался, а купленная им квартира по наследству перешла к его дочери Михайловой.

Михайлова, будучи обеспечена жильем, продала эту квартиру гра­жданину Золотареву, на которого, по мнению Михайловой, и должны быть обращены все требования по кредитному договору.

Банк обратил внимание суда на необходимость взыскания суммы в евро, поскольку, по его мнению, исполнение денежного обязательст­ва должно быть произведено в той же валюте, в какой оно было выра­жено при его заключении.

Задача № 2. Между коммерческим банком «Эдельвейс» (кредитор) и его клиентом ООО «Эльдорадо» (заемщик) возник спор по вопросу о порядке исчисления процентов за пользование предоставленным кредитом.

17 апреля 2008 г. между банком и клиентом был заключен кредит­ный договор, предусматривающий, что банк обязуется предоставить клиенту кредит в сумме 60 млн руб. сроком на один год под 36% годо­вых с условием ежеквартальной выплаты.

При этом деньги должны быть предоставлены по заявкам клиен­та путем зачисления части суммы (15 млн руб.) на расчетный счет ООО «Эльдорадо», открытый в банке-кредиторе, а суммы в размерах 25 и 20 млн руб. - на другие счета заемщика, открытые в различных банках.

18 апреля банк открыл на своем балансе ссудный счет для учета за­долженности ООО «Эльдорадо», на котором учел 60 млн руб. как долг заемщика.

Заявка о перечислении 15 млн руб. на расчетный счет, открытый в банке «Эдельвейс», поступила от заемщика 24 апреля и в тот же день была исполнена.

Заявка о перечислении 25 млн руб. была подана заемщиком 4 мая. В связи с праздничными днями исполнение данной заявки было про­изведено с задержкой, и указанная сумма была зачислена на расчет­ный счет заемщика только 15 мая.

Заявка на 20 млн руб. поступила в банк 16 мая и была исполнена 20 мая.

17 июля заемщик произвел первую выплату процентов за пользо­вание кредитом в сумме 3 млн 935 тыс. руб., которую банк-кредитор счел неполной, полагая, что уплате подлежало 5 млн 400 тыс. руб.

В ходе составления акта сверки расчетов выяснилось, что банк начислил проценты на все 60 млн руб. начиная с 17 апреля 2008 г., т.е. с даты заключения кредитного договора.

Заемщик рассчитывал проценты иначе: на каждую отдельно взя­тую сумму и за период, прошедший от момента ее поступления на счет получателя и до 17 июля 2008 г. включительно.

Для разрешения спора сотрудники обратились к бухгалтеру и ау­дитору.

Бухгалтер заявил, что проценты должны начисляться со дня по­становки задолженности на ссудный счет, т.е. с 18 апреля.

Аудитор предлагал начислять проценты со дня списания соответ­ствующих сумм с корреспондентского счета банка для их перечисле­ния получателям.