38.Банковская система рф

Банковская система России

Банковская система РФ является двухъярусной.

1 ЦБ РФ

2 коммерческие банки

Функции ЦБ

1 ЦБ должен проводить грамотную ден-кредитную политику.

2 ЦБ производит эмиссию национально-денежных средств

3 ЦБ устанавливает размер ставки рефинансирования (процент, под который ЦБ кредитует коммерческие банки)

4 ЦБ устанавливает норму обязательных резервов (величина активов коммерческих банков, которая в безусловном порядке хранится в ЦБ)

5 ЦБ управляет золотовалютными резервами страны.

6 проводит валютные интервенции на Форексе (выкупает рубли, чтобы повысить спрос и курс на рубль)

7 является брокером казначейства на фондовой бирже (осуществляет куплю-продажу ценных бумаг от имени казначейства на фондовой бирже)

8 выдаёт лицензии на ведение финансово-кредитной деятельности коммерческим банкам.

Коммерческие банки

1 сберегательные банки – специализируются на привлечении ден.средств населения во вклады (на депозиты)

2 ипотечные банки – специализируются на выдаче кредитов под залог недвижимости

3 инвестиционные банки – они специализируются на предоставлении денежных средств на финансирование долгосрочных проектов и программ.

4 инновационные банки – кредитуют разработки новых технологий и их внедрение.

5 кредитные банки – специализируются на выдаче кредитов.

6 универсальные банки – выполняют все функции.

Сбербанк – универсальный.

Объём предложений кредитных ресурсов при неизменном объёме ВВП увеличится, если

1 увеличатся доходы населения

2 уменьшается норма обязательных резервов или ставка рефинансирования

39.Система страхования вкладов в рф

Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.

это своеобразный способ защиты финансовых интересов тех граждан, которые приняли решение участвовать в разного рода депозитных программах. Система страхования банковских вкладов является обязательной на территории страны, а также является обязательной для всех стран ЕС, действует в США, Бразилии и Японии, а также в некоторых других странах постсоветского пространства – в Армении, Казахстане, на Украине.

В случае признания банка банкротом, прекращения его существования, а также отзыва лицензии – вклады населения возвращаются гражданам в полном объеме, согласно полученным ранее договоренностям.

Чтобы застраховать свой вклад от финансовых рисков, вкладчик не должен самостоятельно подписывать договор со страховой компании – страховка действует на основании Законодательства РФ и вступает в силу с момента подписания депозитного договора. В нашей стране действует Агентство по страхованию вкладов. Суть деятельности этого Агентства как раз и заключается в том, что оно будет возвращать деньги вкладчику вместо банка, если последний прекратит свою деятельность. Это же Агентство займет место в очереди кредиторов.

Согласно Законодательству РФ «О страховании вкладов населения» все вклады выплачиваются в 100-процентном размере в том случае, если сумма вклада меньше или равна 700 тысячам российских рублей. Валютные вклады при этом рассчитываются, исходя из курса Центрального Банка России на день наступления страхового случая. Компенсация по вкладу не может быть больше 700 тысяч рублей даже в том случае, если физическое лицо имеет несколько различных депозитных счетов в одном банке.

Автоматически страхуются все вклады физических лиц. Исключения составляют:

• вклады физических лиц, которые ведут предпринимательскую деятельность, но не зарегистрированы в качестве юридического лица;

• вклады, которые оформлены на третье лицо – предъявителя;

• вклады, которые переданы банкам на основании доверительного управления;

• вклады физических лиц, которые сделаны в филиалах российских банков, расположенных за пределами РФ.

Источниками фонда страхования вкладов являются:

• Страховые взносы, а также пени (в случае несвоевременной уплаты), которые выплачивают фонду банки-участники системы страхования.

• Доходы, которые система страхования получает в результате различных инвестиционных операций.

• Имущественный взнос РФ, который был сделан в момент создания системы страхования и составляет 2 млрд. российских рублей.

Финансовая устойчивость системы страхования вкладов обеспечивается за счет возможности в случае необходимости получать дотации от Правительства России из федерального бюджета на выплаты по вкладам, если средств самого фонда системы недостаточно