Вопрос 2. Методы регулирования денежного оборота
Для воздействия на денежное обращение ЦБ РФ в настоящее время использует следующие инструменты:
1) процентные ставки по кредитам и депозитам ЦБ РФ. Например, уровень учётной ставки ЦБ в настоящее время составляет 10,5% годовых, ставки по депозитам зависят от срока размещения средств (н-р, 4% годовых при размещении на 1 неделю и 7% годовых при размещении на 1 месяц).
2) объёмы кредитования в коммерческих банках и объёмы привлечения средств в депозитах ЦБ РФ.
3) нормативы обязательных ресурсов, депонируемых в ЦБ, а также другие инструменты.
Регулирование денежного обращения является одной из ключевых функций ЦБ страны.
Вопрос 3. Наличные и безналичные обороты
Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной форме. Основной частью денежного оборота (80-90%) является безналичные и платежные обороты, в которых движение денежных средств происходит в виде перечислений по счетам банка.
Наличные деньги используется, главным образом, в платёжном обороте, в котором участвует население, а также при расчётах на незначительные суммы.
Безналичный платёжный оборот полностью проходит через банк, учреждения, в которых ведутся счета предприятий и организаций (расчёты осуществляются путём банковских проводок). Безналичные расчёты во внешней экономической деятельности осуществляются через уполномоченные банки, получившие соответствующую лицензию. Безналичные расчёты имеют ряд преимуществ перед расчётами с использованием наличных денег. В этом случае уменьшаются издержки обращения (это затраты на печатание, хранение, перевозку и пересчёт огромного количества денежных знаков). Любое предприятие в РФ обязано открыть счёт в банке для учёта денежных средств предприятия и для осуществления расчётов (р/с).
Вопрос 4. Безналичные расчёты между предприятиями
Безналичные расчёты между предприятиями осуществляются в формах, установленных ЦБ РФ. Существуют основные формы безналичных расчётов:
1) Расчёты с использованием платёжных поручений;
2) Расчёты с использованием чеков;
З) Расчёты с использованием аккредитивов и др.
Рассмотрим в качества примера расчёты с использованием платежных поручений — документ, содержащий поручение плательщика банку по перечислению денег с его р/с на р/с продавца или др. получателя. Подобная схема платежей имеет следующий вид:
П
окупатель
Банк покупателя
Платежное поручение
доверенность + Счет на док-т по
паспорт оплату перечислению
Выписка из р/с
П
родавец
Банк продавца
В случае продажи товара или оказания услуги продавец выставляет счёт на оплату. После этого покупатель направляет платёжное поручение в свой банк (т.е. туда, где имеется его р/с), которому поручает списание определённой суммы со своего р/с и перечисление этих средств на р/с продавца в его банке.
Расчёты с помощью платёжных поручений имеют ряд преимуществ по сравнению с другими формами расчетов:
- относительно простой и быстрый документооборот;
- ускорение движения денежных средств;
- возможность плательщика предварительно проверить качество оплачиваемых товаров или услуг;
- возможность использования данной формы расчётов при нетоварных платежах (н-р, уплата налогов) и т.д.
В связи с большим объёмом расчётных операций все банки оказываются связанными целью взаимных обязательств по расчётам своих клиентов. Следовательно, возникает необходимость в техническом решении проблемы банковских расчётов. Эта задача успешно решается с помощью расчётно-кассовых центров (РКЦ). Кроме этого, для устранения излишней «перекачки» денег между отдельными банками во многих странах создаются и успешно используются клиринговые центры. Клиринг основан на многостороннем взаимозачёте взаимных требований и обязательств.
На современном этапе развития банковских коммуникаций почтовые и телеграфные переводы вытесняются межбанковскими электронными системами передачи информации и совершения платежей (н-р, банковская система ‚SWIFT).