2.Порядок регистрации ко.

КО имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом, только при условии государственной регистрации и при наличии лицензии ЦБ. Порядок регистрации и лицензирования определяется федеральным законом о «Банка и банковской деятельности» и инструкции ЦБ « о порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации КО…». КО совершает банковские операции на основе лицензии, выданной ЦБ. За регистрацию КО ЦБ взимает сбор, не более 1% УККО. Лицензия выдаётся после государственной регистрации и полной оплаты УК. Учредителями могут быть юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке, и действовать в течении 3 лет, иметь устойчивое финансовое положение, выполнять обязательства перед бюджетом. Учредители должны иметь прибыль в течении последних 6 месяцев.

Для регистрации и лицензирования КО учредители не позднее, чем через месяц после подписания учредительных документов предоставляет ЦБ следующие документы:1. заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдачи лицензий на осуществление банковских операций 2.учредительный договор 3. устав 4.протокол общего собрания учредителей 5. копия платёжного поручения об уплате за регистрацию 6.нотариально- удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей, юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчётности, приложением балансов и отчётов о прибылях, убытках за последние 3 года деятельности 7. декларации о доходах учредителей- физических лиц 8. анкеты кандидатов на должность руководителей и главного бухгалтера 9. список учредителей КО.

Ходатайство включает в себя: бизнес-план, а также документы, подтверждающие адекватность структуры управления КО, принимаемым решением и рискам. К ходатайству о регистрации прилагаются план доходов и расходов, план прибыли КО на первые 3 года деятельности. Кандидаты на должности руководителей должны иметь высшее образование (юридическое или экономическое) и опыт руководства отделом, связанный с осуществлением банковских операций не менее 1 года. При отсутствии специального образования- опыт работы руководства отделом не менее 2 лет.

3.Виды лицензий кб и условии их выдачи.

Вновь созданной КО могут выдать следующие виды лицензий: 1 на осуществление банковских операций, со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц) 2 на осуществление банковских операций со средствами в рублях и инвалюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц) 3 на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

В дальнейшем банк может расширить деятельность, путём получения дополнительных лицензий. Чтобы получить их банк должен соответствовать следующим требованиям: 1 финансовая устойчивость в течении 6 месяцев 2 выполнение обязательных резервных требований 3 отсутствие задолженностей перед бюджетом 4 наличие организационной структуры, включающий службу внутреннего контроля 5 наличие соответствующих технических условий и квалифицированного персонал.

Действующему банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций: 1 со средствами в рублях и инвалюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) 2 лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, может быть выдана при наличии лицензий на осуществление операций со средствами в рублях и инвалюте 3 лицензия на привлечение денежных средств физических лиц в рублях 4 лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и инвалюте.

Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и инвалюте и отвечающему требованиям относительно размера капитала.

Минимальный размер УК для вновь созданных банков 1 млн.Евро, для получения генеральной лицензии- не менее 5 млн.Евро.