2.4 Направления расширения инвестиционной деятельности коммерческих банков

Таким образом, можно предположить, что, глобализация, определяющая современные аспекты развития инвестиционно-банковских услуг, оказала значительное влияние на формирование Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.

Можно выделить следующие направления расширения инвестиционной деятельности коммерческих банков, которым будет оказана поддержка государством:

1. Увеличение объемов первичного размещения акций (IPO) на Фондовых биржах, в связи с упрощением процедуры регистрации эмиссии ценных бумаг и обеспечения благоприятных условий для этого процесса.

2. Увеличение размеров синдицированного кредитования в связи с дальнейшим развитием этого механизма.

3. Увеличения операций по секьюритизации активов с учетом российской специфики и международного опыта, в том числе полученного в ходе кризиса.

4. Дальнейшее расширение лизинговых и факторинговых операций направленных на поддержку субъектов малого и среднего бизнеса.

5. Расширение кредитования инвестиционных проектов направленных на модернизацию российской экономики, в том числе и за счет стабилизации ресурсной базы банковского сектора.

6. Внедрение комплекса современных банковских продуктов и услуг что приведет к снижению стоимостных, административных, процедурных, технических и технологических издержек (затрат) клиентов при их потреблении.

7. Расширение возможностей потребления банковских услуг населением и организациями, в том числе в удаленных и труднодоступных регионах.

8. Расширение инвестиций в передовые банковские технологии и банковские продукты, а также в развитие современных финансовых инструментов.

Рассмотрим модель синдицированного кредитования, которая сокращает временные риски банков и позволяет увеличить как объем кредита, так и срок кредитования⁵.

Рассмотрим данную модель на конкретном примере.

1. Банк 1 заключает кредитный договор с предприятием на 15 лет по 10% годовых на сумму 150 000 000 рублей.

2. Предприятие в течение 5 лет выплачивает Банку 1 основной долг в сумме 50 000 000 и проценты за пользование кредита.

3. Банк 2 через 5 лет переводит Банку 100 000 000 рублей. В результате Банк 1 возвращает сумму основного долга и проценты за 5 лет.

4. Банк 2 получает от предприятия в течение следующих 5 лет основной долг в размере 50 000 000 рублей и проценты по кредиту 10 % с суммы 100 000 000 рублей.

5. По окончании 10 лет с начала заключения кредитного договора Банк 3 переводит 50 000 000 рублей Банку 2. В результате Банк 2 возвращает сумму основного долга 100 000 000 рублей и проценты с этой суммы за пять лет.

6. Банк 3 получает от предприятия в течение следующих 5 лет основной долг в размере 50 000 000 рублей и проценты по кредиту 10 % с суммы 50 000 000 рублей.

7. Кредитный договор закрывается.

Основные достоинства данной модели:

1. Риск распределяется между тремя и более банками;

2. Предприятие получает долгосрочный кредит 15 лет и более;

3. Каждый банк сокращает риск невозврата кредита до пяти лет.

Проведенные выше исследования позволили нам систематизировать основные составляющие инвестиционного банкинга российских коммерческих банков на современном этапе развития экономики по следующим критериям: современное состояние, тенденции развития, перспективные направления развития (Приложение Б).

С учетом выявленных перспективных направлений развития инвестиционного банкинга российские банки имеют возможность расширить спектр предлагаемых услуг с целью повышения своей конкурентоспособности.