13 Страховой рынок, его участники

Страховой рынок - Это сфера финансовых отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга и формируется спрос и предложение на нее.

На страховом рынке формируется и используется страховой фонд для:

• покрытия ущерба;

• обеспечения коммерческих интересов страховых организаций.

Участники страховых отношений:

1 Страховщики – юр.лицо, имеющие лицензию на проведение страховых операций, которое организует формирование страховых фондов.

Страховщиками могут быть:

- государственные страховые организации (основаны на гос.собственности);

- АСО основаны на принципах корпоративности

- общ-ва взаимного страхования (НКО в которых каждый участник явл. Страхователем)

- Страховой пункт ( объединение страховщиков без права юр. Лица, создаваемое солидарной ответственности и сострахование риска)

2 Страхователи – юр. И физ. Лица уплачивающие страховые взносы и имеющие право получить возмещение при наступлении страхового случая

3 Застрахованные лица- (третьи лица), в пользу которых заключен договор страхования.

4 Выгодоприобретатели (третьи лица) – лица, имеющие права получать страховые выплаты.

5 Страховые посредники: агенты – юр. и физ. Лицо действующие от имени страховщика и по его поручению.

- страховые брокеры – физические или юр.лица, действующие в интересах страхователя или страховщика на основе лицензии.

6 Страховые актуарии – граждане, имеющие квалификационный аттестат и осуществляет расчет страховых тарифов, резервов и оценивающие инвестиционные проверки.

14 Финансы финансовых посредников.

Эти институты способствуют превращению разрозненных сбережений в работающий капитал.

Финансовые посредники – это организации, аккумулирующие денежные средства и предоставляющие их на условиях срочности, платности, возвратности субъектам экономики, которые нуждаются в инвестиционных ресурсах.

Они специализируются на организации взаимодействия лиц, имеющих сбережения, с лицами нуждающимися в денежных средствах. Как правило, действуют по лицензии.

Особенность финансового посредничества в том, что привлечённый капитал используется в прибыльных операциях. В деятельности финансовых посредников имеют выгоды все стороны сделки, в отличие от раставщичества.

Финансовые посредники создают новые активы, как правило, это институциональные структуры.

Финансовые посредники:

1)Коммерческие банки, его услуги (привлечение средств во вклады, выдача кредитов, продажа и обслуживание банковских карт, обмен валюты, доверительное управление активами, сделки с ценными бумагами).

2)Инвестиционные фонды и компании (формируют капитал на акционерной основе, привлекая средства частных инвесторов путём продажи им собственных ценных бумаг, а сформированный капитал вкладывают в акции и облигации сторонних эмитентов.

3)Пенсионные фонды – это юр лица, создающиеся для цели выплаты дополнительных пенсий, как правило, в соответствии с отраслевым принципом.

4)Страховые компании (обеспечивают страховую защиту и осуществляют инвестиционную деятельность) 5)Ломбарды – кредитные организации, предоставляющие кредиты в залог имущества.

6)Ссудо-сберегательные ассоциации – кредитные товарищества, созданные для финансирования строительства объектов.

7)Кредитный потребительский кооператив – основан на членстве граждан для удовлетворения их финансовых потребностей. Различают 2 типа кредитных кооперативов: 1)объединение граждан, 2)его членами объединяют кредитные потребительские кооперативы.

Большинство фин. посредников действуют на рынке ценных бумаг. Их деятельность на этом сегменте фин. рынка возрастает, а роль банка, как финн. посредника сокращается.

Особенности финансов финансовых посредников.

1. В процессе кругооборота капитала отсутствует стадия производства

2. Финансовые ресурсы имеют только денежную форму

3. В структуре капитала значительная доля – привлеченные и заемные средства

4. Активы финансового рынка – высоколиквидны

5. Операции участников финансового рынка подлежат гос.регулированию ( деятельность лицензируется)