3. Функции кредита

Функции кредита:

1. Перераспределительная;

2. Экономия издержек обращения;

3. Ускорение концентрации и централизации капитала;

4. Кредитное регулирование экономики.

Выполняя перераспределительную функцию, кредит позволят аккумулировать свободные денежные капиталы и доходы предприятий, частного сектора и государства и превращать их в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. Таким образом, ссудный капитал перераспределяется на основе возвратности между отраслями народного хозяйства, перетекая в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики.

Выполняя функцию экономии издержек обращения, кредит частично замещает наличные деньги кредитными, а также развивает безналичные расчеты (через банки и расчетные палаты) и ускоряет обращение денег.

Выполняя функцию быстрой концентрации и централизации, кредит дает возможность быстро накапливать крупные средства, позволяющие решать масштабные финансовые вопросы, в частности, приватизации предприятий, образования АО, новых фирм, транснациональных корпораций.

Кредитное регулирование экономики – это совокупность мероприятий, осуществляемых государством для изменения объема и динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы. Государство, имеющее такие рычаги воздействия на экономику, как регулирование денежного обращения, систему налогообложения, дотаций, имеет возможность контроля над движением ссудного капитала от источников к сферам приложения. Государство регулирует доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, облегчая или затрудняя получение ссуд. Путем дифференциации процентных ставок за кредит, предоставления правительственных гарантий и льгот стимулируется преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, развитие которых соответствует общенациональным экономическим интересам.

4. Денежно-кредитная система

Денежно-кредитная система:

1) совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования;

2) совокупность кредитных организаций (финансово-кредитных институтов).

Денежно-кредитная система как совокупность кредитно-расчетных отношений управляет развитием денежных рынков, формирует капитал, организует его переток из одних отраслей экономики в другие, создает и определяет инвестиционный климат, влияет на инвестиционную активность.

Денежно-кредитная система задает правила игры в денежно-кредитном обращении, дает возможность определить структуру производства и совокупного спроса, влияя на составляющие экономического равновесия.

Основу денежно-кредитной системы составляют банки. Первые банки появились во Флоренции и Венеции (1587 г.). Они занимались обменом валют, хранением денежных вкладов и безналичными расчетами. Позднее они появились в Амстердаме (1605 г.) и Гамбурге (1618 г.). Основной задачей банков того периода было обслуживание торговли.

На уровне страны финансово-кредитные институты подразделяются на Центральные Банки, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные институты.

Центральный Банк – центр денежно-кредитной системы – является, как правило, государственным учреждением. В Западной Европе ЦБ национализированы в период 2-й мировой войны (1939-1945 гг.) или в период послевоенного восстановления народного хозяйства. В США роль ЦБ выполняет федеральная резервная система, которая включает в себя 12 крупнейших банков страны со смешанной формой собственности.

Коммерческие банки – частные и государственные – осуществляют универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом, за счет вкладов.

Специализированные финансово-кредитные институты специализируются на определенных видах кредитования. Например, Внешэкономбанк специализируется на кредитовании экспорта и импорта товаров. Ипотечные банки и компании – на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости.

Межгосударственные и международные банки созданы для регулирования валютных денежно-кредитных отношений на основе межгосударственных соглашений.