2 Анализ депозитной политики коммерческого банка оао «сбербанк»

2.1 Виды депозитных продуктов ОАО «Сбербанк»

Сегодня Сбербанк России находится на лидирующем месте по привлечению от населения денежных средств. Депозиты Сбербанка практически в два раза выше по объему вкладов каждого из банков России. На это оказывают влияние разнообразные факторы. Заострим внимание на условиях и процентных ставках, при которых Сбербанк оформляет вклады. Банки постоянно предлагают все более новые виды вклада, отличающиеся своими всевозможными условиями, расширяя, при этом, свой спектр банковских услуг. Можно выбрать вклады с учетом пожеланий вкладчика.

Таблица 3 – Виды вкладов ОАО «Сбербанк»

Валюта	Максимальная ставка	Сумма	Срок	Особенности
1	2	3	4	5
Международный
японская иена	3,25%	25 000 000	3 года	- - выплата процентов в конце це срока.
Швейцарские франки	3,5%	250 000	3 года
Фунты стерлингов	4,25%	250 000	3 года
Мультивалютный
Рубли	6,8%	1 000 000	2 года	- выплата процентов ежеквартально; - возможно пополнение; - капитализация по выбору клиента.
доллары США	3,4%	100 000	2 года
Евро	3,75%	100 000	2 года
Подари жизнь
Рубли	8%	10 000	1 год	- выплата процентов ежеквартально;
				- капитализация по выбору клиента.

Продолжение таблицы 3

Пополняй
Рубли	8%	2 000 000	3 года	- выплата процентов ежемесячно; - возможно пополнение; - капитализация по выбору клиента.
доллары США	3,75%	100 000	3 года
Евро	4,25%	100 000	3 года

В 2012 г. Сбербанк предлагает пенсионерам 3 вида пенсионных вкладов с разными условиями, из которых можно выбрать вид вклада с учетом своих пожеланий (таблица 4)6.

Таблица 4 – Виды пенсионных вкладов

Валюта	Максимальная ставка	Сумма	Срок	Особенности
1	2	3	4	5
Пенсионный Плюс
Рубли	3,5%	1 рубль	3 года	- выплата процентов ежеквартально; - возможно частичное снятие; - возможно пополнение.
Пополняй (пенсионный)
Рубли	8%	1 000	3 года	- - выплата процентов ежемесячно; - - капитализация по выбору клиента; - возможно пополнение.
Доллары США	3,75%	100	3 года
Евро	4,25%	100	3 года
Сохраняй (пенсионный)
Рубли	8,75%	1 000	3 года	- - выплата процентов ежемесячно; - - капитализация по выбору клиента.
Доллары США	4%	100	3 года
Евро	4,5%	100	3 года

Из  таблицы видно, что наиболее привлекателен по процентной ставке сегодня - Вклад «Сохраняй» сроком на 3 года. Процентная ставка Сбербанка по нему - 8,75 % «годовых», а с капитализацией - 9,96 %. Эта, самая высокая процентная ставка.

Для пенсионеров может быть привлекательным вклад «Пенсионный плюс». Это работающий депозит, который используется:  - для зачисления пенсий из пенсионного фонда;

- для перечисления коммунальных платежей;

- для снятия наличных в любой рабочий день;

- для накопления небольших сумм на предстоящие расходы.

Вот только ставка по вкладу не очень высокая - 3,5%. Повышение ставок 2012 г. этот вклад не затронуло. И это единственный вклад, по которому изменена капитализация в сторону ухудшения - теперь капитализация стала поквартальной.