2. Практика в организациях финансово-банковской сферы

1. . Организационно-экономическая характеристика банка.

2.1.1. Общая характеристика банка, отделения Сбербанка РФ или кре­дитного учреждения, статус, состав акционеров, уставные задачи и приоритеты деятельности, организационная структура управления и ее характеристика. Взаимосвязь между подразделениями и отделениями банка и кре­дитной организации. Филиальная сеть. Управление филиалом. Права и ответственность филиала банка или кредитной организации. Дочерние финансовые компаний банка (страховые, лизинговые, инвестиционные и т.д.), виды деятельности.

2.1.2. Характеристика операций, выполняемых банком за три года (для вновь созданных организаций финансово-банковской сфер периодами для анализа могут являться кварталы)

• Пассивные операции коммерческого банка и кредитной организации:

- Порядок формирования и увеличения уставного капитала банка или кредитной организации и фондов банка или кредитной организации;

- Депозиты до востребования. Порядок открытия расчетных и текущих счетов предприятий и организаций различных организационно- правовых форм (включая предпринимателей без образования юридического лица), а также общественных и государственных фондов. Характери­стика основных клиентов банка или кредитной организации. Договор на расчетно-кассовое обслуживание: условия и порядок заключения;

- Срочные депозиты. Условия и порядок заключения депозитных договоров (по видам). Процентные ставки по счетам срочных депозитов. Особенности работы с населением по договорам срочных депозитов;

- Депозитные и сберегательные сертификаты банка. Виды эмитируемых банком сертификатов. Условия их выпуска и обращения;

- Динамика развития депозитных операций банка по видам депозитов;

- Межбанковские кредиты (полученные). Уровень процентных ставок по межбанковским кредитам;

- Кредиты Центрального банка России. Условия их получения коммерческим банком. Размер платы за централизованные ресурсы.

• Активные операции коммерческого банка или кредитной органи­зации:

- Организация краткосрочного кредитования. Основные виды кредитов, предоставляемых коммерческим банком или кредитной организаци­ей. Характеристика состава ссудозаемщиков;

- Порядок выдачи и погашения ссуд. Кредитный договор, его со­ держание и работа банка или кредитной организации с клиентами различных форм собственности. Анализ кредитоспособности клиентов. Формы обеспечения кредита: договор и формы залога, договоры-гарантии и пору­чительства, страхование заемщика от риска непогашения ссуд. Процентные ставки по отдельным видам ссуд;

- Долгосрочное кредитование, особенности его организации. Раз­ мер, порядок начисления и взыскания процентов. Работа коммерческого банка или кредитной организации по финансированию капитальных вложений;

- Кредиты населению. Положение по кредитованию населения, основные виды ссуды. Ссуда работникам банка. Процентные ставки по ссудам;

- Новые виды финансовых услуг банка (лизинг, факторинг, учет векселей и др.);

- Анализ динамики и структуры ссудной задолженности по видам ссуд и группам заемщиков, обеспечению.

• Операции банка или кредитной организации с ценными бумага­ ми.

Приобретение государственных ценных бумаг. Взаимодействие с инвестиционными фондами, биржами, брокерскими фирмами и другими ин­ститутами фондового рынка. Формирование портфеля ценных бумаг.

Динамика и структура операций с ценными бумагами.

• Комиссионно-посреднические операции коммерческого банка или кредитной организации:

- Организация и основные формы безналичных расчетов. Порядок проведения расчетов платежными поручениями, чеками, аккредитивами и др. Расчеты с использованием векселей. Межбанковские расчеты. Взаимо­действие с РКЦ ГУ ЦБ РФ. Расчеты коммерческих банков или кредитных организаций через корреспондентские счета. Контроль кредитной организации за соблюдением кассовой дисциплины предприятия­ми. Взаимодействие с ГУ ЦБ РФ в работе по организации налично-денежного оборота. Контроль за выдачей средств на оплату труда Динамика и структура комисионно-посреднических операций;

- Кассовое обслуживание клиентов. Экономическая работа по ор­ганизации налично-денежного оборота. Кассовый прогноз банка. Порядок определения лимита остатка касс и норм расхода из выручки для предпри­ятий различных форм собственности;

- Обслуживание внешнеэкономической деятельности клиентов. Характеристика лицензии на проведение операций в иностранной валюте. Корреспондентские отношения с иностранными банками. Порядок открытия и ведения счетов в иностранной валюте, размер платы за обслуживание валютного счета. Кассовое валютное обслуживание. Деятельность обменных пунктов валюты. Формы и порядок осуществления расчетов по внеш­неэкономической деятельности. Валютное кредитование клиентов;

- трастовые операции коммерческого банка или кредитной орга­низации. Виды трастовых операций. Договоры на различные виды трасто­вого обслуживания. Размеры комиссионного вознаграждения.

2.2. Информационно-программные средства, используемые в деятельности организации при выполнении основных операций, изучаемых в ходе практики: название информационно-программные средств, возможности, преимущества, недостатки, рекомендации.

2.3. Анализ финансового состояния за три года (для вновь созданных предприятий периодами для анализа могут являться кварталы)

- формирование сравнительного аналитического баланса банка за три периода (по месяцам либо по кварталам, либо по годам) и проведение на его основе анализа динамики и структуры активов и пассивов банка с использованием горизонтального и вертикального анализа;

- оценка устойчивости финансового положения банка, деловой активности, ликвидности и эффективности управления с использованием группы показателей:

- оценка мультипликатора капитала, мультипликационного эффекта и добавленной стоимости капитала банка;

- факторный анализ нормы прибыли на капитал банка;

- анализ полученных результатов и формулирование выводов о финансовом состоянии банка.

2.4. Организация обеспечения экономической и финансовой безопасности банка.

2.5. Сбор и анализ материала по теме дипломной работы.