2.2. Анализ динамики и структуры платежей с использованием пластиковых карт.

Известны динамика эмиссии банковских карточек (См. Прилож.4) и динамика инфраструктуры, предназначенной для совершения операций с применением этих карточек (См. Прилож.5) . [10]

Определим, существует ли между этими явлениями связь и если существует, насколько она тесна.

Пусть зависимость между Числом эмитированных карточек (x) и Числом единиц инфраструктуры(y) линейная:

ŷ= a +bx,

где х - количество пластиковых карт, у- количество единиц инфраструктуры.

Дополним исходную таблицу столбцами x² и xy , содержащими соответствующие произведения и найдем суммы столбцов. (См. Прилож.6)

ŷ=13,41+0,976 x

Для нахождения коэффициентов a и b применяется Система «нормальных» уравнений, которая в общем случае имеет вид: [8]

n•a +b•∑x=∑y

a •∑x + b •∑x²=∑xy,

где

n – количество значений основного признака (в данном случае n= 4),

a и b – коэффициенты линейного уравнения корреляции,

∑x, ∑y, ∑x², ∑xy - соответствующие суммы.

В настоящем примере эта система будет выглядеть так:

4a +274b=321

274a + 21 470b=24 624

Тогда : a= 13,41

b= 0,976,

а уравнение будет выглядеть так : ŷ=13,41+0,976 x.

Силу указанной функциональности можно установить, рассчитав Коэффициент корреляции : [9]

r = b σ_x / σ_y,

σ_x = √ x² – (x)²

σ_y = √ y² – (y)²

или

r = b √ (x² – (x)²) / (y² – (y)²)

r =0,99

Значение коэффициента корреляции по модулю максимально приближено к 1, и это говорит о высокой степени тесноты связи между двумя анализируемыми факторами , а положительный результат свидетельствует о том, что связь прямая. Интерпретируя полученные данные, получаем, что с увеличением (уменьшение) числа эмитированных карт ведет к увеличению( уменьшению) числа банкоматов. [8] Казалось бы, это очевидно. Однако ситуация могла сложиться и таким образом , что число банкоматов осталось бы на текущем уровне, а количество эмитированных карт возросло (увеличение количества клиентов). Но не могла бы произойти обратная ситуация, при которой число эмитированных карт существенно отставало бы от числа банкоматов в силу того, что банкоматы – дорогостоящее оборудование и минимальный объем операций, ввиду немногочисленной клиентской базы, свершаемый по ним, привел бы к убыткам для их владельцев.

2.3. Основные проблемы функционирования рынка пластиковых денег в рф и пути их устранения.

Исходя из вышенаписанных расчетов, заметен уверенный рост числа эмитированных пластиковых карт, карт, находящихся в активном пользовании, рост числа произведенных транзакций, рост числа различных видов инфраструктуры. Однако, видны и некоторые проблемы. Территориальный вопрос, который заключается в труднодоступности продвижения электронных денег в отдаленные части страны, а так же целесообразность и удобство их применения в этих регионах затрудняет успешное распространение пластиковых карт (например, Ростовский Федеральный округ). На мой взгляд, правильным шагом является мощная рекламная компания, проводимая банками. Здесь начинает действовать психологический фактор, и потенциальные держатели, получая информацию о престиже использования банковской карты и повышении своего социального статуса и уровня значимости, хотя бы на уровне круга таких же потенциальных пользователей, решаются на приобретение.

Именно такая политика позволит повысить финансовую грамотность среди граждан государства в целом, что особенно актуально для представителей молодежи.

В этом случае актуальным будет и увеличение доступных единиц инфраструктуры , в связи с возросшим спросом на банкоматы, БКС-ы и т.д.

В виду изменившейся обстановки в данном экономическом секторе будет возможным более детальное и приближенное к текущей ситуации изменение правовой законодательной базы. Исходя из этого регулирование мошенничеств станет более регламентированным, что уменьшит их количество, а также издержки компетентных органов на этот вид деятельности.

Подробнее каждая проблема будет разобрана в Главе 3, Пункте 3.3.