14.3.Ломбарды и их деятельность

Ломбард представляет собой коммерческую организацию, юридическое лицо, не являющееся банком, которое при наличии лицензии уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций и Национального банка РК правомочно заниматься следующими видами банковских и иных операций в национальной валюте:

• ломбардными операциями: предоставлением краткосрочных кредитов под залог депонируемых легко реализуемых ценных бумаг и иного движимого имущества;

• лизинговой деятельностью;

• покупкой, приемом в залог, учетом, хранением и продажей ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;

• сейфовыми операциями: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений.

Лицензия на проведение ломбардных, лизинговых операций, операций по покупке, приему в залог, учету, хранению и продаже ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и камни, выдается Агентством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Лицензия на проведение сейфовых операций выдается Национальным банком РК по установленной форме только при наличии лицензии Агентства.

Ломбарды могут создаваться и осуществлять свою деятельность в форме хозяйственных товариществ. Полное наименование ломбарда должно в обязательном порядке содержать слово «ломбард». Учредителями и участниками ломбарда могут быть физические и юридические лица - резиденты и нерезиденты РК.

Для получения разрешения на открытие ломбарда необходимо представить в Агентство следующие документы:

• заявление о выдаче разрешения на открытие;

• три нотариально удостоверенных экземпляра учредительных документов создаваемого ломбарда: учредительный договор (при наличии) и устав на государственном и русском языках.

Заявление рассматривается в течение одного месяца со дня предоставления последней дополнительной информации или дополнительно запрошенного документа.

Учредители обращаются в органы юстиции для государственной регистрации ломбарда не позднее одного месяца со дня получения разрешения на его открытие.

Если возникают изменения и дополнения в учредительные документы, то они подлежат предварительному согласованию с Агентством.

Отказ в выдаче разрешения на открытие ломбарда производится при несоответствии учредительных документов действующему законодательству РК.

Агентство может отзывать выданное разрешение на открытие ломбарда по любому из следующих оснований:

• обнаружение в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве ломбарда недостоверности сведений, на основании которых было выдано разрешение;

• неполучение лицензии на проведение банковских операций в течение шести месяцев со дня государственной регистрации юридического лица в качестве ломбарда.

Назначение некоторых руководящих работников ломбарда требует предварительного согласования с Агентством. В частности, согласованию подлежат кандидатуры первого руководителя и главного бухгалтера. Необходимым условием назначения на должность первого руководителя является наличие высшего образования, на должность главного бухгалтера - наличие высшего или соответствующего профилю работы среднего специального образования.

Для процедуры согласования в Агентство предоставляются следующие документы:

• решение уполномоченного органа ломбарда о назначении кандидата, рекомендуемого для избрания на должность руководящего работника;

• данные о руководящем работнике или кандидате.

Документы для согласования кандидата должны быть представлены в течение тридцати дней со дня принятия уполномоченным органом ломбарда решения о назначении его на должность.

Руководящие работники ломбарда не могут исполнять свои обязанности до получения согласия Агентства свыше трех месяцев.

Ломбарды могут осуществлять свою деятельность только при наличии Правил об общих условиях проведения операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

• предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;

• предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;

• ставки и тарифы на проведение операций;

• права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;

• порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета и пр.

Правила об общих условиях проведения операций размещаются в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

В случае нарушения ломбардом законодательства РК к нему могут быть применены:

• ограниченные меры воздействия в соответствии с Законом о банках;

• наложение и взыскание штрафа по основаниям, установленным законодательными актами РК;

• приостановление либо отзыв лицензии по основаниям. Агентство проводит инспектирование деятельности ломбардов в соответствии с требованиями законодательства РК.

Ломбарды могут создавать филиалы и представительства. При их открытии в 14-дневный срок после учетной регистрации филиала в органах юстиции ломбард представляет в Агентство уведомление об открытии филиала с приложением свидетельства органов юстиции о его учетной регистрации.

Ломбард может быть ликвидирован в следующих случаях:

• по решению участников при добровольной ликвидации;

• по решению суда в случаях, предусмотренных законодательными актами РК при принудительной ликвидации.

Обязательным условием для получения согласия Агентства на добровольную ликвидацию ломбарда является достаточность средств ломбарда для осуществления расчетов по своим обязательствам.

ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ

1. Что представляет собой кредитное товарищество?

2. Каков порядок его создания?

3. В чем заключается деятельность кредитного товарищества?

4. Что представляет собой финансовая компания?

5. В чем заключается деятельность финансовой компании?

6. Какие существуют виды финансовых компаний?

7. Что представляет собой ломбард?

8.В чем заключается деятельность ломбарда?