Класифікація операцій комерційних банків:

- пасивні операції – це сукупність операцій, спрямованих на формування ресурсів комерційного банку. За допомогою цих операцій акумулюються грошові кошти, які потім використовуються для активних операцій. За такими операціями банк не тільки не одержує прибутку, а навіть має платити вкладникам капіталів (процент на вклад);

- активні операції – в яких грошові кошти, залучені в ході пасивних операцій, використовуються з метою одержання банківського прибутку.

- комісійні або посередницькі операції повязані з наданням послуг, виконанням доручень клієнтів, за що клієнти мають платити особливу плату – комісійні.

Активні операції поділяються на:

• кредитні – найбільш ризиковані і внаслідок цього найбільш прибуткові операції банків;

• інвестиційні – операції з інвестування банком своїх коштів у цінні папери і паї небанківських структур з метою спільної господарсько-фінансової і комерційної діяльності;

• гарантійні операції – операції з видачі банком гарантій сплати боргу клієнта третій особі при настанні певних умов;

• комісійні операції – це операції, які банк виконує за дорученням своїх клієнтів, стягуючи зних плату у вигляді комісійних (розрахунково-касові операції, трастові операції, операції з іноземною валютою, інформаційні послуги).

Основні види послуг комерційних банків

Поряд з традиційними банківськими операціями (кредитування, розрахунки) розвиваються нетрадиційні (банківські послуги).

Банківські послуги – це певні дії банку, які є супутніми у здійсненні тієї чи іншої банківської операції, спрямовані на задоволення потреб клієнта з метою збільшення доходу від банківської діяльності.

Банківські послуги здійснюються банком за дорученням клієнта, за його рахунок та, як правило, від його імені. Ці послуги часто називають комісійними.

Традиційні послуги – розрахунково-касові, кредитні, валютні, депозитні.

Нетрадиційні – гарантійні, посередницькі, трастові, консультації.

Питання для самоконтролю

1. Перелічіть і розкрийте функції комерційного банку.

2. Назвіть види банків за видом їх спеціалізації.

3. Як класифікують банки за ознакою власності, та за ознакою територіальності?

4. Розкрийте типову структуру організації і управління комерційним банком.

5. Назвіть перші правові акти, на основі яких почалася розбудова банківської системи в Україні.

6. Розкрийте в загальних рисах процес створення комерційного банку.

9. Чи можуть в Україні існувати банки з участю іноземного капітала або банки, які повністю належать іноземному власнику?

10. Назвіть і розкрийте ті основні принципи, на яких заснована функціональна діяльність комерційного банку.

11. Охарактеризуйте банківську систему України з погляду на кількість банків з виключно вітчизняним капіталом.

12. Що таке власні ресурси комерційного банку і з яких частин вони складаються?

13. Яке функціональне призначення має власний капітал комерційного банку?

14. У чому суть пасивних операцій комерційного банку?

15. Перелічіть основні джерела ресурсів, які залучає комерційний банк для забезпечення своєї діяльності.

16. Що лежить в основі поділу внесків юридичних і фізичних осіб у банк на вклади (депозити) до запитання і на строкові вклади?

17. Що таке депозитний сертифікат і які його особливості?

20. Що являють собою кредити, які комерційний банк отримує на міжбанківському ринку і які їх особливості?

21. Чи може комерційний банк залучити ресурси центрального банку і яким чином?

22. Які витрати несе комерційний банк за залучені ресурси і залежно від чого він установлює відсоток за вкладами і депозитами?

23. У чому суть активних операцій комерційного банку?

24. Якими нормативними актами в Україні регламентується банківське кредитування?

25. Визначте і охарактеризуйте основні етапи процесу підготовки до видачі кредиту, його оформлення і повернення.

26. Поясніть, що означає термін «пролонгація кредиту»?

27. Як в Україні діляться кредити за терміном дії кредитної угоди?

28. Як ділять кредити залежно від їх забезпеченості або незабезпеченості?

29. Як розділяються кредити за способами погашення?

30. Дайте класифікацію кредитам щодо найбільш поширених способів надання.

31. Назвіть найбільш типові види кредитів за способом їх погашення.

32. Як можна поділити кредити залежно від способу оплати відсотка за ними?

33. Назвіть і розкрийте форми кредитів, які виникають на основі вже оформлених кредитних відносин (наприклад на основі комерційного кредиту).

34. Що таке ломбардний кредит?

35. Що таке іпотечний кредит?

36. Який кредит носить назву овердрафт?

37. З чим пов’язано виникнення консорціумних кредитів?

38. Розкрийте особливості такого виду кредитування як лізинг.

39. Що таке факторинг?

40. Дайте визначення такій формі кредитування як форфейтинг.

41. Поясніть, що таке розрахункові операції і назвіть їх види.

42. Поясніть, що таке касові операції банку, і як вони здійснюються.

43. Дайте визначення валютним операціям і назвіть найбільш типові з них.

44. Коротко охарактеризуйте трастові, консультаційні і гарантійні послуги, які може надавати комерційний банк.

45. Дайте визначення процентному ризику.

46. Що таке кредитний ризик?

47. Дайте визначення валютному ризику.

48. Назвіть і дайте характеристику об’єктивних і суб’єктивних чинників, які впливають на можливість і розміри кредитного та процентного ризиків.

49. Як у країнах Заходу класифікують кредити залежно від ступеню ризику?

50. Назвіть і охарактеризуйте ті групи кредитів, які виокремлює НБУ.

51. Дайте визначення інвестиційній діяльності комерційного банку.

53. Що означає поняття «інвестиційний портфель комерційного банку» і які загальні принципи його формування?

56. Чим викликана необхідність контролю за діяльністю комерційних банків з боку центрального банку?

57. Що являють собою внутрішні ризики банківської системи і які найбільш типові заходи вживає Національний банк України для їх зменшення?

62. На які групи залежно від ступеня ризику НБУ ділить активи комерційних банків?

63. Що означає показник платоспроможності банку, і як він розраховується?

64. Що таке показники ліквідності банківських активів і які виділяють види показників?

65. Розрахуйте показник миттєвої ліквідності.

66. Назвіть нормативи за ризиками які встановлює НБУ для комерційних банків.

67. Доведіть, що контролюючі функції НБУ, які реалізуються у встановленні нормативів, певною мірою виступають і як важелі регулювання економіки.

68. Розкрийте суть норми обов’язкових банківських резервів і економічний сенс її зміни Національним банком України.

69. Назвіть найбільш актуальні проблеми, які постають перед Україною у зв’язку з розвитком процесів глобалізації і на вирішенні яких необхідно вже сьогодні зосередити зусилля.