4. Сущность, структура и функции страхового рынка

В широком смысле слова под страховым рынком следует понимать совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. Объективной основой развития страхового рынка служат необходимость обеспечения непрерывности воспроизводственного процесса путем создания целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от случайных по своей природе неблагоприятных обстоятельств, сопровождающихся ущербами.

С точки зрения организационного устройства страховой рынок можно охарактеризовать как экономическое пространство, в котором действуют страхователи, формирующие спрос на страховые услуги, страховщик, удовлетворяющие этот спрос, страховые посредники и организации страховой инфраструктуры (консалтинговые фирмы, рейтинговые агентства и др.).

Учитывая многообразие объектов, подлежащих страхованию, различия в категориях страховщиков и страхователей, объемах страховой ответственности, в сфере деятельности страховых организаций, в характере совершаемых страховщиками операций и др., страховой рынок можно классифицировать по ряду признаков (табл. 1).

Таблица 1

Классификация страхового рынка

Классификационный признак	Виды (сегменты) рынка
По типам участников рынка	- рынок страховщиков - рынок страхователей - рынок посредников - рынок объединений страховщиков - рынок профессиональных оценщиков - рынок обслуживающих организаций
По категориям страхователей	- рынок физических лиц - рынок юридических лиц
По категориям страховщиков	- рынок государственных и муниципальных организаций - рынок частных компаний - рынок взаимных страховых компаний
По территориальному признаку	- региональный (местный) рынок - национальный (внутри страны) рынок - внешний рынок
По отраслевому признаку	- рынок личного страхования - рынок имущественного страхования - рынок страхования ответственности - рынок страхования экономических рисков
По характеру совершаемых операций	- рынок специализированных страховых организаций - рынок универсальных страховых организаций
По сфере деятельности в страховании	- рынок прямого страхования - рынок перестрахования
По характеру заключаемых договоров	- рынок обязательного страхования - рынок добровольного страхования

Сущность страхового рынка проявляется в выполняемых им функциях, которые подразделяются на общерыночные и специфические. К общерыночным функциям относятся:

- коммерческая;

- ценовая;

- информационная;

- регулирующая.

К специфическим функциям страхового рынка относятся:

- функция покрытия риска;

- функция облегчения доступа к другим источникам финансирования;

- предупредительная функция;

- функция формирования и использования специализированного страхового фонда.