2. Особенности организации и задачи службы маркетинга в страховых организациях.

Особенности маркетинга в страховании обусловливают целесообразность и необходимость введения в структуру страховой компании службы маркетинга, которая объединяла бы действия страховой компании в области рекламы, изучения и освоения страхового рынка, формирования тарифов и видов услуг, определения перспектив развития страховой компании и т. п.

Задачи службы маркетинга состоят в следующем:

- изучение потенциальных страхователей;

- изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования;

- анализ собственно рынка страховой компании;

- исследование продукта (вида страховых услуг);

- анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту;

- изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции;

- исследование рекламной деятельности;

- определение наиболее эффективных способов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту.

Факторами спроса на страхование являются:

• количество потенциальных страхователей и объектов страхования (спрос находится в прямой зависимости от него);

• доходы потенциальных страхователей (прямая зависимость);

• стоимость альтернативных механизмов управления рисками, в т.ч. самострахования, переноса риска и т. п. (обратная зависимость);

• для долгосрочного страхования жизни - цены на аналогичные услуги сберегательных банков, негосударственных пенсионных фондов и других конкурентов страховых компаний (обратная зависимость);

• налогообложение страховых взносов и выплат (льготное налогообложение стимулирует спрос);

• наличие требований законов, иных нормативных актов, договоров (например, аренды) застраховать определенную группу объектов (прямая зависимость);

• инфляционные ожидания (уменьшение спроса);

• ставка банковских процентов (прямая зависимость: чем выше стоимость ресурсов, тем выше привлекательность страхования).

Исследование предложения на страховом рынке (изучение конкурентной среды) проводится двумя основными способами: 1) анализ публикуемых статистических и аналитических материалов о состоянии рынка, 2) использование собственных источников информации. Первый способ дешевле, второй позволяет получить более полную и конкретизированную по нужным направлениям информацию. Оптимальным вариантом исследования является сочетание обоих способов.

Предложение страховых услуг определяют страховщики - юридические лица, получившие в установленном законом порядке право на осуществление страховой деятельности. На объем и структуру предложения в значительной степени влияют факторы конкуренции между страховщиками, уровень издержек на ведение страхового дела и другие факторы. характеризующие ситуацию на страховом рынке конкретной страны в конкретный период времени.

3. Способы продвижения страховых услуг от страховщика к страхователям.

Страховая реклама относится к коммерческим видам рекламы. С точки зрения маркетинга реклама является одним и основных способов продвижения страховой услуги от страховщика к страхователю. Это один из методов воздействия на клиентуру, направленный на завоевание рынка страховщиком. Привлечение страхователей с помощью различных видов коммерческой рекламы является важным инструментом конкурентной борьбы на страховом рынке.

Для любой страховой компании реклама является обязательной предпосылкой для заключения договора страхования.

Все рекламно-информационные мероприятия несут функциональную нагрузку, направленную на достижение двух основных задач:

- представление страховой компании физическим и юридическим лицам;

- создание имиджа страховщика.

Кроме рекламы страховые компании используют PR-акции, которые проводятся для того, чтобы сформировать максимально возможное позитивное мнение о компании и ее деятельности. Они позволяют выделиться на общем фоне и привлечь внимание широких слоев аудитории. Удачная PR-акция всегда запоминается и вызывает эмоциональный отклик у представителей целевых групп.

Продажа страховых полисов является одним из основных компонентов маркетинга. Это понятие включает в себя как собственно продажу страхового полиса, так и убеждение клиента и «промоушн» (содействие в продаже). Особенностью маркетинга страховых услуг является то, что они традиционно относятся к товарам пассивного спроса, т.е. таким, о которых потребители либо не знают, либо не задумываются об их приобретении («неосознанная потребность»). Маркетинг предусматривает организацию оптимальной системы продажи страховых полисов. В условиях конкуренции страховые компании уделяют особое внимание организации и совершенствованию системы продажи страховых полисов.

По форме связи со страхователями продажа страховых полисов может быть разделена на непосредственную продажу страховых полисов в представительствах или агентствах страховой компании и продажу страховых полисов через страховых агентов и альтернативную сеть распространения. Продажа страховых полисов через посредников осуществляется на комиссионных началах.

В соответствии с действующим в РФ законодательством основными посредниками между страховщиками и страхователями являются страховые агенты и брокеры. Страховые агенты – это физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Страховые брокеры - это зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров.

Поскольку институт страховых брокеров в нашей стране еще не сформирован в полной мере, основная нагрузка по реализации страховых продуктов ложится на агентов. Как показывает практика, именно наличие грамотных, профессиональных агентов является основой и главной составляющей эффективной работы любой страховой компании.

Глоссарий

Абандон - отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество и передача этих прав страховщику с целью получения от него полной страховой суммы. Как правило, применяется в морских перевозках страхователем судна или товара. В ситуации, когда абандон принят страховщиком, страховая сумма страхователю выплачена, а объект страхования оказался невредим, страхователь должен возвратить страховщику выплаченную сумму и вновь вступить в права владения таким имуществом.

Аварийный сертификат – документ, официально подтверждающий причины, характер и размеры убытка в застрахованном имуществе вследствие наступления страхового случая. Составляется аварийным комиссаром.

Аддендум – письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения условий.

Аквизиционные расходы - расходы, связанные с заключением новых договоров страхования.

Актуарные расчеты – система статистических и экономико-математических методов расчетов тарифных ставок и определения финансовых взаимоотношений страховщика и страхователя.

Андеррайтер – высококвалифицированный специалист в области страхования (перестрахования), имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование (перестрахование) предложенные риски, отвечающий за формирование страхового портфеля. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премий и условий страхования.

Бордеро – документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию. Содержит их подробную характеристику.

Выгодоприобретатели – это физические или юридические лица, назначаемые страхователем для получения страховых выплат по договорам страхования.

Выкупная сумма – это сумма, которая возвращается страхователю при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования.

Дисклоуз – общепринятая в зарубежной практике норма страхового права, предусматривающая обязанность страхователя немедленно поставить в известность страховщика о любых фактах (рисковых обстоятельствах), характеризующих объект страхования, которые имеют существенное значение для суждения об изменении степени риска, принятого на страхование.

Диспашер – специалист в области международного морского права, составляющий расчеты по распределению расходов общей аварии между судном, грузом и фрахтом, т.е. диспашу.

Договор страхования – соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или третьему лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Застрахованные лица: в личном страховании – это физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты. В имущественном страховании и страховании ответственности – это физическое или юридическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования.

Зеленая карта – система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорта. Получила название по цвету и форме страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение.

Имущественное страхование – это отрасль страхования, в которой страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или третьему лицу, в пользу которого заключен договор страхования, убытки, причиненные застрахованному имуществу или иным имущественным интересам страхователя.

КАСКО – страховой термин, применяемый при страховании средств транспорта (судов, самолетов, автомобилей и т.п.). Обозначает возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого перевозочного средства и не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

Квотное перестрахование - форма пропорционального перестрахования, когда страховщик-цедент передает перестраховщику определенную долю от всех своих рисков.

Кэптивы – дочерние страховые или перестраховочные компании, созданные промышленными и торговыми организациями для проведения страхования или перестрахования материнской организации

Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче такой лицензии.

Личное страхование – это отрасль страхования, с помощью которой осуществляется страховая защита семейных доходов граждан или укрепление достигнутого ими семейного благополучия.

Нагрузка - часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат на проведение страхования и создания резерва (фонда) предупредительных мероприятий. В составе нагрузки может быть предусмотрена прибыль от проведения страховых операций.

Непропорциональное перестрахование – перестрахование, по которому перестраховщик несет ответственность за убытки, превышающие определенную сумму. Определение договора как непропорционального означает, что доля перестраховщика в сумме убытка не пропорциональна доле первоначальной страховой премии.

Нетто-ставка – часть страхового тарифа, предназначенная для создания страхового фонда, из которого будут производиться выплаты страхователям.

Норма доходности (в страховании процентная ставка) - процент, начисляемый на резерв взносов по страхованию жизни и пенсий за использование его в качестве кредитных ресурсов

Облигаторное перестрахование – форма перестрахования, где перестрахователь обязан передать, а перестраховщик принять все риски перестрахованного портфеля.

Общества взаимного страхования – это некоммерческие объединения юридических или физических лица для страховой защиты своих имущественных интересов.

Объект страхования – имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью граждан (в личном страховании); с владением, пользованием, распоряжением имуществом (в имущественном страховании); с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование ответственности).

Перестрахование - система экономических отноше­ний, в процессе которых страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансо­вых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля договоров страхования, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Платежеспособность – способность страховщика исполнить обязательства по выплате страховой суммы или страхового возмещения страхователю или застрахованному лицу по договорам страхования в любой момент деятельности.

Приостановление действия лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

Пропорциональное перестрахование - вид перестрахования, сущность которого заключается в том, что обязательства сторон по договору перестрахования в части уплаты перестраховочной премии, определения доли участия перестраховщика в убытке определяются в пропорции (процентах), согласованной при заключении договора перестрахования (т.е. перестраховщик принимает определенный процент от первоначальных убытков и страховых премий передающего страховщика).

Резерв предупредительных мероприятий – фонд, создаваемый страховщиком в целях финансирования мероприятий по предупреждению наступления страховых случаев

Ретроцессия - перестрахование перестрахователя, при котором перестраховщик «перепродает» часть или все свои обязательства другому, третьему перестраховщику

Система первого риска - Выплата страхового возмещения производится в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

Система пропорциональной ответственности - страхователь принимает часть риска на себя, страхуя объект страхования не на полную стоимость. Ущерб покрывается не в полном объеме, а лишь в проценте, на который застрахован объект страхования.

Сострахование - страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования.

Страхование – отношения по защите интересов физ. и юрид. лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страхование - совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между участниками по поводу создания целевого страхового фонда за счет денежных взносов страхователей и использования его для страховых выплат при наступлении страховых случаев.

Страхование ответственности — это отрасль страхования, где объектом страхования выступает ответственность перед третьими лицами (гражданами и хозяйствующими субъектами) вследствие какого-либо действия иди бездействия страхователя.

Страхователи - юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховая премия (страховой платеж, страховой взнос) – установленный договором страхования размер денежных средств, подлежащих уплате страхователем страховщику за предоставление страхового покрытия.

Страховая сумма - денежная сумма, на которую заключается договор страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховой надзор – это государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела, который осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками страховых отношений, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела

Страховой портфель – фактическое число договоров страхования на определенный момент у страховщика или совокупность страховых рисков, принятых страховщиком на свою ответственность за определенный период.

Страховой пул – добровольное объединение страховых компаний, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула.

Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховой рынок - совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта.

Страховой сертификат (страховое свидетельство, страховой полис) – документ, удостоверяющий факт заключения договора страхования и передаваемый страховщиком страхователю с приложением правил страхования.

Страховой случай – это свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Страховой ущерб – нанесенный страхователю в результате страхового случая материальный ущерб.

Страховой фонд – это резерв материальных или денежных средств, предназначенный для покрытия ущерба при наступлении страховых случаев.

Страховые агенты - постоянно проживающие на территории РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физ. лица или рос. юрид. лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые актуарии - физические лица, постоянно проживающие на территории РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.

Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей физ. лица или российские юрид. лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров

Страховые организации или страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном порядке.

Страховые резервы - это специальные денежные фонды, формируемые за счет страховых премий, предназначенные для осуществления страховых выплат и используемые как временно свободные средства в качестве источника инвестиционной деятельности

Суброгация – переход к страховой компании, выплатившей страховое возмещение страхователю, права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Право требования переходит к страховщику только в пределах выплаченной им суммы страхового возмещения.

Сюрвейер – эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов. Деятельность сюрвейера заключается в установлении причин, характера и размера убытка по застрахованному имуществу, документальном оформлении страхового случая и подготовке материала для рассмотрения заявления страхователя о страховой выплате. В РФ функции сюрвейера осуществляют аварийные комиссары.

Таблицы смертности - статистические таблицы, в которых содержатся расчетные показатели, отражающие смертность населения в определенных возрастных категориях. Таблицы смертности применяются страховыми компаниями при актуарных расчетах, для установления возможного числа выплат по случаям смерти застрахованных или дожитию их до окончания срока страхования. Такие расчеты служат основанием для установления тарифных ставок по договорам долгосрочного страхования жизни.

Тантьема – это форма вознаграждения перестрахователя со стороны перестраховщика

Тарифная политика в страховании – это систематическая работа страховой компании по разработке, уточнению, упорядочению страховых тарифов с целью осуществления эффективной деятельности.

Убыточность страховой суммы - экономический показатель деятельности страховщика, выражающий соотношение между выплаченным страховым возмещением и страховой суммой. Она представляет собой математическое выражение страхового риска, как вероятности ущерба, составляющее основу тарифных нетто-ставок.

Факультативное перестрахование – форма перестрахования, когда решение о передаче и приёме риска в перестрахование принимается страховщиком и перестраховщиком в каждом отдельном случае по поводу каждого отдельно принимаемого на страхование риска

Факультативно-облигаторное перестрахование - это смешанная форма перестрахования, при которой страховщик имеет право передавать не все, а только определенные виды рисков по своему усмотрению, а перестраховщик обязан их принять (права отказаться от риска у него нет).

Финансовая устойчивость страховой компании - стабильность ее финансового положения, обеспечиваемую достаточной долей собственного капитала в составе источников финансирования.

Франшиза – часть возможного ущерба, который может быть нанесен имущественным интересам страхователя, не подлежащая возмещению со стороны страховщика, а остающаяся на ответственности самого страхователя.

Цедент – это страховая компания, передающая риск – перестрахователь

Цессионарий - страховая компания, принимающая риск на свою ответственность – перестраховщик

Фронтинг – это операция, в процессе которой компания оформляет страховой полис, но риск (часть или весь) передает другому страховщику, который не фигурирует в договоре и чаще всего остается неизвестен для страхователя. Другими словами, это принятие на страхование (перестрахование) рисков с целью передачи их полностью или частично другим страховым компаниям, часто по просьбе последних за соответствующее вознаграждение.

18. Определить, какие виды страхования относятся к личному страхованию: А) Страхование жизни + В) Страхование ритуальных услуг + 19. Определить, какие виды страхования относятся к имущественному страхованию: Г) Страхование строительно-монтажных работ +

Д) Страхование финансовых рисков + 20. Определить, какие виды страхования относятся к страхованию ответственности: А) Страхование экологических рисков + В) Страхование профессиональной ответственности + Г) ОСАГО + Ж) Страхование кредитов + 21. Принципы добровольного страхования: Б) Принцип уплаты разового или периодических страховых взносов + Д) принцип ограничения срока + 22. Принципы обязательного страхования: А) Принцип бессрочности + Г) Принцип действия, независимо от внесения страховых взносов страхователем + Д) Принцип нормирования страхового обеспечения + 23. Какие из перечисленных видов страхования носят обязательный характер в России В) профессиональной ответственности аудиторов; + Ж) медицинское; + З) пассажиров воздушного транспорта; + 24. Первичной формой страхования было: В) взаимопомощь; + 25. Предметом непосредственной деятельности страховщиков является: Б) страхование и инвестирование + 26. Для страховой деятельности характерны денежные отношения: Г) перераспределительные + 27. Страховой фонд формируется с целью: Б) возмещения ущерба; + 28. Источники формирования страховых фондов – это: Б) добровольные платежи; + 29. Укажите особенные организационно-правовые формы, характерные для страховой деятельности: Б) негосударственные пенсионные фонды; + Г) общества взаимного страхования; + 30. Создание страховых пулов преследует цели: А) обеспечения финансовой устойчивости страховых операций; + Г) увеличения страховой емкости регионального страхового рынка + 31. Укажите, кто из перечисленных лиц является страховым агентом: от имени и по поручению страховщика; + Тема 5. Финансовая устойчивость страховщика 48. Величина страхового взноса должна быть достаточной, чтобы: А) Покрыть ожидаемые претензии в течение страхового периода + Г) Создать страховые резервы + Е) Покрыть издержки страховщика на ведение дел + З) Обеспечить определенный размер прибыли + 49. Нижняя граница цены определяется: В) равенством поступления платежей от страхователей и выплат страхового возмещения и страховых сумм по договорам плюс издержки страховой компании + 50. Верхняя граница цены определяется: Е) Нет правильного ответа + 51. Доходы страховщика складываются из: Е) всего вышеперечисленного. + 52. Расходы страховщика классифицируются на: Е) все вышеперечисленное + 53. Назначение актуарных расчетов состоит в определении: А) Размеров страховых фондов + Б) Частоты страховых случаев + В) Тарифных ставок + 54. При расчете нетто-ставок по иным видам страхования, чем страхование жизни, учитываются: Б) средняя убыточность страховой суммы + 55. Размер нетто-ставки по страхованию жизни зависит от: А) возраста страхователя + Б) порядка уплаты страховых взносов + Г) вида, размера и срока выплаты страхового обеспечения + 56. Определение тарифных ставок в добровольном медицинском страховании основывается на типовых подходах расчета тарифных ставок: страхования жизни + 57. На изменение базового страхового тарифа по добровольному медицинскому страхованию влияют: Б) состояние здоровья застрахованного + Г) условия программы ДМС + Д) коллективный или индивидуальный договор страхования + 58. При расчете тарифных ставок по ДМС виды медицинской помощи в рамках Территориальной программы государственных гарантий обеспечения населения региона бесплатной медицинской помощью: А) исключаются + 59. Убыточность страховой суммы – это показатель, равный отношению ... А) суммы выплат по страховым случаям к совокупной страховой сумме по данному виду страхования + 60. Страховая надбавка предназначается для: В) финансирования случайных отклонений реального ущерба от его ожидаемой величины. + 61. В состав аквизиционных расходов включаются: Б) расходы, связанные с заключением новых договоров + 62. Выявите принципы тарифной политики страховщика: А) самоокупаемости и рентабельности страховых операций; Б) эквивалентности страховых отношений страхователя и страховщика; В) доступности страховых тарифов для страхователей; Г) стабильности размеров страховых тарифов; Д) расширения объема страховой ответственности страховщика. Е) все вышеперечисленное + 63. В расходы страховой услуги, учитываемые при налогообложении включаются: А) отчисления в РПМ + Б) комиссионное вознаграждение агентам + 64. Что не относится к основным показателям финансовой устойчивости страховой компании В) диверсифицированное распределение пассивов + 65. Не относятся к доходам от страховых операций: Д) доходы от проведения консультационных работ, обучения + 66. К доходам от инвестиционной деятельности страховой компании относятся доходы, полученные от инвестирования: А) страховых резервов + Тема 7. Инвестиционная деятельность страховщиков 67. Размещение страховых резервов должно осуществляться на принципах Б) диверсификации + Г) ликвидности + Д) прибыльности + 68. Страховые резервы отражают: Б) величину обязательств страховщика по заключенным им со страхователями договорам страхования, но не исполненных на данный момент времени + 69. Страховые резервы подразделяются на: А) резервы по страхованию жизни, технические резервы и резерв предупредительных мероприятий + 70. Резервы по страхованию жизни включают в себя: А) резерв катастроф  Б) резерв колебаний убыточности В) математический резерв расходов на ведение дела, Г) резерв предупредительных мероприятий Д) все вышеперечисленное  Е) нет правильного ответа + 71. Резервы по страхованию жизни включают в себя: А) резерв незаработанной премии,  Б) математический резерв, В) резерв корректировки тарифа, Г) резерв заявленных, но неурегулированных убытков, Д) резерв произошедших, но незаявленных убытков Е) все вышеперечисленное + 72. В состав технических резервов включаются: А) резерв катастроф + Б) резерв колебаний убыточности + В) РПНУ + 73. Методы расчета РНП: В) 1/8; 1/24, pro rata temporis + 74. Укажите, какая часть финансовых ресурсов страховщика является, по сути, привлеченным капиталом: Б) страховые резервы + 75. Страховые резервы – это: В) часть страховых взносов, направляемая на выплату страхового возмещения + 76. В покрытие страховых резервов страховой компании принимаются следующие виды активов А) государственные ценные бумаги РФ + В) доля перестраховщиков в страховых резервах + Д) иностранная валюта на счетах в банках +