1.2 Место и роль оао «Сбербанк» в банковском секторе
Сбербанк сегодня – это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.
Сбербанк занял первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством финансовых исследований. Согласно данным агентства, узнаваемость Сбербанка в России составляет 96 %, известность - 86 %2. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном рейтинге «500 самых дорогих брендов в мире», самым дорогим брендом России признан Сбербанк, занимающий 17 место в рейтинге самых дорогих банковских брендов в мире: его стоимость превысила 12 млрд. долл. США.
Региональная банковская структура Сбербанка в Российской Федерации насчитывает более 19,2 тыс. точек обслуживания клиентов, расположенных во всех субъектах Российской Федерации, том числе 17 территориальных банков (таблица 1)3.
Таблица 1 – Динамика структуры филиальной сети Сбербанка, в 2010-2012 гг. тыс. точек
Название подразделения |
2010 г. |
2011 г. |
2012 г. |
1 |
2 |
3 |
4 |
Подразделения Банка на территории РФ, в том числе: |
19 723 |
19 420 |
19 249 |
Территориальные банки |
18 |
17 |
17 |
Отделения |
602 |
521 |
505 |
Офисы банковского обслуживания всего, в том числе: |
19 103 |
18 882 |
18 727 |
Дополнительные офисы |
10 082 |
10 069 |
10 494 |
Операционные офисы |
8 |
236 |
588 |
Экспансия банка на зарубежный рынок началась в 2006 г., когда был приобретен банк в Казахстане. Затем банк пришел на Украину (2007 г.) и в Белоруссию (2009 г.). Следующим этапом стало открытие представительства в ФРГ (Франкфурт-на-Майне), филиала в Индии (Нью-Дели) и представительства в Китае (Пекин). Планируется, что к 2014 г. Сбербанк увеличит долю чистой прибыли, полученной от международной деятельности, до 5 %.
Активы Банка за 2011 г. увеличились на 22,2% или почти на 2 трлн. руб. и достигли 10,4 трлн. руб. (Приложение А).
Основой роста являлись кредиты клиентам, которые в целом за год возросли на 2 трлн. руб. За 2011 г. корпоративному сектору было предоставлено свыше 5,5 трлн. руб. Кредитный портфель корпоративных клиентов увеличился за год на 34,1% и достиг 6,4 трлн. руб. Частным клиентам за отчетный год выдано свыше 1,2 трлн. руб. Портфель розничных кредитов увеличился за год на 36,6% и составил около 1,8 трлн. руб. Рост портфеля в течение года был стабильным во всех регионах страны. Чистые вложения в ценные бумаги по итогам года сократились на 14,6% за счет погашения облигаций Банка России.
Рисунок 1 – Динамика средств физических лиц и корпоративных клиентов ОАО «Сбербанк» в 2008-2012 гг.
Традиционно основным источником фондирования операций Банка оставались средства клиентов4. По итогам года их объем увеличился на 1,2 трлн. руб. или 18,2% и составил около 8 трлн. руб. (рисунок 1).
Вклады физических лиц превысили 5,5 трлн. руб., средства юридических лиц составили более 2,2 трлн. руб., средства клиентов на счетах в драгоценных металлах достигли 115 млрд. руб. Капитал Банка, рассчитываемый по Положению Банка России №215-П15, за 2012 г. увеличился на 22,1%. Источник роста капитала – заработанная чистая прибыль. Достаточность капитала на 1 января 2012 г. составила 15,0%.
За 2011 г. объем вкладов в Сбербанке увеличился на 17,8% и достиг 5523 млрд. руб. Приток средств клиентов на 57% был обеспечен средствами на срочных вкладах и на 43% – средствами на счетах до востребования. В структуре срочных вкладов возросла доля наиболее доходных вкладов, по которым отсутствует возможность пополнять и снимать средства (таблица 2).
Устойчивому притоку средств клиентов способствовало введение сезонных промо-вкладов: «Летнее предложение – Доходный»; «Юбилейный – 170 лет»; «Специальное предложение – Максимальный»; и «Специальное предложение – Управляемый».
Таблица 2 – Структура срочных вкладов ОАО «Сбербанк»
|
1.01.2012 г., % |
1.01.2011 г., % |
1 |
2 |
3 |
Без пополнений и снятий |
46,7 |
35,5 |
С пополнением |
33,1 |
41,6 |
С пополнением и снятием |
20,2 |
22,9 |
Срочные вклады, всего |
100 |
100 |
Для увеличения оседаемости средств и привлечения новых депозитов в конце 2011 г. были введены новые вклады с повышенной процентной ставкой, открываемые только в системе Сбербанк ОнЛ@йн: «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн», «Управляй ОнЛ@йн». Также с целью привлечения новых клиентов был введен вклад «Международный», открываемый в фунтах стерлингов Соединенного Королевства, швейцарских франках и японских йенах. Вклад позволяет получать не только гарантированный доход в виде процентов, но и дополнительный доход за счет изменения курсов иностранных валют. За 2011 г. остаток средств на обезличенных металлических счетах увеличился более чем на 40% и составил 115 млрд. руб. Возросший интерес клиентов к обезличенным металлическим счетам связан с ростом стоимости драгоценного металла на протяжении первых трех кварталов отчетного года.
Кроме того, в III и IV кварталах дополнительным стимулом к приобретению обезличенных металлических счетов физическими лицами была возникшая неопределенность на фондовом и валютном рынках, вызванная экономическими проблемами Европы и США.