1)Изменение норм обязательных резервов ( это % доля от обязательств коммерческих банков, которые они должны хранить в цб)

2)Ставка рефинансирования - это % под который цб предоставляет кредиты финансово устойчивым коммерческим банкам

3)Операции на открытом рынке представляют собой покупку или продажу по заранее установленному курсу ценных бумаг.

Деньги товар, который является эквивалентом по средством которого выражается стоимость других товаров.

Формы денег: полноценные (металлы) и неполноценные (нал и безнал)

Свойства металлов: делимость, портативность, прочность, узнаваемость, долговечность.

Демонитизация денег (утрата функции денег золотом) юридически произошла в 1978г.

Предпосылки перехода от полноценных к неполноценным деньгам: развитие кредита, мимолётность использования, укрепление роли гос-ва использующего неполноценные деньги, развитие товарно-денежных отношений.

Функции денег: мера стоимости (цена товара), средство обращения (здесь и сейчас), средство накопления, средство платежа (разрыв во времени), мировые деньги.

Свойства неполноценных денег: номинал больше реальной стоимости, подвержены обесцениванию (инфляция), эти деньги нельзя использовать как товар.

29. Коммерческие банки.

Банковская система – это это исторически сложившаяся в стране и закрепленная законодательно форма организации деятельности специализированных кредитных учреждений.

Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В РФ двухуровневая банковская система:

1) Цб ; 2) Кредитные организации и представительства иностранных банков

Функции банковской системы: - воздействие на социально-экономические процессы страны; - посредничество в проведение платежей; - аккумуляция денежных средств (процесс постепенного накопления денежных ресурсов лицом, фирмой, страной); - размещение денежных средств

Структура банковской системы Российской Федерации

Типа банковских систем: 1)распределительная (централизованная); 2)рыночная

В странах со слаборазвитыми экономическими структурами функционирует, как правило, банковская система распределительного (централизованного) типа, для которой типична государственная монополия на банковское дело, а также одноуровневое построение, т. е. сосредоточение в центральном банке операций по эмиссии наличных денег и операций по кредитному обслуживанию хозяйства.

В странах с развитой экономикой действует рыночная банковская система, для которой характерно отсутствие монополии государства на банковское дело, многообразие форм собственности на банки и двухуровневое построение, т. е. строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительной право осуществлять в совокупности след. операции: 1. Привлекать во вклады денежные средства юр и физ лиц 2. Размещать эти средства от своего имени и да свой счет на условиях срочность платности и возвратности. 3. Открытие и введение банковских счетах

Основные функции коммерческих банков: Аккумуляция временно свободных денежных средств( привлечение денег и превращение денег в капитал). Функция посредничества в кредите. Функция посредничества в платежах. Функция посредничества в выпуске и размещении ценных бумаг. Создание платежных средств.( банковские карты, чеки, векселя) Операции коммерческих банков. Пассивные ( депозиты) Активные ( кредиты на условиях платности, срочности и возвратности)

Посреднические ( активно-пассивные, операции которые называются комиссионные. К ним относят : инкассация дебиторской задолженности, расчетной кассовые операции, гарантийные операцию, торгово-комиссионные операции, доверителтные( траст), колсалдинг, депозита рынке операции, лизинг, факторинг.

Оперативный лизинг - это арендные отношения при которых расходы лизингодателя связанных с приобретением и содержанием сдаваемых на территорию объектов, не покрываются арендными платежам от данного контракта.

Финансовый лизинг - это соглашение предусматривающее в течении периода своего действия выплату платежей, полностью покрывающих амортизацию или основную ее часть.

Факторинг представляет собой разновидность торгово-комиссионных операций с кредитованием оборонного капитала клиента. Основой факторинга является покупка банком счетов фактур поставщика на отгружённую продукцию при условии немедленной оплаты около 80% стоимости этих счет фактур

ФОрфейтинг - это покупка долга, при сопровождении векселя.

Трастовая операция( доверительная операция).

Трастовые или доверительные услуги выполняется банком и носят посреднический характер, их суть заключается в передаче клиентами своего имущества банками для последующего инвестирования этих средств на различных финансовых рынках с целью получения прибыли для клиентов, часть которых удерживает со банком в виде комиссий.

Основная часть трастовых услуг это услуги по управлению денежными средствами клиента и портфелем ценных бумаг.

Депозитарные операции - операции по хранению ценных бумаг их учету и передачи прав на ценные бумаги.