Расчет лимита овердрафта

Овердрафт стандартный

Ниже приведен расчет стандартного овердрафта, применяемого банками:

Экспресс — требуется минимальный пакет документов

L= B*P, где

L — лимит овердрафта, B — среднемесячные кредитовые обороты на текущий счёт в национальной валюте за последние 2 (два) полные календарные месяца. P — % лимита овердрафта, в размере не больше 10 % (данный % устанавливается внутрибанковскими положениями) от среднемесячных кредитовых поступлений, но не больше определенной суммы в национальной валюте — для юридических лиц и физических лиц предпринимателей эта сумма может значительно колебаться.

B= (Pk1+Pk2)/2, где

Pk1 — кредитные поступления на текущий счёт клиента за предыдущий (первый) календарный месяц,

Pk2 — кредитные поступления на текущий счёт клиента за последний (первый) календарный месяц.

Стандартный

L=B*P, где

L — лимит овердрафта,

B — минимальная из двух величин Bp и Bn:

Bp — для юридических лиц — среднемесячная величина дохода от реализации продукции (работ, услуг) скорректированная на дебиторскую задолженность за товары, работы, услуги и кредиторскую задолженность с полученных авансов.

Bp = (Dv+DTn-DTk+KTk1-KTn1)/3 — для юридических лиц, где

Dv — доход (выручка) от реализации продукции (работ, услуг) по отчету о финансовых результатах за последний отчетный квартал,

3 — количество месяцев в отчетном квартале,

DTn- дебиторская задолженность за товары, работы, услуги из баланса — на начало отчетного периода,

DTk — дебиторская задолженность за товары, работы, услуги из баланса — на конец отчетного периода

KTk1 — кредиторская задолженность с полученных авансов из баланса — на конец отчётного периода,

KTn1 — кредиторская задолженность с полученных авансов из баланса — на начало отчетного периода.

Bp — для физических лиц предпринимателей — среднемесячная выручка (доход) от реализации по налоговому отчёту за последний отчётный квартал.

Bp = Dv/3 — для физических лиц предпринимателей, где

Dv — выручка (доход) от реализации по налоговому отчёту за последний отчётный квартал,

3 — количество месяцев в отчетном квартале. Bn — среднемесячные чистые кредитовые поступления на текущий счёт за последние 2 (два) полные календарные месяца:

Bn = (Nk1+ Nk2)/2 , где

Nk1 — чистые кредитные поступления на текущий счет клиента за предыдущий (первый) календарный месяц,

Nk2 — чистые кредитные поступления на текущий счет клиента за последний (первый) календарный месяц.

P = Pb + Pl , где

P — % лимита овердрафта.

Pb — базовый % лимита овердрафта в размере не больше 25 % (данный % устанавливается внутрибанковскими положениями) от среднемесячного дохода (выручки) (Bp) или среднемесячных кредитных поступлений (Bn

, Pl — % лимита овердрафта в зависимости от лояльности банка к клиенту, исходя из финансовых показателей клиента (зависит от срока расчетно-кассового обслуживания в банке и поступлений на текущие счета клиента).

Овердрафт авансом

L = S (a)/3, где:

L — Расчетный лимит овердрафта; S (а) — месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента за вычетом предстоящих платежей по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банкам-кредиторам.

Овердрафт под инкассацию

Представляется клиентам, удовлетворяющим требованиям банка и не менее 75 % оборотов по кредиту расчетного счета которого составляет инкассируемая денежная выручка (в том числе сданная на расчетный счет самим клиентом).

Технический овердрафт

Технический овердрафт — лимит кредитования, установленный Клиенту под оформленные в Банке платежи (продажа/ покупка валюты на Бирже или другие гарантированные поступления на счет Клиента). Порядок расчета и установления лимита регламентируется соответствующей инструкцией.