40. Классификация банковских активов.

41. Классификация форм ссудного процента. Виды процентных ставок.

Ссудный процент - плата, взимаемая кредитором с заемщика за пользование кредитом (ссудой). Ссудный процент возникает в условиях товарного производства на основе кредитных отношений. источником уплаты ссудного процента выступает часть прибыли заемщика, полученная в результате использования кредита.

классификация: По формам кредита: Коммерческий процент, Банковский процент, Потребительский процент, Процент по государственному кредиту.

По видам кредитных учреждений: Учетный процент центрального банка, Банковский процент, Ломбардный процент.

По видам инвестиций: Процент по кредитам в оборотные средства, Процент по инвестициям в основные фонды, Процент по инвестициям в ценные бумаги.

По срокам кредитования: Процент по краткосрочным ссудам, Процент по долгосрочным ссудам, Процент по среднесрочным ссудам.

42. Комиссионно-посреднические операции.

Комиссионно-посреднические операции - это операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов, не отвлекая при этом на их осуществление ни собственных, ни привлеченных средств, за вознаграждение в виде комиссионных. К числу основных комиссионно-посреднических операций банков относятся:

расчетно-кассовые операции;

брокерские операции с ценными бумагами;

гарантийные операции;

трастовые операции;

андеррайтинговые операции;

информационно-консалтинговые операции;

депозитарные операции.

Среди комиссионно-посреднических операций банков основное место занимают расчетно-кассовые операции, связанные с открытием и ведением счетов клиентов в рублях и иностранной валюте.

43. Кредитные организации, их назначение и характеристика.

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.Кредитные организации подразделяются на две группы: банки; небанковские кредитные организации.

Банки — это такие кредитные организации, которые имеют исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации - это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве. Сочетание указанных операций устанавливает ЦБ РФ.

44. Ликвидность и надежность коммерческого банка.

Ликвидность коммерческого банка - это способность коммерческого банка обеспечить своевременное погашение обязательств перед своими клиентами за счет имеющихся у него денежных средств; за счет продажи активов; за счет привлечения дополнительных денежных ресурсов из внешних источников по приемлемой цене. Ликвидность определяется степенью соответствия активов и пассивов банка по объемам и срокам. Иначе говоря, ликвидность банка - это его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами. Обязательства банка складываются из реальных и условных.

Надежность - способность банка к выполнению взятых на себя обязательств. Рассчитывается как интегральный показатель, характеризующий совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности банка. Аналитически определяется в виде суммы ряда частных показателей, взятых с различными весовыми коэффициентами, определяющими степень влияния конкретного фактора на надежность банка.