Квашнин Сергей Сергеевич sk.fnf@mail.ru

Электронные платежи

Литература:

«Национальная платежная система бизнес энциклопедия» Москва КНОРУС 2013 mirknig.com

Financetpro.ru

All-ebooks.com

20.02.13

Тема 1. Коммерческое использование сети интернет

1. Определение сети интернет

2. Категории пользователей интернета

3. Интернет как глобальное явление

Интернет – глобальная компьютерная сеть, основанная на едином стандарте передачи данных. Для подключения к интернету нужно воспользоваться услугами специальных телекоммуникационных компаний (провайдеры).

Способы подключения:

• Телефонный доступ (дуолог)

• Скоростной телефонный доступ (ADSl)

• Локальная сеть (оптоволокно)

• Радио связь (Wi-Fi, GPRS, 3G)

При работе в интернете нужно уделять внимание информационной безопасности.

Лекция 27.02.13

Категории пользователей интернета

Интернетом могут пользоваться

• Коммерческие организации

• Некоммерческие организации

• Частные лица

Коммерческие организации применяют интернет для:

1. Получение информации для принятие управленческих решений ( о состоянии рынка, о возможных партнерах и конкурентов)

2. Получение информации о клиентах для реализации персонального маркетинга

3. Продажа товаров и услуг с сопутствующей поддержкой

4. Поиск персонала

5. Построение внутрифирменной коммуникации

Некоммерческие организации применяют интернет для пропаганды своей деятельности и привлечение новых участников. Государственные учреждения, общественные организации, учебные заведения.

Частные лица применяют интернет для

1. общение с другими людьми (индивидуально или в группах),

2. Поиск публичной информации помогающей спланировать спланировать день

3. Покупка товара

4. Получение различных услуг в т.ч. образовательных

Интернет как глобальное явления.

Благодаря своим особым характеристикам интернет стал глобальным рынком товаров и услуг.

Характеристики интернета (преимущества):

1. Отсутствие географических границ облегчает введение международной деятельности

2. Возможность передачи не только текстовой информации, но и мультимедийной

3. Стоимость подключения низка и не зависит от расстояния

4. Коммуникация происходит в режиме реального времени – можно быстро запросить информацию и сделать выбор

5. Работает круглосуточно без выходных

Лекция 06.03.2013

Характеристики интернета (недостатки):

1. В большинстве стран мира отсутствует законодательство регулирующее совершение сделок через интернет

2. Информационная безопасность - опасность того что наша информация станет доступна посторонними или уничтожена, изменена.

3. Консерватизм людей

4. Методы обмена информацией между человеком и компьютером

Тема 2. Основа организации электронных платежей

1. Основные понятия

2. Принципы организации электронных платежей

3. Факторы развития платежных услуг в России

Расчет – действие в результате которого обязательство одной стороны перед другой называются выполненными

Платеж – выполнение обязательства, с использованием денежных средств

В современном мире по причине развития информационных технологий большинство платежей происходит электроно.

Современная платежная система по определению считается электронной:

- совокупность правил, учреждений и технических устройств, предназначенных для перевода денежных средств

- совокупность программного обеспечения, вычислительной техники, каналов связи а также экономического и правового окружения предназначенных для перевода денежных средств

Электронные платежи могут происходить как в безналичном так и наличном способом.

Электронные платежи
Безналичные	Наличные
Клиент-банк Интернет-банк SWIFT- для международных платежей с конца 70гг. Банковские карты Western Union	Электронные деньги

Лекция 13.03.13

Современная платежная система представляет собой сложный механизм работа которого не возможна без соблюдения специальных принципов.

Принципы платежных систем:

1. Система должны функционировать по четко установленным правилам

   1. 1 уровень правил – Нормативные документы государства

   2. 2 уровень – Нормативная база Центрального банка

   3. 3 уровень – Регламент работы самой системы

   4. 4 уровень – договор между клиентом и платежной системой

2. Минимизация риска – участники платежей должны быть осведомлены об угрожающих опасностей и способах их устранения

3. Максимальная надежность – платежная система должна иметь резервное оборудование каналы связи и копии базы данных. Все это порождает дополнительные расходы и переносится на клиентов, поэтому нужен компромисс

4. Максимальная быстрота – идеальный вариант платеж в режиме реального времени, но на практике многие системы специально создают задержку действий, чтобы была возможность контроля и вмешательства

5. Участники платежей должны иметь полную свободу выбора между платежными системами способами платежей и обслуживаться в разных системах одновременно

6. Каждая операция клиента должна подтверждаться его согласием. Клиент должен знать после какой стадии операцию отменить невозможно

7. Каждая система должна иметь публичные критерии доступа, обслуживание. Нельзя отказывать в обслуживании без веских причин

8. Работу платежной системы обеспечивает целая группа действующих лиц:

   1. Оператор – компания, которая придумала платежную систему, организовала её работу, установила правила и следит за их выполнениями.

   2. Расчетный банк – главный банк системы, который ведет базу данных и через который проходят все платежи.

   3. Банк участник – привлечение и обслуживание клиентов на своей территории. Каждый банк участник обязательно связан с расчетным банком

   4. Разработчик – IT компания, которая отвечает за техническую сторону проекта (оборудование, средство связи, ПО)

Факторы развития платежных услуг в России:

В нашей стране переворот в сфере платежей начался в 90гг, в связи с переходом к капитализму

Факторы	Результат
Институциональные реформы Приватизация Рост количества участников платежей Усложнение хозяйственных связей	Рост затрат на осуществление платежей Увеличение количество платежей Заинтересованность клиента в качестве обслуживания Появление конкуренции за клиента
Внешнеэкономическая открытость Заимствование технологий Появление иностранных клиентов Приход иностранных платежных систем	Новые технологии Новые преставление о качестве услуг Усиление конкуренции за клиента
Развитие технологий Управление компьютерами и средств связи Массовые использование интернета	Устранение ручного труда Разнообразие услуг Массовое дистанционное обслуживание

Все эти факторы привили к огромному увеличению производительности платежных систем, и кардинальному снижение затрат.

Лекция 20.03.13 не с начала

Интернет-банк

- эволюция банковского бизнеса

- способы подключения к банку- факторы развития дистанционных финансовых услуг