5. Заходи щодо стабілізації діяльності банку

Працюючи в умовах суттєвого обмеження джерел отримання додаткових доходів, банк проводив цілеспрямовану роботу направлену на зменшення витрат як в частині операційної, так і - не операційної діяльності, в першу чергу, щодо зменшення вартості ресурсної бази, а також зменшення загальних адміністративних витрат банку

Основні фактори, що вплинули на формування фінансового результату банку на 2009 рік, були наступні:

зниження доходності кредитного портфелю, і, як результат, недоотримання банком значної суми процентних доходів/з причини різкого погіршення якості кредитного портфеля;

значне скорочення загальних адміністративних витрат банку;

формування суттєвої суми резервів за активними операціями, що пов'язано із значним погіршенням обслуговуванням боргу клієнтами банку;

зміна корисної вартості цінних паперів в портфелі банку.

Основними факторами, що сприяли покращенню фінансового стану банку, стали:

розробка та активне просування спеціалізованих депозитних програм, що надають поступовий доступ вкладникам-фізичним особам до своїх депозитів та відсоткам по них.

Впровадження «Програми реструктуризації зобов'язань перед клієнтами», що передбачає проведення переговорів з клієнтами та подальшого врегулювання зобов'язань шляхом підписання додаткових угод, мирових угод або подання заяв щодо розстрочки виконання рішення суду.

Створення Груп з приймання і розгляду звернень громадян, основне завдання яких робота із скаргами та заявами клієнтів.

Розробка та впровадження спеціалізованих програм реструктуризації кредитної заборгованості клієнтів.

Застосування всього комплексу засобів для повернення проблемних кредитів, у разі неможливості або недоцільності проведення реструктуризації кредитної заборгованості клієнтів, в т.ч.: стягнення та реалізація заставного майна; організація роботи щодо оголошення банкрутами боржників банку - юридичних осіб, які припинили погашення кредитів та деякі інші.

Оптимізація та скорочення загальних адміністративних витрат, перш за все, за рахунок проведення аналізу та перегляд як чисельності персоналу в цілому по банку, так і основних складових оплати праці працівників; проведення аналізу існуючої мережі дистрибуції банку та закриття збиткових відділень; перегляду діючих умов оренди приміщень відділень банку.

Проведення активної успішної роботи щодо реструктуризації зовнішньої заборгованості банку.

У рамках Плану фінансового оздоровлення в 2010 році Надра Банк вирішував наступні завдання:

завершити реалізацію плану фінансового оздоровлення банку;

запустити кредитування комерційних підприємств і державного сектора;

залучити нових і повернути колишніх корпоративних клієнтів на обслуговування зарплатних проектів;

активізувати залучення ресурсів корпоративного сектора;

обновити лінійку роздрібних продуктів;

поліпшити якість кредитного портфеля.

Надра Банку вдалося реструктуризувати зовнішню заборгованість на суму близько 877 млн. дол. США й, таким чином, виконати основні умови для проведення рекапіталізація банку приватним інвестором разом з державою.

У рамках реалізації Програми виплат коштів фізичним особам клієнтам банку виплачено 4,19 млрд. грн. З 15 липня 2010 року всі клієнти - фізичні особи Надра Банку, що раніше не приєдналися до ні до однієї із програм банку, можуть використовувати кошти, що перебувають на їхніх поточних рахунках, для розрахунків у торгово-сервісній мережі.

Надра Банк розробив і впровадив близько 30 програм по реструктуризації кредитної заборгованості для клієнтів-позичальників, що дозволило реструктуризувати понад 1,93 млрд. грн. кредитний портфель.

У допомогу позичальникам, які не можуть обслуговувати свої кредити, створена база активів заставного майна, що дозволяє реалізувати застави й погасити заборгованість перед банком.

Крім того:

тимчасова адміністрація домоглася значного зменшення адміністративних видатків банку (економія за 2009 рік склала 480 млн. грн.);

впроваджені депозитні програми для клієнтів, що одержали можливість оформляти депозити під ринкові процентні ставки й вчасно в повному обсязі одержувати нараховані відсоток по діючих вкладах;

постійно розширюється перелік клієнтів - юридичних осіб, з якими банк співробітничає в рамках зарплатних проектів. За станом на 31.07.2010 р. кількість таких партнерів банку вже перевищило 1 200 організацій, у яких працює близько 133 000 співробітників.