Тема 36. Проблемы кредитования реального сектора российской экономики

Вложения в реальный сектор из‑за высокого риска мало привлекательны для банковского капитала, по сравнению с более доходными и надежными финансовыми активами (Шевчук Денис, Кредитный брокер INTERFINANCE, www.deniskredit.ru).

Операции на финансовом рынке (купля‑продажа иностранных валют, операции с ц.б.) приносят такую прибыль, которая невозможна в материальной сфере. Поэтому кредиты коммерческих банков (и средства КБ) в основном используются не в сфере производства и обращения продукции, а в сфере обращения, не обслуживающей процесс производства.

Перелив капитала из сферы производства в сферу обращения =» усугубление диспропорций в экономике + причина в высоких процентных ставках за кредиты долгосрочного характера из‑за высокого риска невозврата ссуды (платежный кризис) и их инфляционного обесценения.

Проблемы: 1) В условиях высокой инфляции и низкого благосостояния населения невозможно предоставление кредитов физическим лицам (хотя есть ряд исключения – например потребительское кредитование). 2) Высокая степень риска выдачи кредита на долгий срок 3) отсутствие или недостаточная разработанность правовой базы. 4) нет долгосрочной ресурсной базы у банков, т. к. 1) невысокие доходы населения, 2) недоверие населения к банкам в результате кризисов, 3) высокая инфляция =» невозможность долгосрочных вкладов, не покрываются процентами по депозитам.

Необходимо: для восстановления и развития экономики

1) увеличить объемы и эффективность производства

2) улучшение условий реализации товаров

3) кредиты в сферу производства

Меры: 1) льготы при налогообложении на предприятия 2) льготные кредиты, государственное стимулирование для кредитования приоритетных направлений, 3) возврат денежных средств из‑за границы, вернуть доверие населения, необходимо снизить доллларизацию экономики, система страхования депозитов.

Банк должен контролировать использование средств, разрабатывать надежные методы оценки заемщика, качество обеспечения, меры по снижению рисков. Подробнее: http://www.deniskredit.ru, http://www.deniscredit.ru, http://www.kreditbrokeripoteka.ru

Кредитный консалтинг – оказание консультационных услуг в сфере привлечения кредитного финансирования.

Зачем нужен кредитный брокер?

1. В Москве несколько сотен банков, все говорят что кредитуют, указывают данную услугу на сайтах.

2. Реально большинство банков клиентов "с улицы" не кредитует, скорее испытывает потребность в деньгах клиентов для финансирования бизнеса учредителей и дружественных учредителям (реальным хозяевам) фирм.

3. Некоторые банки специально создавались для привлечения средств на цели их создателей.

4. Те (немногие) банки, которые кредитуют – завалены заявками, большинство из которых изначально непроходные или составлены неграмотно с точки зрения банкиров, которые ценят свое время и которым проще отказать чем заниматься бесплатным обучением клиентов финвопросам.

5. Как правило, основная доходность многих банков – операции, никак не связанные с кредитованием клиентов "с улицы".

6. Многие сотрудники банков имеют планы привлечения средств клиентов, разводят на "разные услуги", динамят максимально долго – в итоге кредита нет, а банк получил доход.

7. Реальные сроки рассмотрения клиентов "с улицы" – в разы больше декларируемых, иногда несколько месяцев.

8. Для клиентов "с улицы" необходимо сразу собрать десятки документов, для «своего» – предварительное решение удаленно.

9. Потраченное впустую время и деньги намного дороже среднего гонорара брокера.

Внимание: грамотный кредитный брокер должен иметь опыт ШТАТНОЙ РАБОТЫ В БАНКЕ, желательно на РУКОВОДЯЩЕЙ ДОЛЖНОСТИ и В НЕСКОЛЬКИХ БАНКАХ, а также профильное (экономическое или юридическое образование).

Таких брокеров немного, как правило работают частным образом или в небольших компаниях.

Крупные брокеры как правило нанимают людей без опыта работы или с минимальным, зарабатывают на потоке, на авось.

!!! Мы экономим ВАШЕ ВРЕМЯ И ДЕНЬГИ – взаимодействие и решение проводится удаленно по интернет.

!!! У нас самый широкий спектр реально кредитующих банков.

!!! Повышение кредитной привлекательности и ускорение рассмотрения заявок.

!!! Приоритетное льготное рассмотрение при быстрых сроках.

!!! Цены значительно ниже конкурентов за счет эффективных технологий работы: предквалификация 5000 руб. плюс по факту получения средств договорной процент (зависит от ситуации, ипотека для физлиц 1 %, кредиты бизнесу в среднем 2–3% – реально ниже конкурентов).

тел. 8903‑529‑0033, (495) 972‑0607 Шевчук Денис Александрович (без выходных, 9.00–21.00)

e‑mail: denisshevchuk@narod.ru (оперативные ответы от 10 минут до суток)

Сайт: www.deniskredit.ru