48. Принципы деятельности и функции коммерческих банков.

Принципы:

- работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

- Полная экономическая самостоятельность, подразумевающая экономическую ответственность банка за результаты деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов. Экономическая ответственность банка распространяется на весь капитал банка.

1. Взаимоотношения коммерческого банка с клиентами строятся как обычные рыночные отношения, т.е. устанавливая финансовые отношения с клиентами банк исходит из критериев прибыльности, риска и ликвидности.

2. Регулирование деятельности коммерческого банка в рыночных условиях осуществляется только косвенными экономическими методами (регулирование ставки рефинансирования и т.д.).

Функции банков:

1. Посредничество в кредите, которое банки осуществляют путем перераспределения денежных средств временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов физ.лиц.

2. Стимулирование накоплений в хозяйстве.

3. Посредничество в платежах между экономическими субъектами.

49. Принципы организации безналичного платежного оборота в рф.

- осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам.

- платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев и в пределах остатка средств на счете.

- согласие плательщика на платеж реализуется применением соответствующего платежного инструмента (чека, платежного поручения), который свидетельствует о распоряжении владельца на списание средств.

- принцип свободы выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов и закрепления их в хозяйственных договорах при невмешательстве банков в договорные отношения. а банку отводится роль посредника в платежах, при этом банки осуществляют контроль за соблюдением установленных правил расчетов.

- срочность платежа – осуществление расчетов строго исходя из сроков, предусмотренных в договорах.

- обеспеченность платежа – наличие у плательщика ликвидных средств, обеспечивающих бесперебойное осуществление платежей.

50. Система ипотечного кредитования в рф.

Ипотека - залог недвижимого имущества при получении ссуды в кредитном учреждении, дающий право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества.

Ипотечный кредит- долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под залог недвижимого имущества. При этом одна сторона- залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны- залогодателя преимущественно перед кредиторами залогодателя.

Ипотечное кредитование, с одной стороны, способствует решению ряда социальных и экономических проблем стороны, и, прежде всего, проблемы обеспечения жильем, с другой - снижению инфляции, оттягивая на себя временно свободные денежные средства граждан и предприятий.

Предметом ипотеки может быть следующее имущество:

· Земельные участки, находящиеся в частой собственности,

· Предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество,

· Жилые дома и квартиры, а также части жилых домов и квартир,

· Дачи, садовые дома, гаражи и т.п.

· Воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания.