- •Опорний конспект лекцій з дисципліни «гроші та кредит»
- •1. Концепції походження грошей, їх сутність та функції
- •2. Форми грошей, їх еволюція
- •3. Основні види кредитних грошей, їх характеристика
- •4. Основні теорії грошей, їх еволюція
- •5. Сутність та структура грошового обороту
- •6. Основні форми безготівкових розрахунків
- •7. Грошова маса та грошові агрегати.
- •8. Механізм дії грошового мультиплікатора.
- •9. Сутність та структура грошового ринку. Попит та пропозиція грошей, фактори, що їх визначають.
- •10. Грошова система, поняття та характеристика основних елементів.
- •11. Класифікація грошових систем. Характеристика основних видів грошових систем.
- •12. Грошово-кредитна політика: сутність і мета. Інструменти грошово-кредитного регулювання.
- •13. Інфляція: сутність, причини, види та наслідки.
- •14. Сутність антиінфляційної політики, її характеристика.
- •15. Грошові реформи, їх цілі та види.
- •16. Необхідність та сутність кредиту. Об’єкти та суб’єкти кредитних відносин. Основні види кредиту.
- •17. Характеристика банківського кредиту. Основні принципи банківського кредитування.
- •18. Сутність та характерні риси комерційного кредиту.
- •19. Характеристика та види споживчого кредиту, його розвиток в Україні.
- •20. Поняття кредитної системи та її склад.
- •21. Центральний банк – провідна ланка кредитної системи. Основні функції центральних банків
- •22. Класифікація операцій комерційного банку.
- •23. Формування залучених ресурсів комерційного банку.
- •24. Характеристика комісійно-посередницьких операцій комерційних банків.
- •26. Небанківські фінансово-кредитні установи, їх види та значення в економіці.
- •27. Міжбанківські об'єднання, їх види та характеристика.
- •28. Валютний курс та фактори, що на нього впливають. Види валютних курсів. Крос-курси, їх розрахунок.
- •29. Види валютних операцій, їх характеристика.
- •30. Форми валютного регулювання.
19. Характеристика та види споживчого кредиту, його розвиток в Україні.
Споживчий кредит відображає відносини між кредитором і позичальником з приводу кредитування кінцевого споживання. Позичальниками є фізичні особи, а в ролі кредиторів виступають банки, небанківські кредитні установи (ломбарди, кредитні кооперативні пункти прокату), підприємства і організації.
Особливістю споживчого кредиту є те, що основною гарантією його надання виступають стійкі постійні грошові доходи даної фізичної особи – позичальника.
Споживчі кредити можна класифікувати за:
1) суб'єктами кредитних відносин – банківські і небанківські позики;
2) формами видачі – товарні і грошові кредити;
3) способом організації надання позичених коштів – позики організовані і неорганізовані, прямі і непрямі,
4) ступенєм покриття кредитом вартості споживаних товарів, послуг – позики на повну вартість або часткову їх оплату.
5) способом погашення кредиту – що погашаються поступово або разовим платежем;
6) термінами видачі – короткострокові, середньострокові і довгострокові.
7) цільовим призначенням:
інвестиційні: позики на кооперативне житлове будівництво, будівництво і придбання індивідуальних житлових будинків, садових будиночків, реконструкцію і капітальний ремонт об'єктів будівництва.
для купівлі товарів або оплати послуг: розстрочка платежів за товари тривалого користування, прокат предметів споживання;
на розвиток особистих господарств: позики на купівлю сільськогосподарської техніки; транспортних засобів; придбання худоби; купівлю посадочного матеріалу, розсади, добрив;
цільові кредити окремим соціальним групам (молодим сім'ям, студентам). Позики видаються на пільгових умовах: низька процентна ставка, відносно нескладний порядок оформлення позик;
нецільові споживчі потреби. Такі позики надаються населенню комерційними банками, ломбардами під заставу майна. Це кредит на невідкладні потреби, здійснення витрат, виникаючих в зв'язку з непередбаченими обставинами (лікування, стихійне лихо тощо.
Одним з різновидів споживчого кредиту є кредит, який надається ломбардами.
20. Поняття кредитної системи та її склад.
Розрізняють дві форми поняття кредитної системи:
1) функціональна форма - сукупність кредитних відносин, форм і методів кредитування;
2) інституційна форма - сукупність кредитно-фінансових установ, що акумулюють вільні грошові кошти і надають їх в позику.
У першому аспекті кредитна система представлена банківським, споживчим, комерційним, державним, міжнародним кредитом. Всім цим формам кредиту властиві специфічні форми відносин і методи кредитування. Реалізують ці відносини спеціалізовані установи, що створюють кредитну систему у другому (інституційному) розумінні. Провідною ланкою інституційної структури кредитної системи є банки.
Всі інститути кредитної системи розділяються на три основні групи:
центральний банк;
комерційні банки;
спеціалізовані кредитно-фінансові інститути (парабанки).
Перші дві групи складають банківську систему країни, третя група формує відносно відособлену систему небанківських установ, які спеціалізуються на виконанні окремих операцій (страхові компанії, інвестиційні фонди, пенсійні фонди, фінансові компанії).