3.2. Структура депозитного рынка

РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

Как было сказано выше, каждому рынку любого государства характерны свои особенности, исходящие из практики и условий его функционирования. Структуру депозитного рынка Казахстана можно представить с точки зрения институтов и с точки зрения финансовых инструментов рынка.

Институциональная структура являет собой сеть регулирующих органов надзора и непосредственных участников - хозяйствующих субъектов. Финансовыми институтами на депозитном рынке выступают организации, привлекающие вклады в целях осуществления на их основе своей деятельности. Национальный банк республики, являясь верхним звеном кредитной системы РК, регулирует деятельность коммерческих банков и специализированных кредитных учреждений. В то же время органом государственного регулирования всего финансового рынка страны, а значит и депозитного, выступает Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

В зависимости от институтов, действующих на депозитном рынке, структура последнего представлена на рисунке 9.

Национальный банк РК

Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций

Система страхования депо­зитов (ССД) (33 банка)

Сберегательно-депозитные учреждения, не входящие в ССД

Коммерческие банки -участники системы

Коммерче­ские банки

АО «Каз- почта»

Пенсион­ные фонды

Рис. 9. Институциональная структура депозитного рынка РК

С 2000 г. действует Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц. Единственный его учредитель и акционер - Национальный банк РК.

Сегодня фонд функционирует в рамках правил, утвержденных постановлением правления Национального банка РК. Согласно этим правилам участниками системы могут быть банки второго уровня, которые должны отвечать определенным обязательным условиям, установленными НБРК. Более подробно система страхования депозитов будет рассмотрена в следующем параграфе.

Естественно, что основными депозитными институтами на рынке выступают коммерческие банки. Они осуществляют свою деятельность на 80% за счет привлеченных ресурсов, большую часть которых составляют депозиты физических и юридических лиц. Однако нельзя исключать из системы депозитного рынка и специализированные депозитные институты - организации парабанковской системы.

Сберегательно-депозитные учреждения, не входящие в систему страхования депозитов, также привлекают вклады населения с целью получения определенного дохода, аккумулируя их и направляя в различного рода инвестиции. Они играют немаловажную роль на депозитном рынке. Например, добровольные вклады граждан в накопительные пенсионные фонды. Эти накопления являются дополнительным пенсионным обеспечением.

Как уже рассматривалось в предыдущем параграфе, существует множество видов депозитов. Каждый институт в рамках законодательства вправе самостоятельно определять условия привлекаемых депозитов, от которых может зависеть и их объем. На казахстанском депозитном рынке существуют срочные, сберегательные и депозиты до востребования. На рисунке 10 представлены основные инструменты данных депозитов.

Р ынок депозитов до востребования			Д епозитный рынок			Рынок срочных депозитов
1. Текущий счет 2. Расчетный счет 3. Валютный счет 4. Карточные счета		Рынок сберега­тельных депозитов				1. Депозитные сер­тификаты 2. Краткосрочные депозит
5. Чековые счета счета						3. Среднее депозит 4. Долгосрочные депозиты
		1.Сберегательная книжка 2. Сберегательная выписка
		3. Добровольные вклады в НПФ 4. Сберегательные сертификаты

Рис. 10. Сегменты казахстанского депозитного рынка .

Являясь сложной динамичной системой, депозитный рынок РК постоянно испытывает на себе влияние внутренних и внешних факторов. Представленный множеством субъектов, каждый из которых стремится реализовать свои собственные интересы, он в тоже время находится в русле основных течений, сформировавшихся в экономике Казахстана.