Порядок формування кредитної справи

Розділ 1. Підстави для видачі кредиту

Пакет документів, наданий позичальником при видачі креди­ту, включає пакет документів, наданий клієнтом при звертанні в банк для одержання кредиту відповідно до додатку № 1.

ПРИМІТКИ. По клієнтах, що обслуговуються в системі Банку, засновницькі документи зберігаються в юридичній справі і відпо­відно до чинних Положень НБУ в обов'язковому порядку аналізу­ються юридичною службою під час розгляду заявки на кредит. По неклієнтах банку надані ними нотаріально засвідчені копії заснов­ницьких документів зберігаються в кредитній справі в розділі 1.

Висновки служб банку про можливість надання кредиту включають висновки спеціалістів банку про фінансовий стан по­зичальника, про ліквідність застави, результати юридичної екс­пертизи пакета документів, висновки служб безпеки Банку і т. ін.

Рішення про кредитування позичальника: включає внут-рішньобанківські документи, що визначають можливість і умови видачі кредиту, його пролонгації, винесення на рахунки простро­чених позик і т. ін. До таких документів належать протокольні рішення відповідних Кредитних комітетів (рад, комісій) або ви­писки з них про надання кредиту, його пролонгацію, зміни умов договору кредиту, застави, поруки (гарантії) тощо.

Розділ 2. Договірно-правові відносини

Цей розділ повинен містити копії договорів і додаткових угод до них, що безпосередньо визначають взаємовідносини банку з позичальником, (заставодавцем, поручителем та ін.), що виника­ють при наданні кредиту та в період його дії: договори кредиту, застави, поруки (гарантії), копію сертифіката до договору страху­вання заставленого майна (страхового полісу, свідоцтва) на стра­хування заставного майна і т. ін. На копіях документів вказується місцезнаходження оригіналу.

До кожного такого договору повинні додаватися документи, що підтверджують повноваження їхнього складання і підписання позичальником (заставодавцем, поручителем (гарантом) і т. ін.): протоколи вищого органу керівництва позичальника з рішенням про взяття кредиту або надання основних засобів у заставу (якщо сума угоди знаходиться тільки в межах його повноважень), про надання права підпису, доручення, рішення власника і т. ін.

Відсутність перерахованих вище документів припускається лише тоді коли ці повноваження встановлені в документах, у яких вони визначені (у статутах, положеннях і т.п.).

Розділ 3. Супроводження кредиту

Містить документи, зібрані в процесі супроводження кредиту і не відображені в інших розділах, як-от:

• витяг з Державного реєстру застав рухомого майна щодо реєстрації застави на користь Банку;

• копії платіжних доручень на перерахування страхових пла­тежів;

• екземпляр розпорядження про відкриття рахунків, видачу кре­диту (крім овердрафту), який залишається в кредитному підрозділі;

-копії платіжних документів на перерахування кредитних коштів (крім овердрафту та відновлювальних кредитних ліній);

• виписки за позичковими рахунками та рахунками відсотків;

• акти перевірок на місці цільового використання кредиту щодо предмета застави та стану його збереження;

• висновки про фінансовий стан позичальника та віднесення кредиту до відповідних груп ризику;

• клопотання позичальника про пролонгацію терміну дії догово­ру кредиту, зміну процентної ставки або інших умов договору тощо;

• контрольний лист моніторингу кредиту;

-ділове листування та інша інформація, безпосередньо пов'я­зана з процесом кредитування;

- інше.

Розділ 4. Висновки

Містить висновки спеціалістів банку (начальника кредитної служби і безпосередньо кредитного виконавця) про своєчасність і повноту виконання позичальником умов кредитного договору (погашення кредиту і відсотків, допущення прострочень, сплата штрафів, надання поточної фінансової й іншої документації, спри­яння в проведенні перевірок застави і т. ін.), професіоналізм і ком­петентність менеджменту позичальника, наявність в історії роботи з ним негативних моментів емоційного та іншого характеру.

Надалі такі висновки повинні в обов'язковому порядку врахову­ватися під час розгляду наступних заявок позичальника («кредитна історія») і побудови взаємовідносин із ним як із клієнтом банку.

53