51) Виды банковских операций.
Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
1) привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности (кредит);
3) открытие и ведение банковских счетов клиентов.
Кроме перечисленных к банковским операциям относятся:
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий.
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Все банковские операции делятся на 2 вида:
¨ активные (операции по размещению средств: кредитные, валютные, фондовые);
¨ пассивные (операции по привлечению средств: депозитные, межбанковское кредитование, выпуск ценных бумаг).
52) Правовое положение и основные функции Центробанка рф.
Основные функции Центрального банка РФ
1. Проведение единой государственной денежно-кредитной политики – одна из важнейших функций ЦБ. ЦБ во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики. В дальнейшем именно ЦБ проводит ДКП с помощью набора специальных инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. В соответствии с законом Банк России ежегодно не позднее 1 декабря представляет в Государственную Думу «Основные направления единой гос. ДКП» на предстоящий год».
2. Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения – одна из старейших функций центрального банка. ЦБ монопольно осуществляет эмиссию наличных денежных знаков. В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:
– прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты БР, создание их резервных фондов;
– установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
– установление признаков платежеспособности, порядка уничтожения, замены поврежденных банкнот и монеты БР;
– определение порядка ведения кассовых операций.
3. Организация системы рефинансирования. ЦБ является для кредитных организаций кредитором последней инстанции. В настоящее время ЦБ осуществляет кредитование в следующих формах: ломбардный кредит; внутридневный; кредит «овернайт»; кредиты на поддержание ликвидности.
4. Организация системы платежей и расчетов. ЦБ в соответствии с законодательством устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления расчетов на территории РФ.
5. Функция банковского регулирования и надзора.
– Лицензирование и регистрация кредитных организаций;
– установление пруденциальных норм деятельности и контроль за их соблюдением;
– инспекции и ревизии финансового состояния кредитных организаций;
– предупреждение несостоятельности (банкротства) кредитных организаций и контроль за их ликвидацией;
– регулирование и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг.
6. Валютное регулирование и валютный контроль означают регулирование и контроль за проведением операций с валютными ценностями.
В соответствии с законом «О валютном регулировании и валютном контроле» ЦБ является основным органом валютного регулирования и контроля в РФ. 7. Функция макроэкономического анализа и прогнозирования.
– Составление и анализ платежного баланса России;
– исследование и прогнозирование важнейших тенденций в реальном и других секторах экономики на базе общеэкономических показателей;
– анализ и прогнозирование развития банковской системы;
– анализ в региональном разрезе, в том числе мониторинг важнейших предприятий и т.д.
Значение этой функции будет возрастать по мере нормализации экономической и политической обстановки в стране.
Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
Подотчетность Банка России Государственной Думе означает, что назначение на должность и освобождение от должности его Председателя осуществляется Государственной Думой по представлению Президента Российской Федерации. Кроме того, Государственная Дума назначает и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России. Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение. Государственная Дума определяет аудиторскую фирму для проведения аудиторской проверки Банка России.
Помимо этого, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России и заслушивает доклады его Председателя.
Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента Российской Федерации.
Банк России имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно является и органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, и юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, государством в лице Правительства Российской Федерация.
Полномочия Центрального Банка, направленные на предпринимательскую деятельность, установлены ст. 45—47 Закона «О Центральном банке РСФСР», в соответствии с которыми Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, покупать и продавать чеки и переводные векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации на определенных законом условиях, выдавать гарантии и поручительства, производить другие коммерческие операции, предусмотренные законом.
Коммерческий банк — это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Целью любого КБ является прибыль. Функции коммерческого банка — в основном это привлечение средств на вклады за депозитный процент и их размещение в кредитах за ссудный процент.
Основные банковские операции :
Привлечение денег в банк от юр. И физ. Лиц – Вклады
Рассчетно-кассовые операции
Оформление кредитов
По поручению клиентов, ведение расчётов по счетам
Инкассация
Купля-продажа валюты
Кредит ( суда) – предоставление денег и товаров в долг на известных срок, на принципе возвратности его с процентами.
Широко используются след. Виды кредитов:
Потребительский ( население)
Ипотечные ( долгосрочный заём под залог недвижимости)
Межбанковский
Международный
Государственный (выпуск и продажа гос-ом, облигаций гос. Займа, которые покупают фирмы и население)
Сущность же кредита всегда устойчива и неизменна: кредит – это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости в товарной или денежной форме.
Рынок ссудных капиталов реализуется через банковскую систему. Цена кредитов называется – ссудным процентом. Ставка процентов ( размер) зависит :
От спроса и предложения на денежном рынке
От налогообложений
От учетной ставки ЦБ (рост учет.ставки ведет к росту ссуды и уменьшению спроса на деньги)
Инвестиции — долгосрочные вложения капитала с целью получения прибыли.
Инвестиции являются неотъемлемой частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) — кредит и проценты необходимо возвращать в оговоренные сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен — инвестиции могут быть утрачены полностью или частично.
Инвестирование может быть финансовым(покупка акций, т.е. перемещение финансовых активов из рук в руки) и реальным(предприниматель, получив деньги за акции, вкладывает их в новое оборудование).
Инфляция – обесценивание денег, когда в обращении их больше, чем необходимо.
Причины:
Нарушение равновесия между денежной массой и суммой цен товаров. Оно возникает когда гос. накопившее большие долги , включает печатный станок, переполняя каналы денежного обращения. То же происходит в случае резкого сокращения производства, когда товаров становится меньше , а денег не убавляется.
Гонка вооружения, милитаризация экономики, когда гос. отвлекает на военные цели материальные и трудовые ресурсы. В экономике наступает перекос: оружия становится много, а товаров массового спроса мало. Работники производящие вооружение, оказывают давление на рынок потребительских товаров, что вызывает рост цен и инфляцию
Характерный для социалистического народного хозяйства монополизм гос. и госпредприятий. Он способствует образованию дефицита на многие товары и услуги, развитию «черного» рынка , где цены превышают гос. . Результат- снижения реальных доходов и сокращения потребления.
Неправильное налогообложение. Чрезмерно высокие налоги (например на прибыль) вынуждают предприятия сокращать производство. Побочным эффектом в таком случае так же становится рост нелегальной экономики.
Нерациональное вложение в основные фонды: гос. создает новые производства, но денег не хватает, и растет незавершенное производство, средства вложена , а отдачи от них нет. В результате падает рентабельность и оборачиваемость капиталов и инвестиций.
В процессе перестройки экономике гос. делает «ценовую накидку» для компенсации возможных убытков. В результате растут цены на все товары и услуги
Порочная внешнеэкономическая политика гос.. Когда рынок заполняется большим количеством импортного товара, отечественное производство сокращается.
Различаются 3 уровня:
• Ползучая инфляция, когда прирост цен остается в пределах 10% в год
• Галопирующая инфляция, когда прирост цен составляет от 10 до 100% в год
• Гиперинфляция – когда прирост цен превышает 100% в год Типы инфляции:
Инфляция спроса — порождается избытком совокупного спроса по сравнению с реальным объемом производства(дефицит товара).
Инфляция предложения (издержек) — рост цен вызван увеличением издержек производства в условиях недоиспользованных производственных ресурсов. Повышение издержек на единицу продукции сокращает объем предлагаемой производителями продукции при существующем уровне цен.
Сбалансированная инфляция — цены различных товаров остаются неизменными относительно друг друга.
Несбалансированная инфляция — цены различных товаров изменяются по отношению друг к другу в различных пропорциях.
Прогнозируемая инфляция — это инфляция, которая учитывается в ожиданиях и поведении экономических субъектов.
Непрогнозируемая инфляция — становится для населения неожиданностью, так как фактический темп роста уровня цен превышает ожидаемый.
Адаптированные ожидания потребителей — изменение потребительской психологии. Часто возникает в результате распространения информации о будущей потенциальной инфляции. Повышенный спрос на товары позволяет предпринимателям поднимать цены на эти товары