Тема 2. Человеческий фактор в обеспечение информационной безопасности.

Неотъемлемым составляющим элементом любой планируемой акции является сбор информации. Выделяют следующие методы, используемые как преступными сообществами, так и правоохранительными органами для добывания сведений о коммерческих структурах: 1. наблюдение с помощью мобильных и стационарных средств, скрытое фотографирование, видеозапись 2. получение информации путем использования различных источников сигналов и т.д. 3. проведение опросов анкетирования, направленных бесед 4. посредством применения аналитических методов (финансовый, структурный анализ, оценка квалификационных особенностей рабочих и служащих).Выделяют 4 основные причины нарушений: 1. безответственность 2. месть 3. корыстный интерес 4. самоутверждение.

Тема 3. Законопроекты и нормативно-правовые акты, позволяющие обеспечивать безопасность банковской деятельности.

Закон о кредитных историях вступил в силу 1 июля 2005 года. Этот документ обязывает банка представить информацию о своих заемщиках в бюро кредитных историй. В частности сообщаемая сумма предоставленной ссуды и своевременность ее погашения является основной информацией, поступаемой в бюро кредитных историй. Кредитное бюро, накапливающее эту информацию за определенную плату может передать ее финансовым институтам. При этом банк для получения данных о клиенте также должен получить соответствующее разрешение. Закон позволяет создавать сколь угодно много частных бюро. Для того, чтобы банк мог быстро отыскать в каких из них находятся интересующая его информация, создается так называемая, титульная часть, хранимая в ЦБ и называется все это «центральный каталог». За работу «центрального каталога» Банк России создает специальное подразделение, возглавляет которое начальник финансового и корпоративного законодательства Минфин РФ. В бюро должны накапливаться данные как о частных, так и юридических лицах. Главное предназначение кредитного бюро- отсеивать ненадежных клиентов, которые уже получили ссуды в других финансовых институтах и серьезно «проштрафовались». Кроме того, кредитное бюро считает издержки банка на возврат проблемных займов.

1 Банк

К лиент 2 5 Центральный каталог

3 4 6

7 Кредитное бюро

1 . клиент обращается за кредитом 2. банк составляет разрешение на получение его кредитной истории 3. заемщик возвращает кредитное разрешение 4. банк выдает кредитный договор, еще не до конца оформленный 5. запрашивается информация в Центральный каталог 6. обращение банка в кредитное бюро за информацией 7. кредитное бюро выдает полностью информацию банку.

Тема 4. Международные стандарты защиты банковской деятельности.

На международном уровне защита финансовой деятельности курируется международной ассоциацией банковской безопасности, учрежденная в 1981 году. Эта мощная корпорация является некоммерческой организацией и имеет статус наблюдателя в интерком, а также активно сотрудничает со всемирной таможенной организацией и с международной организацией по борьбе с незаконным отливанием средств. Ассоциация призвана предупреждать и расследовать преступления в отношении кредитно-финансовых учреждениях, а также обеспечивать безопасность банковской деятельности в международных масштабах. В состав ассоциации входит 48 крупнейших банков и финансовых организаций из 24 стран мира. Россию до недавнего времени представлял Сбербанк, вошедший в число членов ассоциации в 1994 году. С 2004 года Россию в данной ассоциации, также представляет Внешторгбанк. На основе международной ассоциации была создана ассоциация российских банков, в состав которой вошло более 450 кредитных учреждений. Отечественные представители с помощью данной ассоциации разработали специальные методы по борьбе с мелки и крупным мошенничеством банковской сферы.

Закон о противодействии легализации преступных доходов. Опыт реализации и направления совершенствования.

Данный закон устанавливает для кредитной организации следующие виды операций (сделок): 1. операции, подлежащие обязательному контролю, исчерпывающие признаки которых перечислены в статье 6 данного закона 2. иные операции, вызывающие у работников банка подозрения о возможной принадлежности к легализации преступных доходов (операции выборочного контроля, ориентированные на признаки, описанные в пункте 3 статьи 7 данного закона. Организация и осуществление контроля за операциями первого вида особых затруднений не вызывает. Банк выявляет ситуации, подлежащие обязательному контролю на основе совокупности, указанных в законе. Сам процесс выявил 4 отбора сведений о ситуации может быть автоматизирована, путем несложных дополнений и компьютерных программ банка. Данная система компьютерной выработки существует во Внешторгбанке.

Основными затруднениями, возникшими у банковских работников, участвующих в противодействии легализации преступных доходов возникает в связи с возложенной на них пунктов 3 статьи 7 закона обязательного выявления и фиксирования так называемых иных операций. Именно эти операции требуют дополнительной регламентации. Подозрительные операции должны выявляться банком из общей массы сделок в соответствии со специальными критериями. Основной документ для фиксирования информации считается кредитный договор.

Направления совершенствования данного закона.

В соответствии с этим законом расширяются полномочия банков, направленные на выявление и предупреждение легализации преступного дохода. Также происходит максимальное освобождение банков от несовместимой им задачи поисково-розыскной деятельности, порожденной неопределенностью ряда требований, предъявляемых банков.