Cборник задач по теме «Страхование имущества»

Раздел 3. Добровольное страхование транспортных средств,

Принадлежащих гражданам.

Принципиальные особенности при страховании ТС имеет расчет страхового тарифа. Если ТС страхуется по риску «Каско», то страховой тариф рассчитывается путем сложения тарифов по рискам «Хищение» и «Ущерб» по соответствующему ТС.

Кроме того, свои особенности имеет и применение поправочных коэффициентов к тарифу: они применяются отдельно к тарифам по рискам «Хищение» и «Ущерб». Дополнительные поправочные коэффициенты применяются к общему тарифу по риску «Каско», как и коэффициент «Бонус-малус».

Пример 1. Гр. Глазов Н. Н. решил застраховать автомобиль ГАЗ 3221 – 14 2007 года выпуска сроком на 1 год по риску «Каско» на полную страховую стоимость. Автомобиль был приобретен за 270000 руб. Управлять автомобилем могут 2 водителя, у которых стаж вождения составляет более 8 лет. Хранится автомобиль в охраняемом гараже. Договор страхования заключается второй раз подряд, а в период действия предыдущего договора страховых случаев не было. Требуется определить страховую премию по договору.

РЕШЕНИЕ:

Страховая премия по данному договору определяется в несколько этапов:

1. Определяем действительную стоимость автомобиля. Для этого по приложению 12 определяем степень его износа. Автомобиль эксплуатировался 5 лет на момент заключения договора (2009 год), поэтому его износ составляет 42% для грузовых автомобилей.

ДС = 270000 * (100% - 42%) / 100% = 156600 руб. = 157000 руб.

2. Определяем страховой тариф. Поскольку договор заключен по риску «Каско», то необходимо отдельно рассчитать тарифы по рискам «Ущерб» и «Хищение» с применением поправочных коэффициентов:

А) Находим тариф по риску «Ущерб». Базовый тариф согласно приложению 13 равен 2,4%. Поскольку автомобилем управляют 2 лица, то тариф изменяем на коэффициент = 1,1 по приложению 14:

Т «ущерб» = 2,4% * 1,1 = 2,64%

Б) Находим тариф по риску «Хищение». Базовый тариф согласно приложению 13 равен 0,8% (автомобиль используется 5 лет). Поскольку автомобиль хранится в охраняемом гараже, то тариф следует изменить на коэффициент = 0,9 по приложению 14:

Т «хищение» = 0,8% * 0,9 = 0,72%

В) Страховой тариф по риску «Каско» равен сумме тарифов по рискам «Хищение» и «Ущерб». Оснований для применения дополнительных поправочных коэффициентов нет, но нужно применить коэффициент «Бонус-малус» согласно приложению 15. По предыдущему договору не было страховых случаев, а значит по вновь заключенному договору коэффициент уменьшается до 0,85 из-за повышения класса до С1:

Т «каско» = (2,64% + 0,72%) * 0,85 = 2,86%

4. Определяем страховую премию. По условию автомобиль застрахован на полную страховую стоимость, то есть страховая сумма равна действительной стоимости.

СП = 157000 * 2,86% / 100% = 4490,2 руб.

Пример 2. Гр. Комов Г. С. застраховал легковой автомобиль сроком на 1 год на полную страховую стоимость - 152000 руб. по риску «Ущерб». По договору предусмотрена безусловная франшиза в размере 3% от страховой суммы. В период действия договора произошла авария, в результате которой автомобилю был причинен ущерб в сумме 31500 руб. Определить размер страхового возмещения.

РЕШЕНИЕ:

Указанная причина является страховым случаем по договору, так как автомобиль застрахован по риску «ущерб», значит страховщик обязан возместить ущерб от аварии. Но по договору предусмотрена франшиза, поэтому ущерб будет возмещен за минусом франшизы:

СВ = 31500 – (152000 * 3% / 100%) = 26940 руб.

Задачи для самостоятельного решения.

Задача №1: Гр. Петров С. С. решил застраховать автомобиль ВАЗ 2115 2008 года выпуска сроком на 1 год по риску «Хищение» на полную страховую стоимость с франшизой – 1%. Управлять автомобилем могут 3 водителя, у двоих из них стаж вождения составляет более 4 лет, а у третьего – 1 год. Хранится автомобиль в неохраняемом гараже. Договор страхования заключается второй раз подряд, а в период действия предыдущего договора была произведена одна страховая выплата. Спустя полгода после заключения договора автомобиль был украден. Требуется определить страховую премию и возмещение по договору, если автомобиль был приобретен за 173000 руб.

Задача №2: Гр. Игнатьев Е. Н. застраховал автомобиль ВАЗ 21120 2009 года выпуска сроком на 9 мес. по риску «Каско» на сумму 150000 руб. без франшизы. Управлять автомобилем может только Игнатьев, у которого стаж вождения составляет 12 лет. Хранится автомобиль в неохраняемом гараже и имеет сигнализацию. Договор страхования заключается впервые. В период действия договора страхования произошла авария, по результатам которой автомобилю был нанесен ущерб в размере 28250 руб. Требуется определить страховую премию по договору и страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности. Стоимость автомобиля в новом состоянии равна 253800 руб.

Задача №3: Гр. Никифоров А. Т. застраховал автомобиль ГАЗ 3110 2006 года выпуска на полную страховую стоимость на 10 мес. по риску «Каско» с франшизой 2%. Управлять автомобилем могут три водителя со стажем вождения более 5 лет. Хранится автомобиль во дворе жилого частного дома, но имеет сигнализацию. Договор заключается третий раз подряд и ни по одному из предыдущих договоров не было зафиксировано страховых случаев. В течение срока действия договора произошло хищение автомобиля. Определить страховую премию по договору и страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности. Стоимость нового автомобиля составляет 373000 руб.

Задача №4: Гр. Серов А. Ю. застраховал автомобиль ВАЗ 21099 2005 года выпуска на 1 год на полную страховую стоимость по риску «Ущерб» с франшизой 3%. Управлять автомобилем может только сам Серов, стаж вождения которого составляет 10 лет. Автомобиль хранится на платной стоянке. Договор страхования заключается впервые. Вместе с автомобилем застраховано дополнительное оборудование, установленное 2 года назад на сумму 5000 руб. В течение срока действия договора автомобиль был похищен. Определить страховую премию по договору и страховое возмещение. Стоимость автомобиля – 226500 руб.

Задача №5: Гр. Шихова А. П. решила застраховать грузовой автомобиль УАЗ - 3741 2007 года выпуска сроком на 6 мес. по риску «Каско» на сумму 40000 руб. с франшизой 1%. Управлять автомобилем могут 2 водителя, у которых стаж вождения составляет более 5 лет. Хранится автомобиль в охраняемом гараже и имеет сигнализацию. Договор страхования заключается второй раз подряд, а в период действия предыдущего договора страховых случаев не было. В период действия договора в результате ДТП автомобилю был нанесен ущерб в размере 5230 руб. Требуется определить страховую премию по договору и страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности. Автомобиль был приобретен за 243800 руб.

Задача №6: Гр. Иванов С. С. решил застраховать автомобиль ИЖ 2126 2006 года выпуска сроком на 1 год по риску «Ущерб» на полную страховую стоимость с франшизой – 2%. Управлять автомобилем могут 3 водителя, у которых стаж вождения составляет более 4 лет. Хранится автомобиль на платной стоянке. Договор страхования заключается третий раз подряд, а в период действия предыдущего договора была произведена одна страховая выплата. Спустя 3 мес. после заключения договора автомобиль был похищен. Требуется определить страховую премию и возмещение по договору. Стоимость автомобиля в новом состоянии – 140000 руб.

Задача №7: Гр. Фролов А. Т. застраховал грузовой автомобиль ГАЗ 3221-14 2008 года выпуска на полную страховую стоимость на 6 мес. по риску «Каско» с франшизой 3%. Управлять автомобилем могут три водителя со стажем вождения более 5 лет. Хранится автомобиль в неохраняемом гараже, но имеет сигнализацию. Договор заключается впервые. В течение срока действия договора произошло хищение автомобиля. Определить страховую премию по договору и страховое возмещение. Стоимость автомобиля – 455000 руб.