Тема 85. Операционная касса

Операционная касса – специальное подразделения Банка, осуществляющего расчетно-кассовое обслуживание на территории предприятия.

ОПЕРАЦИОННАЯ КАССА необходима предприятиям, предлагающим товары и услуги населению, например автосалонам, магазинам бытовой электроники, крупным магазинам розничной торговли, ювелирным магазинам, предприятиям оптовой торговли, риэлторским и туристическим компаниям.

Операционная кассаявляется универсальным инструментом для работы с наличными денежными средствами и позволяет:

за оплату товара вносить иностранную валюту, которая конвертируется в рубли, рублевый эквивалент зачисляется на счет организации;

отказаться от собственной кассы, что исключает недостачи, ежедневные отчеты, пересчет денег, оформление кассовых документов, доставку наличности в банк, экспертизу купюр на подлинность и т. д.;

экономить средства за счет сокращения внутренних затрат;

увеличить скорость оборачиваемости средств- денежные средства, поступающие в оплату товаров или услуг от частных лиц, зачисляются на счет организации «день в день»;

повысить безопасность работы с наличностью;

использовать дополнительную возможность получения кредитов в Банке, обслуживающем операционную кассу;

оплачивать товар при помощи пластиковых карт.

Операционная касса осуществляет следующие операции:

– прием от физических лиц наличных денежных средств в любой валюте за товары и услуги, с последующим зачислением их на счет юридического лица;

– прием платежей за товар с перечислением денежных средств за рубеж;

– прием и выдача накопительных вкладов, вкладов до востребования в рублях и иностранной валюте;

– продажу и покупку ценных бумаг;

– валютно-обменные операции;

– переводы денежных средств в рублях и валюте с открытием и без открытия счета;

– выплату наличных рублей и иностранной валюты по пластиковым картам и дорожным чекам;

– выдачу средств на заработную плату сотрудникам и выплаты социального характера, а также на командировочные расходы.

Стоимость строительства кассы обычно составляет 3 – 5,5 тысяч долларов США. Плата за ежемесячное обслуживание кассы (ежедневная инкассация, пересчет и упаковка наличности, сопровождение программного обеспечения) составит 750–900 долларов США.

Для открытия операционной кассы необходимо кассовое помещение, соответствующее требованиям Банка России. Рабочее место кассира отделяется от клиентов пулезащитной перегородкой из бронестекла, имеет специальное переговорное устройство и кассовый лоток, снабжается кнопкой (педалью) тревожной сигнализации. Сигналы тревоги выводятся на пункт централизованной охраны или в дежурную часть отделения милиции. Помещение кассы оборудуется необходимой оргтехникой: компьютером, модемом, принтером.

Тарифы по обслуживанию операционной кассы устанавливается дополнительным соглашением. Для каждого предприятия Банк разрабатывает индивидуальную технологию работы.

Упаковка, пересчет денежных банкнот, оформление документов и сдача выручки инкассаторам банка проводится кассиром операционной кассы.

Тема 86. Система электронных платежей «Клиент-Банк»

Система «Клиент-Банк» позволяет:

непосредственно с рабочего места в вашем офисе или дома распоряжаться счетами. Система значительно ускорит и повысит надежность проведения банковских операций, избавив от необходимости ежедневно отвозить в Банк платежные документы. Офис может находиться в любой точке планеты, так как для работы Системы необходимы лишь компьютер, оборудованный подсистемой «Клиент», модем и телефон

Создавать и передавать в Банк все основные виды денежно-расчетных документов с контролем правильности ввода основных реквизитов:

– платежное поручение

– заявление на перевод

– поручение на обязательную продажу валюты

Возможности Системы позволяют ускорить подготовку новых документов (кроме того, возможен импорт документов, заранее подготовленных установленной на вашем компьютере бухгалтерской программой). Благодаря Системе «Клиент-Банк» возможно отправлять любой электронный документ в произвольном формате (справки, запросы и т. п.), что позволит своевременно получать из Банка интересующую вас информацию.

получать выписки по своим счетам в режиме реального времени с полными приложениями, что дает возможность оперативно проводить рублевые и валютные операции

надежно защитить платежные документы от несанкционированного доступа, потому что программа шифрования и цифровой подписи исключает возможность подлога документов в Системе, сохраняя юридическую силу электронных документов

вести архивы платежных документов. Система автоматически сохраняет платежные документы, возможность поиска информации в архиве.