2. Российские схемы ипотечного кредитования

Все российские схемы ипотечного кредитования разработаны на основе двух классических моделей. В Росси применяются следующие схемы:

1. Финансовый менеджер – банк выступает гарантом финансовых сделок по приобретению недвижимости.

2. Облигационный заём – банк выпускает облигации под конкретные объекты недвижимости.

3. Схема Форвардкредитинвест рассчитана на коммерческих застройщиков (юридических лиц), которые строят жильё с целью его продажи. Оформление залога и выдача кредита под закладные осуществляются поэтапно, по мере строительства объекта.

4. Схема Ретрокредитинвест ориентирована на улучшение жилищных условий граждан. Кредит выдаётся под залог квартиры и только в том случае, если её рыночная стоимость выше, чем затраты на строительство новой.

5. Схема Комбинвест рекомендуется при обратном соотношении, когда стоимость строительства нового жилья выше, чем рыночная стоимость имеющегося.

6. Схема Фьючеринвест предназначена для граждан, не желающих закладывать свою недвижимость. Квартира продаётся с аукциона с отсрочкой выселения на время строительства нового жилья. Вырученными деньгами бывший собственник может распорядиться двояко: либо сам вкладывать в строительство, принимая на себя риск и оплачивая счета застройщика, либо переложить на него все риски по продаже старого жилья и строительству нового.

7. Схема Рентный залог – оформление закладной на принадлежащее одиноким пенсионерам жильё в обмен на пожизненную ренту, индексируемую с учётом инфляции. Размер ренты устанавливается 5-20 кратным минимальному уровню зарплаты в соответствии со стоимостью недвижимости.

8. Семейные жилищные накопленные счета с целью накопления денежных средств в банке для получения ипотечного кредита на строительство или приобретение дома, квартиры, дачи, гаража и других объектов недвижимости социально-бытового назначения (баки, теплицы и т. д.). накопив 30 процентов стоимости объекта, клиенты получают право на получение ссуды.

Ипотечный Стандартбанк (Москва) – работникам КамАЗа выдал 870 млн руб., работникам фабрики Ява – 1,5 млрд руб.

МЕНАТЕП – 2 млн $ своим сотрудникам.

СБС-Агро – 1000 кредитов на 17 млн $ - всем желающим.

Столичный банк сбережений выдаёт 10 кредитов в неделю по схеме „Продажа жилья в рассрочку”.

Во всех банках:

• заключение сделки – 14-17 процентов от стоимости жилья;

• услуги банка – 4 процента от стоимости жилья;

• страхование недвижимости – 1,5 процента от стоимости жилья.

Эти деньги не возвращаются.

Вопросы для самостоятельного изучения:

1. В чем смысл ипотечного кредитования?

2. В чем состоят различия российского ипотечного кредитования от зарубежного?

3. Что означает термин «ипотека»?

4. Перспективы развития ипотечного кредитования в России?

5. Расскажите о модели стройсбережений.

6. Расскажите о «Американской модели» ипотечного кредитования.

7. Расскажите об упрощенной модели ипотечного кредитования.

Библиографический список

1. Барлтрог К.Д., Мак Нотон Д. Интерпретирование финансовой отчётности. Т.2./ Пер. с англ. М.,1995.

2. Бернстайн Л.А. Анализ финансовой отчётности / Пер. с англ. М.,1996.

3. Ван Хорн Дж.К. Основы управления финансами. М.,1996.

4. Ветров А.А. Операционный аудит-анализ. М.,1996.

5. Гражданский Кодекс РФ. М.,1994.

6. Ирвин Д. Финансовый контроль / Пер. с англ. М.,1998.

7. Ковалев В.В. Финансовый анализ: управление капиталом, выбор инвестиций, анализ отчетности. М.,1996.

8. Ковалев В.И., Привалов В.П. Анализ финансового состояния предприятия. М., 1995

9. Меркулов Я.С. Теоретическое и практическое пособие по финансовым вычислениям. М.,1996.

10. Моляков Д.С. Финансы предприятий отраслей народного хозяйства. М.,1996.

11. Павлова Л.Н. Финансовый менеджмент: управление денежным оборотом предприятия. М.,1995.

12. Палий В.Ф. Анализ деятельности акционерного общества. М.,1995.

13. Патров Е.В., Ковалев В.В. Как читать баланс. М.,1996.

14. Пелик А. Бизнес-план или как организовать свой бизнес. М.,1996

15. Портфель конкуренции и управления финансами. М.,1996.

16. Постановление Правительства РФ «О некоторых мерах по реализации законодательства о несостоятельности (банкротстве) предприятий» №1498 от 20 мая 1994г.

17. Статистика финансов: Учебник / Под. ред. В.Н. Салина. М.,1996.

18. Указ Президента РФ «О доверительной собственности (трансте)». №2296 от 24 декабря 1996г.

19. Федеральный закон РФ «О переводном и простом векселе». №48-ФЗ от 11 мая 1997г.

20. Финансовый анализ деятельности фирмы. М.,1995.

21. Финансы / Под. ред. В.М. Родионовой. М.,1995.

22. Финансы / Под. ред. А.М. Ковалевой. М.,1996.

23. Финансы предприятий / Под. ред. Е.И. Бородиной. М.,1995.

24. Финансовый учет: Учебник / Под. ред. А.И. Харина. М.,1996.

25. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа. М.,1995.

26. Шеремет А.Д., Суйц В.П. Аудит: Учебное пособие. М.,1995.

4