17. Добровольное и обязательное страхование.

Отдельные аспекты осуществления страховой деятельности в РБ регулируются указом Президента РБ от 25 августа 2006 г. №530 «О страховой деятельности».

Согласно этому указу добровольное страхование – строящиеся на основе взаимного волеизъявления сторон договорные отношения между страхователем и страховщиком.

Реализуется на основе принципов:

• добровольности;

• выборочного оклада;

• срочности;

• зависимости действия страхования от уплаты страховых взносов;

• определения страхового покрытия.

Обязательное страхование, осуществляемое в порядке, определенном законом «О страховании», а также указом Президента РБ №530, может быть осуществлено в двух формах:

• за счет средств страхователя;

• за счет средств государственного бюджета.

При этом обязательное страхование характеризуется следующими принципами:

• обязательности;

• всеобщего охвата;

• независимости действия страхования от сроков уплаты страховых взносов;

• бессрочности;

• нормирования страхового потока.

№	Характеристика видов обязательного страхования в РБ	Перечень страховых организаций, имеющих лицензию на их оказание
1	Обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам	Белгосстрах
2	Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств	Белгосстрах, Белэксимгарант, Промтрансинвест, Белкоопстрах, Таск, Белнефтестрах
3	Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами	Белгосстрах, Белэксимгарант
4	Обязательное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих/проживающих на территории РБ	Белгосстрах, Белэксимгарант
5	Обязательное страхование ответственности организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность за вред, причиненный в связи с ее осуществлением	Белгосстрах
6	Обязательное страхование с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур	Белгосстрах
7	Обязательное страхование гражданской ответственности временных (антикризисных) управляющих в производстве по делу о несостоятельности (банкротстве)	Белгосстрах, ЗАСО «Таск», ЗАСО «Промтрансинвест»
8	Обязательное государственное страхование, предусмотренное в законодательстве жизни и здоровья и (или) имущества граждан за счет средств соответствующего бюджета	Белгосстрах

РУП «Национальная перестраховочная организация».

18. Перестрахование и сострахование: сущность и области применения.

Перестрахование – передача страховщиком на определенных условиях части своей ответственности перед страхователем другому страховщику (перестраховщику).

В экономическом плане перестрахование – это схема экономических отношений, при которых страховщик, принимая страхование рисков, передает часть ответственности по ним другим страховым компаниям для создания сбалансированного страхового портфеля, а также обеспечения собственной финансовой устойчивости и платежеспособности. Одновременно передается и часть страховой премии (перестраховочная премия), которая соответствует его доли в ответственности перед страхователем. При этом страховщик, передавший риск перестрахованием остается ответственным перед страхователем в полном объеме. Перестрахование одного и того же риска может проводиться неограниченное число раз.

Данный механизм применяется для страхования очень крупных рисков, в частности, рисков космических отраслей, экологические риски, авиационные риски и т.д.

Перестрахование следует отличать от сострахования. При состраховании объект страхования может быть застрахован в соответствии с несколькими страховщиками (состраховщиками). При этом два или более страховщика участвуют одновременно определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместно или раздельно страховые полисы каждый на страховую сумму своей доли. Права и обязанности распределяются между страховщиками согласованными долями.

В случае частичного страхования сам страхователь выступает в роли состраховщика, принимая на себя часть рисков и ответственности по незастрахованной доле страховой суммы.

Механизмы перестрахования и сострахования являются средствами диверсификации и распределения рисков.