5. Особенности чековой формы расчетов

Чек – это ценная бумага. Бланки чеков - строгой отчетности.

Чек должен иметь покрытие:

• средства, депонированные чекодателем на отдельном счете;

• средства на соответствующем счете чекодателя, но не выше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков.

В этом случае банк может гарантировать чекодателю при временном отсутствии средств на его счете оплату чеков за счет средств банка.

Вместе с чеками банк выдает клиенту идентификационную карточку (для сверки подписей и печати по каждому чеку). На обратной стороне – условия, при которых гарантируется оплата чека:

• чек может быть выписан на сумму, не превышающую лимит;

• подпись чекодателя должна соответствовать образцу на карточке;

• номер счета должен соответствовать номеру на карточке;

• идентификация – сравнение паспортных данных с карточкой;

• чек должен быть оплачен в полной сумме, на которую выписан, без комиссии.

Именной чек – выписанный на определенное лицо.

Предъявленный чек – выписан на предъявителя.

Ордерный – в пользу определенного лица. Чекодатель (индоссант) может передать его новому владельцу (индоссанту) с помощью индоссамента (специальная подпись на обратной стороне чека (векселя), свидетельствующая о передаче чека (векселя) новому владельцу. Поручительство за оплату чека оформляется гарантийной подписью – аваль.

6. Клиринг как система зачета взаимных требований и обязательств

Клиринг – система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств.

Клиринговые учреждения в любой организационно правовой форме + лицензия ЦБ. Клиринговые учреждения решают следующие проблемы:

• ускорение и оптимизация расчетов между банками;

• повышение надежности расчетов;

• развитие вексельного обращения и кредитных карточек;

• эффектное использование денежных средств;

• влияние передовых технологий;

• создание современной информационной банковской инфраструктуры;

• надежная многоуровневая защита данных от несанкционированного доступа;

• защита от использования, искажения, фальсификации, хранения;

• контроль достоверных данных.

Операции по клирингу:

• прием расчетных документов от клиентов в электронной форме;

• ввод расчетных документов с магнитных носителей;

• идентификация и контроль документов;

• контроль за наличием заявленной суммы на счете плательщика;

• открытие и ведение счетов клиентов, сортировка, проводки, зачеты;

• перерасчет валютного курса; выписки по счетам; подведение баланса;

• передача отчетных данных в ЦБ РФ.

Вопросы для самостоятельного изучения:

1. Условия проведения безналичных расчетов.

2. Основные формы расчетов. Расскажите о них.

3. Кредитная карточка: сущность и сферы применения.

4. Что относится к срочному платежу?

5. Сочетается ли инкассовая операция банка с акцепной формой расчета? Обоснуйте ответ.

6. Что такое «индосамент»?

7. Что относится к операциям, обеспечивающим проведение клиринга?

8. Что такое аккредетив? Каковы его виды, преимущества и недостатки?

9. Каковы формы расчетов между хозяйствующими субъектами?

10. В чем суть платежного поручения? Каковы его преимущества?

11. Что представляет собой средства в расчетах?

12. В чем состоят преимущества и недостатки векселей в качестве средств

расчетов?

13. Охарактеризуйте чек как средство расчетов.