15.Определите размер и порядок осуществления страховой выплаты по добровольному страхованию наземных транспортных средств.

Страховое возмещение может быть выплачено только после того, как будут установлены факт, причины, обстоятельства и размер ущерба от страхового случая, предусмотренного договором страхования, и составлен акт о страховом случае. При утрате (гибели), повреждении застрахованного имущества размер ущерба и страхового возмещения определяется страховщиком на основании составленного им или его представителем акта ос­мотра поврежденного (уничтоженного) транспортного средства и дополнительного оборудования, сметы (калькуля­ции) на его ремонт (восстановление) и документов, полученных от компетентных органов. После получения всех необходимых документов (справки компетентных органов о причинах и обстоятельствах происшествия, акта осмотра, калькуляции на ремонт объекта страхования) страховщик обязан в течение 7 рабочих дней принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым (решение о признании или непризнании заявленного случая страховым оформляется путем составления акта о страховом случае ибо об отказе в выплате страхового возмещения. Страховое возмещение за утрату (гибель), хищение, угон, повреждение транспортного средства выплачивается в пределах страховой суммы и его размер равен: в случае повреждения – стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства с учетом условий страхования, затратам, понесенным страхователем по спасанию транспортных средств, транспортировке их до ближайшего пункта ремонта или стоянки, на изготовление фотоснимков (согласно прейскурантам фотоателье), на основании предоставленных документов, составлению сметы (калькуляции) при наличии письменного согласия страховщика на ее составление, за вычетом безусловной франшизы (если она предусмотрена договором страхования).в случае угона, хищения - страховой сумме, установленной договором страхования по застрахованному объекту за вычетом безусловной франшизы (если она предусмотрена договором страхования); в случае гибели (в том числе, когда ожидаемые затраты на восстановительный ремонт с учетом НДС превышают 80% от страховой стоимости) – страховой сумме, установленной договором страхования по застрахованному объекту, за вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования (если страховая сумма установлена в размере страховой стоимости) и безусловной франшизы (если она определена договором страхования). В сумму страхового возмещения включаютсязатраты, понесенные страхователем по спасанию транспортных средств, транспортировке их до ближайшего пункта ремонта или стоянки. По соглашению сторон страховщик может определить размер ущерба и произвести выплату страхового возмещения с учетом условий страхования: - на основании представленных страхователем оплаченных подлинных счетов ремонтного предприятия, осуществившего ремонт транспортного средства и дополнительного оборудования, при условии предварительного письменного согласования со страховщиком данного ремонтного предприятия. При этом счета должны содержать перечень выполненных работ, их стоимость, перечень и стоимость замененных деталей и использованных материалов. - на основании счет-фактуры и заказа-наряда выполненных работ, предоставленных Страховщику ремонтным предприятием, осуществившим ремонт транспортного средства и дополнительного оборудования, путем перечисления страхового возмещения непосредственно на счет данного ремонтного предприятия. На основании вышеназванных документов определение размера ущерба может быть произведено только для транспортных средств, находящихся на гарантийном обслуживании. - на основании сметы (калькуляции) на ремонт (восстановление) транспортного средства.

Выплата страхового возмещения производится только за повреждения, возникшие в результате страхового случая. Выплата страхового возмещения производится в течение 7-ми рабочих дней после состав­ления страховщиком акта о страховом случае. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения если: 1.страхователь (выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки; 2.страховой случай наступил вследствие умысла страхователя (выгодоприобретателя); 3.убытки возникли вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, национализации, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов; 4.страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или если осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), за исключением случаев, когда лицом, ответственным за убытки является работник страхователя – юридического лица (индивидуального предпринимателя), при отсутствии у этого работника умысла по причинению убытков. Страховщик вправе отказать страхователю (выгодоприобретателю) в страховой выплате, если страхователь (или выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу): 1. после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении страховщика в предусмотренный правилами страхования срок, указанным в правилах способом, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату; 2. создал препятствия страховщику в определении обстоятельств, характера и размера ущерба; Страховщик имеет право: 1. произвести осмотр транспортного средства, дополнительного оборудования и принадлежностей, принимаемых на страхование, при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости, проверять состояние застрахованного транспортного средства и дополнительного оборудования, в том числе на соответствие условиям, ука­занным в заявлении на страхование; 2. проверять выполнение страхователем (выгодоприобретателем) требований настоящих Правил правил страхования и договора страхова­ния;3. направлять запросы в компетентные органы по вопросам, связанным с установлением причин и определением размера причиненного ущерба; 4. участвовать в сохранении и спасании застрахованного транспортного средства и дополнительного оборудования, а также давать указания, направленные на уменьшение убытков, являющиеся обязательными для страхователя (выгодоприобретателя); 5. произвести осмотр поврежденного транспортного средства и дополнительного оборудования, как только об этом стало из­вестно страховщику; 6. требовать от выгодоприобретателя, при предъявлении требования о страховой выплате, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им; 7. принимать такие меры, которые он считает необходимыми для сокращения убытков, участвовать в осмотре поврежденного транспортного средства, проводимого для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в случае, когда страхователь является потерпевшим в результате ДТП и для возмещения ущерба обращается в страховую компанию, в которой застрахована гражданская ответственность виновной стороны, вести все дела по урегулированию убытков; 8. потребовать, при уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.9. потребовать расторжения договора страхования в случаях, предусмотренных правилами страхования; 10. отсрочить страховую выплату в случае, если ему не представлены все необходимые документы – до их предоставления, а также если у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай - до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов лицом, представившим такой документ (по требованию страховщика, предъявленному в течение 5 рабочих дней со дня получения такого документа), либо самим страховщиком (на основании запроса страховщика в орган, его выдавший, направленный в течение 5 рабочих дней со дня получения такого документа), а также в случае возбуждения уголовного дела по факту наступления страхового случая в отношении страхователя (выгодоприобретателя) – до вынесения приговора судом, приостановления или прекращения производства по делу; 11. оспорить размер требований страхователя (выгодоприобретателя) в установленном зако­нодательством порядке; 12 отказать в страховой выплате в случаях, предусмотренных правилами страхования; 13. потребовать признания договора недействительным в случаях и порядке, предусмотренных законодательством; 14. удержать дополнительную страховую премию соразмерно увеличению страхового риска из суммы страхового возмещения, если в период действия договора страхования произошли значительные изменения в обстоятельствах, сообщенных страхователем страховщику при заключении договора страхования и эти изменения существенно повлияли на увеличение страхового риска, если об этом достигнуто соглашение сторон и указано в страховом полисе;Страховщик обязан: 1.выдать страхователю Правила страхования; 2. выдать страхователю страховой полис в соответствии с Правилами; 3. после получения от страхователя (выгодоприобретателя) письменного заявления об ущербе: произвести при участии страхователя (выгодоприобретателя) в течение 5 рабочих дней осмотр поврежденного транспортного средства и дополнительного оборудования и составить акт осмотра. Если страхователь по договору добровольного страхования наземных транспортных средств является потерпевшим в результате дорожно-транспортного происшествия согласовать со страховщиком, у которого заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности виновника дорожно-транспортного происшествия, дату, место и время проведения осмотра транспортного средства.; составить калькуляцию ущерба либо привлечь для её составления компетентных лиц; при необходимости в 7-дневный срок со дня поступления заявления об ущербе, направить запросы в компетентные органы, а также аварийному комиссару (если ущерб причинен за пределами Республики Беларусь). 4. по случаям, признанным страховыми, произвести страховую выплату в срок, предусмотренный настоящими Правилами, в том числе возместить расходы, понесенные страхователем (выгодоприобретателем) по принятию разумных, и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, чтобы уменьшить возможные убытки, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика; 5. не разглашать тайну сведений о страховании, за исключением случаев, предусмотренных законодательством; 6. совершать другие действия, предусмотренные законодательством, настоящими Правилами и договором страхования. Страхователь имеет право: 1. ознакомиться с Правилами страхования; 2. доказывать иную оценку застрахованного транспортного средства и дополнительного оборудования или ущерба, чем оценка их страховщиком, в том числе воспользоваться услугами независимой экспертизы в целях определения страховой стоимости имущества или размера ущерба; 3. уплачивать страховую премию по договору в соответствии с Правилами страхования единовременно либо в рассрочку; 4. получить дубликат страхового полиса в случае его утраты; 5. отказаться от договора страхования либо потребовать расторжения договора в связи с нарушением страховщиком Правил стр-ия. В последнем случае страховщик в течение 10 рабочих дней со дня расторжения договора возвращает страхователю путем безналичного перечисления на его счет, выдачи ему из кассы страховщика (в случаях, предусмотренных законодательством), уплаченные им суммы страховой премии по договору; 6. получить информацию о страховщике в соответствии с законодательством;7. требовать выполнения страховщиком иных условий договора страхования в соответствии с Правилами;8. изменить условия действующего договора страхования. Выгодоприобретатель имеет право: 1.получать информацию об изменении условий договора; 2. при наступлении страхового случая требовать исполнения страховщиком принятых обязательств по договору страхования; Страхователь обязан: 1. своевременно уплачивать страховую премию по договору либо ее части в размере и порядке, предусмотренным договором страхования; 2. при заключении договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении принимаемого на страхование риска;3. в период действия договора незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, но не позднее 3-х рабочих дней со дня, когда страхователю стало известно о таких обстоятельствах. 4. передавать страховщику сообщения, предусмотренные Правилами и договором страхования, в письменной форме либо способами связи, обеспечивающими фиксирование текста и даты сообщений (по возможности по телексу, телеграфу или телефаксу), либо вручением под расписку; 5. при наступлении события, которое по условиям договора страхования может быть признано страховым случаем: а) принять разумные и доступные в сложившихся обстоя­тельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки; б) принять все возможные меры для установления лиц, участвовавших в событии, и предоставить страховщику сведения о лицах (Ф.И.О участников, сведения о договорах обязательного страхования гражданской ответственности участников ДТП), участвовавших в событии, которое может быть признано страховым случаем; в) в случае пожара, взрыва, аварии, дорожно-транспортного происшествия, хищения, угона, попытки хищения (угона) транспортного средства, грузового прицепа (полуприцепа), дополнительного оборудования, хищения или попытки хищения отдельных частей, деталей и принадлежностей и иных неправомерных действий других лиц, немедленно заявить об этом в соответствующие компетентные органы (внутренних дел, МЧС и т.п.);г) незамедлительно, но не позднее 3 рабочих дней письменно заявить о нас­туплении события в обособленное подразделение Белгосстраха того района (города), на территории которого оно произошло, или находится транспортное средство, или с которым заключен договор страхования. 6. передать страховщику, выплатившему страховое возмещение, все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования, котороестрахователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования; 7. извещать страховщика обо всех случаях получения компенсации, возврата или восстановления третьими лицами поврежденного или уничтоженного транспортного средства, дополнительного оборудования и принадлежностей; 8. ознакомить при заключении договора страхования выгодоприобретателя с его правами и обязанностями по договору, предоставлять ему информацию об изменении условий договора страхования; 9. обеспечить хранение транспортного средства при наличии гаража или охраняемой стоянки (заявленных при страховании) в период действия договора страхования с 00-00 до 6-00 в гараже или на стоянке, если в течение этого времени транспортное средство им не эксплуатируется; 10. предъявить для осмотра страховщику отремонтированное транспортное средство, дополнительное оборудование, а в случае, когда выплата страхового возмещения производится в соответствии с условиями договора страхования без учета износа подлежащих замене частей транспортного средства и документы, подтверждающие факт приобретения и замены данных частей на новые.

16.Назовите основные условия и порядок заключения договоров добровольного страхования имущества юридических лиц.

Субъектами страхования являются страховщик, страхователь, выгодоприобретатель. Страхователями могут быть юридические лица независимо от организационно-правовой формы, а при заключении договора страхования имущества третьей группы (животные) - и индивидуальные предприниматели, заключившие со страховщиком договор страхования и уплатившие (уплачивающие) по нему страховые взносы. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с гибелью (падежом, вынужденным убоем), повреждением, утратой застрахованного имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя (выгодоприобретателя), а также расходами страхователя (выгодоприобретателя). По договору страхования согласно настоящим Правилам может быть застраховано следующее движимое и недвижимое имущество: имущество первой группы: основные средства (здания, сооружения, передаточные устройства, машины и оборудование, инструмент, производственный и хозяйственный инвентарь и прочие основные средства); оборотные фонды: производственные и товарные запасы, незавершенное производство, а также готовая продукция; отделка помещений может быть застрахована в составе здания (сооружения) либо как отдельная категория имущества; отдельно от остального имущества по первой группе на страхование принимаются: магистральные трубопроводы (оборудование и составные части трубопроводов); банкоматы, платежно-справочные терминалы; наличные деньги, не относимые к ценностям касс; выставочные экземпляры; стекло: стеклянные элементы конструкций зданий, сооружений, иных основных средств, состоящие из стекла не менее, чем на 50 процентов (при наличии отдельного учета); предметы религиозного культа (кроме произведений искусства, уникальных и антикварных предметов, изделий из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней); произведения искусства, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней, музейные экспонаты; имущество второй группы (ценности касс): наличная иностранная валюта в виде банкнот и монет; наличная национальная валюта; драгоценные металлы в виде слитков и монет (за исключением монет, являющихся законным платежным средством); драгоценные камни в естественном и обработанном виде;имущество третьей группы (животные): взрослое поголовье животных; молодняк животных.по всем группам имущества, по всем вариантам страхования) не могут быть застрахованы: здания и сооружения, находящиеся в аварийном состоянии и находящееся в них имущество; объекты незавершенного (капитального) строительства; документы (удостоверения, трудовые книжки); ценные бумаги; комнатные растения, цветочно-декоративные культуры, посевы, посадки, ягодные и иные насаждения (включая саженцы и семена).иное имущество, не имеющее денежной оценки; животные, не обеспеченные надлежащим присмотром; больные, истощенные животные; животные, находящиеся в положении дородового или послеродового залеживания; животные, при последнем исследовании которых на бруцеллез, туберкулез, лейкоз и другие инфекционные болезни установлена положительная реакция; животные в тех местностях или хозяйствах, где установлен карантин по заразному заболеванию, за исключением страхования животных таких видов, которые не восприимчивы к данному заболеванию. Указанное ограничение не распространяется на случаи заключения договора страхования на новый срок до истечения срока действия предыдущего договора и в пределах страховой суммы, предусмотренной предыдущим договором страхования. Страховым случаем является событие, предусмотренное указанными в договоре страхования вариантами страхования из числа нижеперечисленных, повлекшее при его наступлении утрату, гибель (падеж, вынужденный убой) или повреждение застрахованного имущества и возникновение обязанности Страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю), а также возместить расходы страхователя (выгодоприобретателя). Не является страховым случаем и не подлежит возмещению при страховании животных ущерб, возникший вследствие: невыполнения указаний ветеринарного специалиста по проведению профилактических мероприятий по борьбе с болезнями животных или распоряжения об убое больного животного, в результате чего застрахованное животное пало; невыполнения, нарушения страхователем (выгодоприобретателем), его представителями или работниками действующих норм и предписаний по содержанию и надлежащему присмотру застрахованных животных, в том числе норм органов ветеринарного и государственного пожарного надзора; выбраковки животных, связанной с врожденными пороками, изменениями и естественными происходящими возрастными и другими физиологическими процессами (выпадением зубов, атрофией воспроизводящих органов, снижения молочной продуктивности по старости и (или) яловости);уничтожения животных в связи с подозрением на инфекционные или другие болезни, которые впоследствии не подтверждены исследованиями ветеринарной лаборатории; управления гужевой повозкой страхователем (выгодоприобретателем) или лицом, получившим от страхователя (выгодоприобретателя) право управления гужевой повозкой по любым основаниям, в состоянии алкогольного опьянения или под воздействием наркотических или токсических средств;отравлений животных, если не производилось лабораторных исследований или факт отравлений, вызванных ядами растительного, минерального и синтетического происхождения, не подтвержден заключением ветеринарной лаборатории (результатами обнаружения и количественного определения ядовитых веществ в органах и тканях животного, а также в кормах, воде, на пастбище и других объектах внешней среды, с которыми имело контакт погибшее или сданное на убой животное).Не подлежит возмещению ущерб (ценности касс): не подтвержденный компетентными органами; возникший при отсутствии (прекращении, приостановлении действия) у страхователя (выгодоприобретателя) лицензии (разрешения) Национального банка Республики Беларусь на осуществление операций по принимаемым на страхование видам ценностей (если таковые выдаются в соответствии с законодательством); причиненный вследствие: естественного (физического) износа; постепенной порчи ценностей под воздействием температуры и влажности либо иных параметров окружающей среды; нарушения страхователем (его работниками) действующих законодательных и иных нормативных правовых актов, регулирующих осуществление кассовых операций с застрахованными ценностями, что подтверждается документами компетентных органов (внутренних дел, судов) либо внутреннего контроля; связанный с утратой, гибелью или повреждением ценностей касс, не числящихся на балансе страхователя (выгодоприобретателя) и не оприходованных по кассовым документам, либо не переданных страхователю (выгодоприобретателю) по договору хранения или на ином законном основании, либо при отсутствии договора о полной индивидуальной (коллективной) материальной ответственности с кассовыми работниками страхователя. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон между страхователем и страховщиком при заключении договора страхования в размере, не превышающем страховую стоимость имущества, принимаемого на страхование. Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому застрахованному объекту или совокупности объектов, а также в целом по застрахованному имуществу. Страховая сумма по возмещению расходов по восстановлению программного обеспечения устанавливается только при страховании имущества первой группы по соглашению сторон и не включается в страховую сумму по застрахованному имуществу. В договоре страхования может быть установлен размер невозмещаемого страховщиком ущерба – франшиза. При страховании имущества первой группы франшиза может быть безусловной или условной (устанавливается по соглашению сторон). При страховании имущества второй группы франшиза может быть безусловной (устанавливается по соглашению сторон). При страховании имущества третьей группы франшиза может быть безусловной или условной выбираемой. Установление франшизы является обязательным при страховании птицы. При страховании других категорий имущества третьей группы франшиза устанавливается по соглашению сторон на основании данных о падеже животных за предыдущие 3 года. Размер страховой премии по договору страхования определяется путем суммирования размеров страховых премий по каждому виду застрахованного имущества и принимаемым на страхование расходам. Размер страховой премии по виду застрахованного имущества определяется исходя из страховой суммы и страхового тарифа по этому виду имущества. Страховая премия по принимаемым на страхование расходам определяется исходя из страховой суммы по этим расходам и страхового тарифа для данных расходов. По договорам страхования со сроком действия более 1 года страховая премия по договору определяется путем суммирования страховых премий за каждый год страхования. Уплата страховой премии по таким договорам страхования производится за каждый год страхования.