14.4. Виды страхового возмещения

Страховое возмещение утраченного заработка возникает при наступлении страхового риска.

Страховые выплаты производятся за счет средств обязательного страхования от несчастных случаев па производстве и профессиональных заболеваний, формируемых страховщиком.

Они состоят из:

• возмещения Фонду социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты произведенных расходов на выплату пенсий по инвалидности и по случаю потери кормильца в связи с несчастными случаями на производстве и профессиональными заболеваниями, если случаи возмещения вреда разрешены начиная с 1 июля 1999 г.;

• пособия по временной нетрудоспособности, назначаемого в связи со страховым случаем;

• доплат до среднемесячного заработка застрахованного, временно переведенного в связи с повреждением здоровья в результате страхового случая на более легкую нижеоплачиваемую работу до восстановления трудоспособности или установления ее стойкой утраты;

• единовременной либо ежемесячной страховой выплаты застрахованному либо лицам, имеющим право на получение такой выплаты в случае смерти застрахованного;

• оплаты дополнительных расходов, связанных с повреждением здоровья застрахованного, на его медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию, включая расходы на:

- медицинскую помощь застрахованному, осуществляемую на территории Республики Беларусь, непосредственно после произошедшего несчастного случая на производстве до восстановления трудоспособности или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности;

- медицинскую помощь по прямым последствиям несчастного случая па производстве или профессионального заболевания, осуществляемую на территории Республики Беларусь, том числе приобретение лекарств, протезов, изделий медицинского назначения и индивидуального ухода, а также на дополнительное питание;

- посторонний (специальный медицинский и бытовой) уход за застрахованным, в том числе осуществляемый членами его семьи;

- проезд застрахованного, а в необходимых случаях и проезд сопровождающего его лица для получения застрахованным непосредственно после произошедшего несчастного случая на производстве лечения и отдельных видов медицинской реабилитации в организациях здравоохранения, а также социальной реабилитации (получения специального транспортного средства, заказа, примерки, получения, ремонта, замены протезов, протезно-ортопедических изделий, технических средств социальной реабилитации), на освидетельствование (переосвидетельствование) на МРЭК и обратно;

- санаторно-курортное лечение в санаторно-курортных организациях, в том числе по путевке, включая оплату лечения, проживания и питания застрахованного, а в необходимых случаях оплату проезда, проживания и питания сопровождающего его лица, оплату отпуска застрахованного, предоставляемого сверх ежегодного трудового отпуска, на весь период этого лечения, проезда к месту санаторно-курортного лечения и обратно.

- обеспечение протезами, протезно-ортопедическими изделиями и другими техническими средствами социальной реабилитации и их ремонт;

- обеспечение автомобилями (либо выплату компенсации на транспортное обслуживание), обучение вождению, выплата компенсации на бензин, ремонт, техническое обслуживание автомобилей;

- профессиональное обучение (переобучение);

- медицинскую помощь по прямым последствиям несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, осуществляемую на территории государств - участников Содружества Независимых Государств, возмещение понесенных застрахованным расходов, связанных с его проездом к месту оказания медицинской помощи и обратно в случаях, если заключением МРЭК установлено, что застрахованный нуждается в указанных видах медицинской помощи, а также имеется заключение Министерства здравоохранения Республики Беларусь о невозможности оказания этих видов медицинской помощи застрахованному в организациях здравоохранения Республики Беларусь. Оплата дополнительных расходов, за исключением оплаты расходов на лечение застрахованного, осуществляемое на территории Республики Беларусь непосредственно после произошедшего несчастного случая на производстве до восстановления трудоспособности или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности, производится страховщиком при условии, если МРЭК установлено, что застрахованный нуждается в указанных видах помощи, обеспечения и ухода. Условия, размеры и порядок оплаты таких расходов определяются Советом Министров Республики Беларусь;

- расходов на погребение умершего застрахованного, смерть которого наступила в результате страхового случая. Порядок и размер оплаты таких расходов определяются Советом Министров Республики Беларусь.

Возмещение застрахованному утраченного заработка по гражданско-правовому договору, в соответствии с которым работник не подлежит страхованию, а также авторского вознаграждения, на которое не начислены страховые взносы, осуществляется за счет субъекта, нанесшего вред. Возмещение морального вреда осуществляется в порядке, установленном гражданским законодательством.

Пособие по временной нетрудоспособности в связи со страховым случаем назначается и выплачивается страхователем за весь период временной нетрудоспособности застрахованного до его выздоровления или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности в размере 100 % его среднемесячного (среднечасового) заработка, и выплачиваемого в соответствии с законодательством о пособиях по временной нетрудоспособности, за рабочие дни (часы) по графику работы застрахованного, исчисляемого в соответствии с законодательством о пособиях по временной нетрудоспособности. Выплаченные страхователем суммы засчитываются в уплату страховых взносов и подтверждаются документально при представлении страховщику установленной статистической отчетности.

Застрахованному лицу, временно переведенному в связи с повреждением здоровья в результате страхового случая на более легкую нижеоплачиваемую работу, выплачивается разница между прежним заработком и заработком но новой работе до восстановления его трудоспособности или установления стойкой утраты трудоспособности.

Заключение о необходимости временного перевода на другую работу, его продолжительности (в пределах одного года) и характере рекомендуемой работы выдается ВКК или МРЭК. При непредставлении страхователем в указанный период застрахованному соответствующей работы ему выплачивается среднемесячный заработок, получаемый до страхового случая, за счет собственных средств.

Среднемесячный заработок по прежней работе определяется за два месяца, предшествующих месяцу, в котором наступил страховой случай, в установленном законодательством порядке.

Исчисление и выплата доплаты до среднемесячного заработка застрахованного, временно переведенного в связи с повреждением здоровья в результате страхового случая на более легкую нижеоплачиваемую работу, производятся страхователем. Выплаченные страхователем суммы доплат засчитываются в уплату страховых взносов и подтверждаются документально при представлении страховщику установленной статистической отчетности.

Единовременные и ежемесячные страховые выплаты назначаются и выплачиваются: застрахованному лицу, если по заключению МРЭК результатом наступления страхового случая стала утрата им профессиональной трудоспособности; лицам, имеющим право на их получение, если результатом наступления страхового случай стала смерть застрахованного.

Лицам, имеющим право на получение страховых выплат в случае смерти застрахованного вследствие страхового случая, ежемесячные страховые выплаты назначаются со дня его смерти, но не ранее дня приобретения права на получение таких выплат.

Застрахованный или лицо, имеющее право на получение страховых выплат (их представители), вправе обратиться к страховщику с заявлением о получении страховых выплат независимо срока давности страхового случая.

Ежемесячные страховые выплаты в случае смерти застрахованного гражданина, наступившей в результате страхового случая, производятся несовершеннолетним - до достижения ими возраста 18 лет; лицам, обучающимся на дневной форме обучения в учреждениях образования (кроме учреждений образования, в которых обучающиеся состоят на военной службе или на службе в органах внутренних дел), - до окончания учебы, но не более чем до достижения ими возраста 23 лет. Лицам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, - пожизненно. Инвалидам - на срок инвалидности. А также одному из родителей, супругу (супруге) либо другому члену семьи, который не работает и занят уходом за иждивенцами умершего застрахованного (его детьми, внуками, братьями и сестрами), - до достижения ими возраста 14 лет (либо изменения состояния их здоровья, требующего постоянного постороннего ухода).

Ежемесячные страховые выплаты назначаются (исчисляются) и производятся независимо от пенсий, не связанных с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием, назначенных как до наступления страхового случая, так и после него. В счет страховых выплат не засчитывается заработок (доход), полученный застрахованным либо лицом, имеющим право на получение страховых выплат в случае смерти застрахованного, после наступления страхового случая.

Порядок определения размера ежемесячной страховой выплаты застрахованному установлен пи. 276-280 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь.

Все виды заработка (дохода) застрахованного учитываются в суммах, начисленных до удержания налогов и других обязательных платежей.

Среднемесячный заработок застрахованного исчисляется применительно к условиям и порядку исчисления среднего заработка, сохраняемого за время трудового (основного и дополнительного) и социалыюго (в связи с обучением) отпусков, выплаты денежной компенсации за неиспользованный трудовой отпуск и в других случаях, предусмотренных законодательством, утвержденным Постановлением Министерства труда Республики Беларусь от 10 апреля 2000 г. №47.

В состав дохода включаются только те его виды, на которые согласно законодательству начислялись страховые взносы.

Размер ежемесячной страховой выплаты застрахованному определяется как доля его откорректированного среднемесячного заработка (дохода) до наступления страхового случая, исчисленная в соответствии со степенью утраты им профессиональной трудоспособности. При этом заработок (доход), из которого исчисляется ежемесячная страховая выплата, не может быть ниже 60% средней заработной платы рабочих и служащих в Республике Беларусь, применяемой для корректировки заработка в соответствующем месяце.

При исчислении размера утраченного заработка (дохода) застрахованного учитываются все виды оплаты его труда (дохода), в том числе по совместительству, по гражданско-правовым договорам, суммы авторских вознаграждений, на которые согласно законодательству начислялись страховые взносы. За период временной нетрудоспособности или отпуска по беременности и родам учитываются пособия, выплаченные по указанным основаниям.

Единовременная страховая выплата застрахованному лицу устанавливается в шестикратном размере ежемесячной страховой выплаты. Если в результате страхового случая наступила смерть застрахованного, то единовременная страховая выплата устанавливается в двенадцатикратном размере его среднемесячного заработка (дохода). Выплачивается она равными долями супруге (супругу) умершего (умершей) и независимо от ее (его) трудоспособности, а также иным лицам, имевшим на день смерти застрахованного лица право на получение ежемесячной страховой выплаты.

Перерасчет ежемесячной страховой выплаты производится в связи с ростом средней заработной платы рабочих и служащих в Республике Беларусь, а также в случаях, перечисленных в пунктах 307 и 310 Положения о страховой деятельности в Республик Беларусь (изменение степени утраты профессиональной трудоспособности, а также при возникновении права на повышение ее размера и наступлении обстоятельств, влекущих уменьшение ее размера).

Корректировка среднемесячного заработка (дохода) застрахованного осуществляется путем умножения средней заработной платы рабочих и служащих за предшествующий месяц на индивидуальный коэффициент заработка (дохода) застрахованного.

При исчислении размера утраченного заработка (дохода) застрахованного учитываются все виды оплаты его труда (дохода), том числе по совместительству, по гражданско-правовым договорам, суммы авторских вознаграждений, на которые согласно законодательству начислялись страховые взносы. За период времени нетрудоспособности или отпуска по беременности и родам учитываются пособия, выплаченные по указанным основаниям.

Все виды заработка (дохода) застрахованного учитываются в суммах, начисленных до удержания налогов и других обязательных платежей.

Нетрудоспособным лицам, не состоявшим на иждивении умершего застрахованного, но имеющим право на получение ежемесячной страховой выплаты, ее размер определяется в порядке, установленном законодательством для определения размера алиментов.

Нетрудоспособным лицам, состоявшим на иждивении умершего застрахованного и имеющим право на получение ежемесячной страховой выплаты в связи с его смертью, размер этой выплаты определяется исходя из откорректированного заработка (дохода) умершего за вычетом доли, приходящейся на самого застрахованного. Для определения размера ежемесячных страховых выплат каждому лицу, имеющему право на их получение, общий размер указанных выплат делится на число получателей.

В случае, если право на получение ежемесячных страховых выплат имеют одновременно нетрудоспособные лица как состоявшие, так и не состоявшие на иждивении умершего, то сначала определяется размер ежемесячных страховых выплат для лиц, не состоявших на иждивении. Установленная им сумма ежемесячных страховых выплат исключается из откорректированного заработка (дохода) умершего, затем определяется размер ежемесячных страховых выплат состоявшим на иждивении умершего.

Доля ежемесячной страховой выплаты, рассчитанная каждому мщу, имеющему право на ее получение, дальнейшему перерасчету не подлежит. За исключением случаев рождения ребенка после смерти застрахованного; назначения или прекращения такой выплаты лицам, занятым уходом за детьми, внуками, братьями и| сестрами умершего застрахованного; назначения этой выплаты лицам, состоявшим на иждивении умершего застрахованного и ставшим нетрудоспособными в течение пяти лет после его смерти; назначения такой выплаты лицам, не состоявшим на иждивении умершего застрахованного, но имевшим право на получение от него содержания.

Расходы на погребение умершего застрахованного, смерть которого наступила в результате страхового риска, осуществляются за счет средств обязательного страхования в порядке и размерах, устанавливаемых Правительством Республики Беларусь.

Право застрахованных на получение страховых выплат возникает со дня наступления страхового случая. Право на получение страховых выплат в случае смерти застрахованного, наступившей в результате страхового случая, имеют:

• нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие на день его смерти право на получение от него содержания;

• ребенок умершего, родившийся после его смерти;

• один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, неработающий и занятый уходом за состоявшими на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими возраста 14 лет либо достигшими указанного возраста, но по заключению МРЭК или ВКК признанными нуждающимися по состоянию здоровья в постоянном постороннем уходе;

• лица, состоявшие на иждивении умершего и ставшие нетрудоспособными в течение пяти лет после его смерти.

Один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи, неработающий и занятый уходом за состоявшими на иждивении умершего застрахованного его детьми, внуками, братьями и сестрами и ставший нетрудоспособным в период такого ухода, сохраняет право на получение страховых выплат по окончании ухода за этими лицами.

Право на получение ежемесячных страховых выплат может быть предоставлено по решению суда нетрудоспособным лицам, не состоявшим на иждивении, но имеющим право на получение ежемесячной страховой выплаты, которым при жизни застрахованного была назначена пенсия или они имели заработок (доход) в размере, превышающем бюджет прожиточного минимума в среднем на душу населения.

Если установлена вина застрахованного, то размер ежемесячной страховой выплаты может быть уменьшен страховщиком, но не более чем на 25%. Степень вины застрахованного определяется при расследовании несчастного случая на производстве или профессионального заболевания в процентах и указывается в акте о несчастном случае на производстве или в акте о профессиональном заболевании.

При повреждении здоровья в результате умысла застрахованного, подтвержденного в установленном порядке правоохранительные ми органами, он не имеет права на получение страховых выплат.