§ 2. Расчеты платежными поручениями

Расчеты платежными поручениями — наиболее распространен­ная форма расчетов. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет ука­занного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предус­мотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо определяется применяемыми в банковской практике обы­чаями делового оборота (п. 1 ст. 863 ГК РФ). Приведенное опреде­ление позволяет выделить следующие признаки банковского пере­вода: перевод осуществляется за счет средств плательщика; перевод осуществляется банком на счет, указанный плательщиком; перевод осуществляется в срок, установленный законом или в соответствии с ним, если стороны договора банковского счета не установили более короткий срок исполнения перевода.

Содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям закона и установленным в соответствии с ним банков­ским правилам. Для осуществления перевода плательщик представ­ляет в банк поручение на бланке определенной формы. Поручение является действительным в течение десяти дней со дня выписки, причем день выписки в расчет не включается.

При несоответствии платежного поручения установленным тре­бованиям банк вправе уточнить содержание платежного поручения. Запрос банка плательщику должен быть сделан незамедлительно после получения документа. Если ответ не получен в установленные законом или банковскими правилами сроки (а при их отсутствии — в разумный срок), банк вправе оставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если иное не предусмотрено законом, банковскими правилами или договором банковского счета (ст. 864 ГК РФ). Под разумным сроком в этом случае следует понимать срок, необходимый для передачи запроса от банка клиенту и передачи клиентом банку ответа на запрос. Исполнение поручения состоит в перечислении банком денеж­ной суммы со счета плательщика на счет получателя средств через его банк. Такая обязанность возлагается на банк плательщика, при­нявший поручение к исполнению, в сроки, предусмотренные зако­ном, банковскими правилами, обычаями делового оборота или дого­вором банковского счета. Как правило, участниками расчета платеж­ными поручениями являются банк плательщика и банк получателя, хотя банк плательщика вправе привлечь другие банки для выполне­ния операции по перечислению средств на счет, указанный в поручении клиента. Такая необходимость может возникнуть вследствие отсутствия корреспондентских отношений между банком плательщика и банком получателя. На банк возложена обязанность инфор­мировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. В этом случае банк оформляет извещение об исполнении поручения клиента. Моментом исполнения поручения плательщика является день зачисления средств на корреспондентский счет банка получа­теля, который обязан в соответствии со ст. 849 ГК РФ зачислить поступившие его клиенту средства на счет последнего не позднее дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платеж­ного поручения ответственность банка наступает по общим правилам, регулирующим отношения, возникающие в связи с нарушением обязательств. Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. В случаях, когда нарушение обязательства по переводу денежных средств имело место в связи с нарушением пра­вил совершения расчетных операций банком, привлеченным для: исполнения поручения плательщика, суд может возложить ответст­венность на этот банк.