Раздел 5. Депозитные операции

26.06.2013

1. Депозитная политика банка.

Депозитная политика банка должна включать:

- разработку стратегии для осуществления деятельности банка по привлечению денежных средств во вклады, основанную на всестороннем исследовании рынка, то есть анализ окружающей финансовой среды, места и роли банка в сфере привлечения средств, диагностика и прогнозирование;

- формирование тактики коммерческого банка по разработке, предложению и продвижению новых банковских депозитных продуктов для клиентов (в области товарной, ценовой, сбытовой и коммуникационной политики);

- реализацию разработанной стратегии и тактики;

- контроль реализации политики и её эффективности;

- мониторинг деятельности коммерческого банка по привлечению денежных средств.

2. Срочные депозиты

В банке «Экспресс-волга» предоставляют следующие виды депозитов (Приложение Б):

1. Стандартный (Приложение В);

2. Авансовый (Приложение Г);

3. Депозитная линия «Плюс» (Приложение Д);

4. Прогрессивный;

5. Револьверный (До востебования)

3. Договор депозитного счета и порядок открытия депозитного счета

В договоре об открытии депозитного счета оговариваются: вид вклада (срочный или до востребования "); сумма, которая вносится или перечисляется на вкладной счет, размер платы; срок хранения; ответственность сторон; условия расторжения договора; другие условия по согласованию сторон.

Открытие каждого Счета в валюте РФ/иностранной валюте производится на основании настоящего Генерального соглашения и документов, предоставленных Клиентом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и установленными в соответствии с ними внутренними нормативными документами Банка.

Для открытия любого счета в банке физические лица-резиденты и нерезиденты представляют следующие документы:

• заявление на открытие счета;

• копия документа, удостоверяющего личность владельца счета.

• анкета клиента – физического лица.

4. Процентные ставки по счетам срочных депозитов

Конкретные правила определения процентных ставок по вкладам (депозитам) физических и юридических лиц регламентируются в банке внутренними документами, адекватно отражающими его политику на рынке. Величина процента, устанавливаемая по этим привлеченным средствам, должна быть реальной, верно учитывать уровень процентов по активным операциям и маржи.

В случае использования сложных процентов (начисление процентов на проценты) по истечении расчетного периода на сумму вклада начисляются проценты и полученная величина присоединяется к сумме вклада (причисление процентов). В следующем расчетном периоде проценты начисляются на возросшую указанным способом сумму вклада. Сложные проценты целесообразно использовать в случае, если не только сумма вклада, но и начисленные проценты будут выплачиваться по окончании срока действия договора вклада.

5. Процедура начисления процентов, порядок закрытия депозитного счета.

В ЗАО АКБ «Экспресс-волга» процентные ставки регулируются в соответствии со сроком привлечения денежных средств (Приложение Е).

6. Порядок закрытия депозитного счета.

Основанием закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора банковского счета, вклада (депозита) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Закрытие банковского счета, счета по вкладу (депозиту) осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Запись о закрытии лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения соответствующего договора банковского счета, вклада (депозита), если законодательством Российской Федерации не установлено иное.

В случае закрытия одного из банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту), открытых на основании одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком волеизъявления клиента о закрытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). В указанном случае банк обязан располагать документальным подтверждением волеизъявления клиента о закрытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договором.

Не является закрытием банковского счета, счета по вкладу (депозиту) внесение в Книгу регистрации открытых счетов записи о закрытии лицевого счета в связи с изменением номера лицевого счета, обусловленным требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России (в частности, вследствие изменения порядка ведения бухгалтерского учета, изменения Плана счетов бухгалтерского учета).