19. Процент как плата за кредит.

плата, которую вносит заемщик кредитору за пользование заемными средствами: определяется на основе процентной ставки и суммы кредита.

Виды процентных ставок:

• фиксированные (неизменны на протяжении всего термина);

• плавающие (зависят от колебания спроса и предложения на кредитные ресурсы и изменения депозитного процента);

• базовые (средняя ставка).

На процентную ставку влияют факторы:

> внешние (состояние кредитного рынка, характер государственного регулирования деятельности коммерческих банков, включая налогообложение);

> внутренние (оценка банка степени риска кредита, вид, кредита, срок на который выдается кредит, размер ссуды).

А также другие факторы, например:

( качество залога, состояние спроса на кредит, уровень инфляции, характер взаимоотношений банка с клиентами, расходы банка на приобретение кредитных ресурсов (например, на межбанковском рынке) кредитоспособность клиента).

20. Типы банковских систем

Международная практика знает несколько типов банковских систем:

• распределительную централизованную банковскую систему;

• рыночную банковскую систему;

• банковскую систему переходного периода.

В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутстви-монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множество банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены жду собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют разные деловые банки. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как и государство не отвечает по обязательствам деловых банков.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Это означает, что она содержит компоненты рыночной банковской системы и компоненты распределительной системы.

21. Центральный Банк.

Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

Центральный банк — основное звено национальной кредитно-банковской системы.

Главная функция центрального банка — эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности.

Цели деятельности Банка России:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы России;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Основными функциями Центрального банка являются:

денежная эмиссия — выпуск в обращение национальных денежных знаков;

хранение государственных золото-валютных резервов;

ведение счетов правительства;

хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций;

кредитование коммерческих банков;

контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций;

кредитно-денежное регулирование экономики.

22. Коммерческие банки и их роль в экономике.

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.

Основными функциями банков считаются:

1. аккумуляция и мобилизация денежного капитала

2. посредничество в кредите

3. проведение расчетов и платежей в хозяйстве

4. создание платежных средств

5. организация выпуска и размещения ценных бумаг

6. консультационное обслуживание клиентов