Организация деятельности коммерческого банка

1. Коммерческий банк — второй уровень банковской системы

1

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» структура банковской системы Российской Федерации включает:

!а) Центральный банк РФ (Банк России), кредитные организации банковского и небанковского типа, а также филиалы и представительства иностранных банков;

б) кредитные организации банковского небанковского типа, а также филиалы и представительства иностранных банков;

в) Центральный банк РФ (Банк России), кредитные организации банковского и небанковского типа, а также иностранные банки, расположенные на территории Российской Федерации.

Ответ — [3, ст. 2]

2

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» кредитная организация — это:

!а) юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции;

б) организация не являющаяся юридическим лицом, которая на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять отдельные банковские операции;

в) юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Министерства финансов РФ имеет право осуществлять банковские операции.

Ответ — [3, ст. 1]

3

Коммерческий банк может создаваться:

а) только как акционерное общество открытого типа;

б) только как общество с ограниченной и дополнительной ответственностью;

в) только как общество с ограниченной ответственностью;

г) на основе любой формы собственности как хозяйственное общество;

д) как акционерное общество открытого и закрытого типа.

Ответ — [3, ст. 1]

4

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» кредитная организация банковского типа это:

а) кредитная организация, имеющая право осуществлять только отдельные банковские операции;

б) кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

в) кредитная организация, которая имеет право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, за исключением открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.

Ответ — [3, ст. 1]

5

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» небанковская кредитная организация это кредитная организация, имеющая право осуществлять:

а) отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России;

б) в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

в) отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Агентством по лицензированию банковской деятельности.

Ответ — [3, ст. 1]

6

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» иностранный банк это:

а) кредитная организация с иностранным участием;

б) банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован;

в) банк, уставный капитал которого оплачен за счет взносов в иностранной валюте.

Ответ — [3, ст. 1]

7

Могут ли кредитные организации создавать союзы и ассоциации:

а) да, могут, с разрешения Банка России;

б) нет, не могут;

в) да, могут, и для этого не требуется специального разрешения Банка России.

Ответ — [3, ст. 3]

8

Целями деятельности банковских ассоциаций и союзов являются:

а) извлечение прибыли;

б) защиты и представления интересов своих членов;

в) координации деятельности членов союза и ассоциации:

г) развитие межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов;

д) выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности.

Ответ — [3, ст. 3]

9

Могут ли банковские союзы и ассоциации совершать банковские операции и сделки:

а) нет, не могут;

б) да, могут, с разрешения Банка России;

в) да, могут, если это необходимо для защиты интересов банков-членов ассоциации;

г) да, могут, но только банковские союзы, а банковские ассоциации — нет.

Ответ — [3, ст. 3]

10

Должны ли банковские союзы и ассоциации уведомлять о своем создании Банк России:

а) нет, не должны;

б) да, должны в месячный срок после регистрации;

в) да, должны в течение 5 рабочих дней после регистрации.

Ответ — [3, ст. 3]

11

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковской группой признается:

а) не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций);

б) не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций);

в) являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций);

г) не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления организаций членов холдинга.

Ответ — [3, ст. 4]

12

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковским холдингом признается:

а) не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций);

б) не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций);

в) являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций);

г) не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления организаций членов холдинга.

Ответ — [3, ст. 4]

13

Обязана ли банковская группа уведомлять Банк России о своем создании:

а) да, головная кредитная организация обязана уведомлять Банк России о создании банковской группы;

б) нет, данное требование распространяется только на банковский холдинг;

в) да, уполномоченный банк должен уведомлять Банк России о создании банковской группы.

Ответ — [3, ст. 4]

14

Обязан ли банковский холдинг уведомлять Банк России о своем создании:

а) да, головная организация банковского холдинга обязана уведомлять Банк России о своем создании;

б) нет, данное требование распространяется только на банковскую группу;

в) да, уполномоченный банк должен уведомлять Банк России о создании банковского холдинга.

Ответ — [3, ст. 4]

15

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься:

а) страховой деятельностью;

б) банковской деятельностью;

в) производственной деятельностью;

г) торговой деятельностью;

д) управлением деятельности кредитной организации.

Ответ — [3, ст. 4]

16

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

!а) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

!б) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

!в) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

г) лизинговые операции;

!д) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

!е) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

ж) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

!з) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

!и) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

!к) выдача банковских гарантий;

!л) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Ответ — [3, ст. 5]

17

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

!а) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

!б) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

!в) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

!г) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

д) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

!е) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

ж) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

!з) лизинговые операции;

!и) оказание консультационных и информационных услуг.

Ответ — [3, ст. 5]

18

Вправе ли кредитные организации заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью?

!а) нет, не в праве;

б) да, вправе с разрешения Банка России;

в) да вправе, за исключением торговой деятельности.

Ответ — [3, ст. 5]

19

К органам управления коммерческого банка относятся:

!а) общее собрание учредителей (участников) кредитной организации;

б) Совет директоров Банка России;

!в) совет директоров кредитной организации;

!г) наблюдательный совет кредитной организации;

!д) единоличный исполнительный орган кредитной организации;

!е) коллегиальный исполнительный орган кредитной организации.

Ответ — [3, ст. 11]

20

Текущее руководство деятельностью коммерческого банка осуществляет:

а) общее собрание учредителей (участников) кредитной организации;

б) Совет директоров Банка России;

в) совет директоров кредитной организации;

г) наблюдательный совет кредитной организации;

!д) единоличный исполнительный орган кредитной организации;

!е) коллегиальный исполнительный орган кредитной организации;

ж) территориальное учреждение Банка России.

Ответ — [3, ст. 11]

21

К единоличному исполнительному органу коммерческого банка относятся:

!а) руководитель кредитной организации;

!б) заместители руководителя кредитной организации;

!в) главный бухгалтер;

!г) руководители филиалов;

д) общее собрание учредителей (участников) кредитной организации.

Ответ — [3, ст. 11]

22

К коллегиальному исполнительному органу коммерческого банка относятся:

!а) руководитель кредитной организации;

!б) заместители руководителя кредитной организации;

!в) главный бухгалтер;

!г) руководители филиалов;

д) общее собрание учредителей (участников) кредитной организации;

!е) заместители главного бухгалтера.

Ответ — [3, ст. 11]

23

Единоличный орган управления и члены коллегиального органа управления коммерческого банка не вправе занимать должности в других организациях, являющихся:

!а) кредитными;

!б) страховыми;

!в) профессиональными участниками рынка ценных бумаг;

!г) лизинговыми;

д) учебными заведениями;

е) научными институтами.

Ответ — [3, ст. 11]

24

Должны ли с Банком России согласовываться кандидатуры на должности руководителя коммерческого банка, главного бухгалтера и их заместителей?

!а) да, должны в обязательном порядке, и Банк России может отклонить данные кандидатуры;

б) нет, не должны, так как Банк России не может вмешиваться во внутренние дела кредитной организации;

в) да, должны в обязательном порядке, но Банк России не может отклонять предложенные кандидатуры на должности руководителей кредитной организации.

Ответ — [3, ст. 11]

25

К принципам деятельности коммерческого банка относятся:

!а) работа в пределах реально имеющихся ресурсов;

!б) полная экономическая самостоятельность;

!в) косвенное регулирование банковской деятельности;

!г) взаимоотношения с клиентами кредитной организации строятся как рыночные отношения;

д) прямое регулирование банковской деятельности со стороны Банка России;

!е) экономическая независимость от государственных органов власти.

Ответ — [28, с. 24]

26

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» отвечает ли коммерческий банк по обязательствам государства?

!а) нет, не отвечает;

б) да, отвечает, если эти обязательства государства по внешнему долгу;

в) да, отвечает в обязательном порядке.

Ответ — [3, ст. 9]

27

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» отвечает ли государство по обязательствам коммерческого банка?

а) нет, не отвечает;

!б) нет, не отвечает за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства;

в) да, отвечает по обязательствам кредитной организации перед нерезидентами.

Ответ — [3, ст. 9]

28

Может ли коммерческий банк быть обязан к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами?

а) нет, не может в любом случае;

б) да, может;

!в) нет, не может за исключением случаев, когда кредитная организация приняла на себя соответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных федеральными законами.

Ответ — [3, ст. 9]

29

Посредническая функция в экономике Российской Федерации коммерческого банка осуществляется через посредничество в:

!а) платежах между отдельными субъектами рынка;

!б) перераспределении денежных средств предприятий и организаций;

!в) операциях с ценными бумагами;

г) операциях с драгоценными металлами и камнями;

!д) мобилизации имеющихся в хозяйстве сбережений и формировании эффективных стимулов к накоплению средств населения.

Ответ — [28, гл. 2]

25

Коммерческий банк обязан публиковать отчетность:

а) ежемесячную;

!б) ежеквартальную;

в) ежедекадную;

!г) ежегодную.

Ответ — [3, ст. 8; 32, гл. 2]

30

К обязательной для публикации ежеквартальной отчетности коммерческого банка относится:

!а) бухгалтерский баланс;

!б) отчет о прибылях и убытках;

!в) информация об уровне достаточности капитала;

г) показатели выполнения экономических нормативов ликвидности;

д) величина резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов.

Ответ — [3, ст. 8; 32, гл. 2]

31

Требуется ли в обязательном порядке публиковать ежеквартальную отчетность коммерческого банка с аудиторским заключением?

а) нет, не требуется, достаточно чтобы она была заверена территориальным учреждением Банка России;

!б) нет, не требуется;

в) да, требуется в обязательном порядке.

Ответ — [3, ст. 8; 32, гл. 2]

32

К обязательной для публикации ежегодной отчетности коммерческого банка относится:

!а) бухгалтерский баланс;

!б) отчет о прибылях и убытках;

в) информация об уровне достаточности капитала;

г) показатели выполнения экономических нормативов ликвидности;

д) величина резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов.

Ответ — [3, ст. 8; 32, гл. 2]

33

Требуется ли в обязательном порядке публиковать ежегодную отчетность коммерческого банка с аудиторским заключением?

а) нет, не требуется, достаточно чтобы она была заверена территориальным учреждением Банка России;

б) нет, не требуется;

!в) да, требуется в обязательном порядке.

Ответ — [3, ст. 8; 32, гл. 2]