Тести та завдання для самоконтролю

1. Протягом дня АКБ „Славутич" надав кредити:

- МП „Прогрес" - у сумі 60 тис. грн. під 20 % річних на 3 місяці;

- ВАТ „Рось" - у сумі 200 тис. грн. під 24 % річних на 6 місяців;

- ЗАТ „Темп" - у сумі 150 тис. грн. під 25 % річних на 3 місяці.

Реальна ціна залучених коштів складає 15 % річних. Ринкова ціна залучених коштів - 13 %.Визначте маржу по банку в цей день:

а) 10,78 %;

б) 8,78%;

в) 8.0%;

г) правильної відповіді немає.

2. У II кварталі 2003 р. заборгованість за кредитами в АКБ „Славутич" була такою:

на 1.04.03 - 500 тис. грн.

на 1.05.03 -700 тис.грн.

на 1.06.03 -900 тис.грн.

на 1.07.03 - 620 тис. грн.

Одержаний банком доход у вигляді процентів за надані кредити склав 43200 грн. Середня процентна ставка за кредитами в II кварталі 2003 р.:

а) 22 %;

б) 23 %;

в) 24 %;

г) правильної відповіді немає.

3. Протягом дня АППБ „Аваль" видав кредити:

- МП „Прогрес" - у сумі 60000 грн., під 20 %

річних на строк 6 місяців;

- АТ „Комета" - у сумі 85000 грн., під 22 % річних на строк 5 місяців;

- ПСФ „Наса" - у сумі 420000 грн., під 24 % річних на строк 9 місяців.

Під яку в середньому процентну ставку надава¬лися кредити протягом цього дня:

а) 22,0%;

б) 23,3 %;

в) 23,5%;

г) правильної відповіді немає.

4. Кредитний портфель комерційного банку не включає:

а) гаранти, акцепти та авалі, надані банкам;

б) кредити, надані у формі врахування векселів, та сумнівну заборгованість за ними;

в) зобов 'язання видати кредит;

г) сумнівну заборгованість за кредитами, що надані суб'єктам підприємницької діяльності.

5. Якість кредитного портфеля комерційного банку характеризує:

а) питома вага „стандартних " кредитів;

б) співвідношення сформованих резервів під можливі втрати за кредитними операціями до загального розміру кредитного портфеля;

в) питома вага „сумнівних" кредитів;

г) питома вага „безнадійних" кредитів.

6. Зростання співвідношення створених резервів під можливі втрати за кредитними операціями до загального розміру кредитного портфеля свідчить:

а) про підвищення якості кредитного портфеля;

б) про зниження якості кредитного портфеля;

в) цей показник не впливає на якість кредитного портфеля;

г) однозначної відповіді немає.

7. Охарактеризуйте склад кредитного портфеля комерційного банку.

8. Дайте визначення кредитної операції як еко¬номічної категорії.

9. Вкажіть критерії, які впливають на ступінь ризику кредитної операції.

10. Які основні економічні показники діяльності позичальника враховуються для здійснення оцінки фінансового стану позичальника.?

11. Назвіть критерії оцінки стану обслуговуван¬ня боргу позичальником.

12. На підставі якої інформації оцінюється стан обслуговування боргу позичальником.

13. Назвіть основні форми забезпечення повернення кредиту.

14. Які показники характеризують якість кредитного портфеля комерційного банку.

15. Розкрийте сутність процесу управління кредитним портфелем комерційного банку.

Ситуація №1

У кредитному портфелі банку «АВАЛЬ» налічується 28 позичок на суму 45500 тис. грн., з яких 8 позичок — на 540 тис. грн. з простроченими термінами повернення, причому прострочка виникла 6 місяців тому; 5 позички — на 620 тис. грн. з пролонгованими термінами; у складі останніх 9 позичок більше половини таких, де намітилися проблеми.

1. Дати оцінку кредитного портфеля банку, загальний об¬сяг якого становить 82 600 тис. грн.

2. Яку роботу необхідно провести банку для покращення стану в кредитній діяльності?

3. Що банк повинен зробити для реструктуризації свого кредитного портфеля?