Вопрос 4: Финансы населения

Финансы населения являются элементом децентрализованных финансов. Финансы граждан объективно необходимы как инструмент разрешения противоречий между возможностью получения доходов в различные периоды жизни граждан; между случайным характером экономических результатов в период активной деятельности и потребностью в создании семьи, воспитании детей, в обеспечении стабильности и улучшении социального положения.

Любой гражданин проходит этапы взросления, активной деятельности, а затем наступают преклонные годы. На каждом из этих этапов жизни гражданин и его семья имеют различные возможности для получения дохода, поэтому роль финансов населения, в основном состоит в том, что они позволяют обеспечить гражданину стабильность в потребления и сохранить принадлежность к определенному общественному классу при случайном колебании его дохода. Стабильность потребления обеспечивается путем создания гражданином фондов денежных средств и их перераспределения. Излишки средств, образующиеся в благоприятные годы, распределяются и направляются на конкретные инвестиции с последующим их перераспределением в менее благоприятные годы. Для этих целей создаются денежные сбережения в виде банковских вкладов, используются инвестиции в ценные бумаги, недвижимость и т.д.

Таким образом, финансами населения являются распределительные и перераспределительные денежные отношения, при этом происходит перераспределение собственности между физическими лицами, их взаимодействие с бюджетом, инвестиционная деятельность, участие в страхования, а также перераспределение средств, направленных на удовлетворение личных потребностей.

Тема 5: Финансовые институты рынка.

Вопрос 1: Страховой рынок

Страхование представляет собой экономическую категорию, входящую составной частью в категорию финансов.

Суть страхования заключается в создании целевых фондов, формируемых за счет взносов заинтересованных юридических и физических лиц с последующим их использованием на возмещение ущерба.

В широком смысле страхование связано с экономической необходимостью для общества иметь резервные фонды, в связи с непредвиденными явлениями и случайностями, как обязательный элемент общественного воспроизводства.

Резервные фонды, которые обычно называют страховыми, могут быть созданы путем самострахования (децентрализованное накопление каждым субъектом хозяйствования необходимых финансовых и материальных резервов), за счет резервирования в централизованном порядке или по средствам внесения взносов юридических и физических лиц в страховую компанию. Последняя форма страхования в условиях рынка получила наибольшее распространение.

Сущность и роль страхования наиболее полно находит свое выражение в его функциях:

• Рисковая функция, она призвана возмещать риск и обеспечивать перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования при наступлении страховых событий

• Перераспределительная функция, предполагает своевременное заключение договора страхования и перечисление страховых взносов с целью обеспечить финансирование мероприятий, связанных с сокращением страхового риска.

• Сберегательная функция, призвана обеспечить с помощью страхования накопление определенных договоров страхования страховых сумм. Контрольная функция, она позволяет обеспечивать целевое формирование и использование средств страхового фонда. Эта функция страхования аналогична контрольной функции, присущей всей категории финансов.

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ страховые услуги делятся по видам страхования

1 имущественное страхование

2. страхование ответственности;

3. страхование предпринимательских рисков;

4. личное страхование.