Тема 5. Организация и функционирование службы безопасности банка.

Основные функции, выполняемые службой безопасности банка: 1. выяснении кредитных историй о клиентах банка 2. работа с неплательщиками 3. поддержание информационных систем на должном уровне 4. участие в отборе банковских служащих 5. промежуточный контроль за имеющимся персоналом банка 6. поддержание технологической системы 7. взаимодействие с правоохранительными органами 8. обеспечение безопасности банка в кризисных ситуациях 9. обеспечение документационного контроля финансовой отчетности банковской системы или банковской структуры.

Тема 6. Риски преступных посягательств на порядок функционирования банка.

Риски злоупотребления полномочиями. Обязательным условием нормального функционирования банка является точное и добросовестное исполнение его сотрудниками требований федерального законодательства и других нормативных актов, в том числе внутрибанковских документов, определяющих политику и регулирующих деятельность банка. В число внутрибанковских документов входит два вида документов. Документы первого вида регулируют политику и учетную политику банка, предписывают процедуры принятия соответствующих решений, а так же выполнение банковских операций. Документы второго вида наделяют работников банка определенными функциональными полномочиями. Указанные функции могут быть отражены в уставе банка, должностных инструкциях или в положениях и т.д. На практике уровень ответственности лиц, выполняющих управленческие функции в коммерческих организациях, за последнее время возлагают штрафами и различными санкциями. Такая оценка качества управленческой деятельности была введена при принятии Постановления Правительства РФ «О реформе предприятий и кредитных организаций» от 30 октября 197 года. Причиной указания положения является недостаточная компетенция управленцев. В ряде случаев ущерб интересов кредитной организации (банка) причиняется в результате преступных посягательств со стороны самих же управленцев. Такие деяния квалифицируются в уголовном праве как «злоупотребления полномочиями» (ст. 201 УКРФ). В соответствии с названной статьей основанием для наступления уголовной ответственности является использование лицом, выполняющим управленческие функции в КБ, своих полномочий вопреки законным интересам банка, и для получения выгод м преимуществ для себя и других лиц, либо нанесения вреда другим лицам, охраняемых законом общества или государства. Существенный вред может выражаться в форме прямого материального ущерба, упущенной материальной выгоды, либо ущерба нематериальным благам банка (деловая репутация банка, деловые связи). Злоупотребление полномочиями могут совершенствоваться в форме заключения заведомо невыгодного договора для банка, вступления в финансовые отношения с фирмами банкротами, либо с лжефирмами. Злоупотребления в форме кредитования заведомо несостоятельных партнеров, незаконной передачи информации ограниченного распространения третьим лицам в виде использования реквизитов банка для совершения физическим лицом от имени банка лжебанковских операций (выдача кредита под несуществующий залог).

Лица, злоупотребляющие полномочиями, предвидя возможность их противомерных и противоправных действий. Нередко заранее предпринимаются действия, направленные на уклонение от уголовной и иной ответственности. Реализуется это например в виде маскировки фактов совершения заведомо убыточных сделок, утаивания, уничтожения, либо фальсификация относящихся к ним документов. Указанные способы уклонения от ответственности базируются на недостатках в делопроизводстве операции, нечетком составлении документов, регламентирующих порядок принятия решений, а также на недостатках документов, устанавливающих функции и полномочия работников управленческого звена.