(11Глава Свиридов Банковское дело) 57.Нетрадиционные операции коммерческого банка.

К нетрадиционным операциям КБ относят такие, как: расчетно-кассовое обслуживание, трастовые операции, лизинг, факторинг, форфейтинг, инжиниринг, выдача банковских гарантий и поручительств, услуги по инкассации.

Инжиниринг – комплекс услуг коммерческого характера, обособленный в самостоятельную сферу деятельности по подготовке и обеспечению и банковских услуг.

Лизинг (банковский) – вид лизинга, при котором в качестве лизингодателя (лизинговой компании) выступает коммерческий банк, приобретающий по заказу лизингополучателя оборудование с целью последующего предоставления его в аренду лизингополучателю.

Трастовые операции – это операции, связанные с передачей каким-либо собственником своего имущества коммерческому банку в управление на доверенных началах.

Факторинг – разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента (предприятия - поставщика); перепродажа права на взыскание долгов. В основе лежит покупка факторинговой компанией неоплаченных плательщиком (покупателем) долговых требований (платежных документов) и передача факторинговой компании права получения платежа по ним (комиссионное вознаграждение и % за кредит остаются факторинговой компании).

Форфейтинг – кредитование торговли путем покупки коммерческих векселей и иных долговых требований. Особенно часто форфейтинг используется при кредитовании внешне – торговых сделок, когда КБ выступает у экспортера векселя, акцептованным импортером.

(Глава 12. Свиридов Банковское дело)58. Валютные операции коммерческого банка.

Валютные операции — операции, связанные с куплей-продажей иностранной валюты, использованием иностранной валюты в качестве средства платежа, использованием национальной валюты при осуществлении внешнеэкономической деятельности, ввозом из-за рубежа и вывозом за рубеж, пересылкой валютных ценностей.

Классификация банковских валютных операций может осуществляться как по критериям, общим для всех банковских операций (пассивные, активные операции), так и по особым классификационным признакам, свойственным только валютным операциям.

Общий вариант классификации вытекает из закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». Все операции с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте подразделяются на: текущие валютные операции и связанные с движением капитала.

1.Открытие и ведение валютных счетов клиентуры.

• открытие валютных счетов юридическим лицам (резидентам и нерезидентам), физическим лицам;

• начисление процентов по остаткам на счетах;

• предоставление овердрафтов;

II. Неторговые операции коммерческого банка

К неторговым операциям относятся операции по обслуживанию клиентов, не связанных с проведением расчетов по экспорту и импорту товаров и услуг клиентов банка, а также движением капитала.

• покупку и продажу наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

• инкассо иностранной валюты и платежных документов в валюте;

• осуществлять выпуск и обслуживание пластиковых карточек клиентов банка;

• производить покупку (оплату) дорожных чеков иностранных банков;

III. Установление корреспондентских отношений с иностранными банками

IV. Конверсионные операции

Конверсионные операции представляют собой сделки покупки и продажи наличной и безналичной иностранной валюты (в том числе валюты с ограниченной конверсией) против наличных и безналичных рублей Российской Федерации. (Сделка с немедленной поставкой, Сделка типа «tomorrow», сделка типа «spot», Срочная (форвардная) сделка, Сделка своп (swap).

V. Операции по международным расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг

VI. Операции по привлечению и размещению банком валютных средств

1) привлечение депозитов: • физических лиц; • юридических лиц, в том числе межбанковские депозиты;

2) выдача кредитов: • физическим лицам; • юридическим лицам;

3) размещение кредитов на межбанковском рынке.

Эти операции являются основными для коммерческих банков РФ и по доходности, и по значимости в обслуживании клиентов банка.