17. Организация межбанк-х расчетов в рф. Роль цб в организации эффективной системы межбанк-х расчетов. М/нар межбанк-е корр-е сети. Расчеты посредством телеком-х систем.

Межбан. расчетн. отнош-я возникают, когда нефин. резиденты открывают р/сч, текущ. и др. счета в различн. банк. институтах с целью осущ-я взаимн. расчетов. Ден ср-ва перечисл. из 1 банка в др. Такие переводы совершаются при помощи корр. счетов (спец. счет, отраж. провед-е расчетн. операций одним кредит. учрежд-ем по поруч-ю и за счет др). Корр счета делят на группы: НОСТРО (активный; открывается в банке-респонденте и говорит о том, что ср-ва размещены в др.банке), ЛОРО (счет пассивный.открывается у банка-корреспондента и говорит о том, что др.банк разместил в нашем банке указ.ден.сумму). Опред-щим явл. ЛОРО, т.к. на нем нах. ден.ср-ва, и регулировка остатков ср-в по этим счетам нач.с ЛОРО.

Технологич-ки межбанк. расчеты делят на 2 группы: 1) Клиринг. расчеты – взаимозачт-е встречн. обязат-в и окончат. перевод сальдо расчетов. «+» каналы ден. обращ-я не засоряются излишн. ден расчетами; «–» замедл-е процессов платежей. 2) Валовый расчет – обмен документами в полн.сумме. «+» расчеты могут проходить быстрее, чем в клиринге; «–» вырастает очень сильно документо-денежный оборот.

Орг-цион.сп-бы межбанк. отнош-й: I. Прямые корр счета. II. Расчеты через посредников: (*гос.посредники – межбанк. расчеты ч/з Един. расчетн. сеть ЦБ; *коммерч. посредник – межбанк. клиринг (клиринговая палата)).

Прямые корр.отнош-я –провед-е всех расчетн.операций, за искл-ем перечисл-я налогов и др.обязат.платежей в бюджеты и ГВФ.Преимущ-во:исключ-е посредников из межбанк.расчетов, что приводит к ускор-ю и удешевл-ю операций. Существ.доля прямых корр отнош-й – различ.операции, не связ.непоср-но с провед-ем расчетов по поруч-ю клиентов, т.е.исп-е банками услуг др.др. в коммерч.деят-ти. Корр.счета наиб.распространены в сфере межд.расчетов(Крупнейш.держателем этих счетов в иностр.валюте (более 3000) явл.Внешторгбанк.)

Расчеты через посредников: а) Гос. посредники (ЦБ): Межбанк. отнош-я строятся на основе РКЦ. причины: 1.ЦБ обязан проводить един. ден-кредит. пол-ку в стране, следить за сост-ем 2 уровня нац. банк.сис-мы, стаб-тью нац. ден. ед. Выполн-е этих задач возм-но при наличии полн. инф-ции о сис-ме платежей внутри эк. сис-мы; 2. Кажд. кредит. институт 2 уровня должен иметь корр.счет. Для облегч-я расчетов ЦБ создал сис-му РКЦ (роль: наличие даже одного корр счета в этой орг-ции позволяет производить расчет с люб. кредитн. институтом страны, т.к. сами РКЦ связаны в един. расч. сеть ЦБ).;

б)Коммерч .посредник (клиринг. палаты, ведущ. взаимн. расчеты м/у участниками). Для осущ клир.расчетов в РФ необх-мо получить разреш-е ЦБ. Осн. причина созд-я: ускор-е и оптимизация взаимн. расчетов, повыш-е и надеж-ть расчетов, более рац. исп-е врем. свобод. ресурсов кредит. учрежд-й. Чаще всего клир. учрежд-я созд. на базе крупн. КБ, имеющ. обширн. сеть корр отнош-й в стране, так и за рубежом. В клир. учрежд-ях произв-тся нетто-расчеты по треб-ям и обязат-вам (т.е. перечисл. не сама сумма обязат-тв, а сальдо, т.е. разница м/у обязат.и треб-ями).

SWIFT (м/нар межбанк.сеть): Нарп-я деят-ти: 1)предоставл-е теллеком. бслуж-я банков-членов с соблюд-ем условий надеж-ти, конфиденц-ти, оператив-ти; 2) стандартизация форм и методов обмена финанс. инфо.

В организационном плане СВИФТ представляет собой АО, участниками которого явл. банки-участники расчетов. Штаб-квартира: Бельгия. СВИФТ не явл. клиринг. учрежд-ем. Операции отраж-тся на ЛОРО и НОСТРО, т.е. вступл-е в сеть не предполаг. автомат. возм-ти провед-я расчетов со всеми пользователями, а только с теми, с кем оформлены кор. отн-я. Вся инфо, кодируется, огранич-тся доступ к телеком. оборудованию, что обеспеч. конфиденц-ть, точность, проверяемость расчетов. Передача инфо: первичн. звено – терминал, кот. располаг-тся у конкретн. уч-ка расчетов –отправителя/ получателя делов.инфо. Далее инфо обрабат-тся неск. уровнями процессоров, п.сч. различн. уровни обобщ-я пользователей. Пункт доступа к сети созд-тся в единств. числе для одной страны. Пункты доступа к сети объединены в регион. центры, объед. ряд стран. Из них инфо поступает в операц. центр (Нидерланды, США). Значимость СВИФТ: больш.число банков-участников, подкл-е к ней клиринг. и иных межд. и нац. банк. сетей.

TARGET (платежная система) – это трансевроп. автоматизир. система валов. расчетов в режиме реального времени. Задачи: 1) явл. инструментом провед-я един. валютн. пол-ки ЕВРОСОЮЗА; 2) обеспеч-ет ускор. прохожд-е межд. платежей м/у европейск. участниками. Предпосылки созд-я: введение с 1.01.99 г. новой коллектив. валюты – ЕВРО. Сис-ма состоит из 3-х звеньев: 1.нац. сис-мы вал. расчетов в режиме реал. вр, и их связь с нац. ЦБ. 2. взаимосвязь нац. сис-м м/у собой. 3. взаимоотнош-я нац. сис-м с Европ. ЦБ. Условия: Мин. р-р ∑ платежа, но за обработку и провед-е платежа опр-тся мин. сумма расчета в р-ре 100 тыс. евро.

CHAPS и CHIPS (расчетные системы) – обе американские. Введены крупн. КБ как альтернатива гос сетям. CHIPS упр-тся расчетной ассоциацией расчетных палат. Осн. назнач-е – провед-е расчетов по межд. валют-кредит. операциям, +евродоллар. операции. Условия для вступления: 1)Претендент д.б. самостоят. банком, занимающ. межд. расч-кредит. операциями; 2) Участники расчетов д. подчиняться регулир-ю со стороны Упр-я банками Нью-Йорка; 3) Платежи уч-ков сис-мы д. осущ-ться ч/з осн. центр сис-мы в Нью-Йорке.

Совершенствование внутр. расчет. сис-мы РФ б. происходить путем внедр-я валов. сис-мы расчетов в режиме реал. времени. Цель: ускорить провед-е платежей в РФ, сократить сис-мные риски. Валовые расчеты - вид расчетов, при кот. соверш. переводы ср-в по каждому платежн. док-ту индивидуально. Это одноуровнев. сис-ма, объед. Фед. центром расчетов (ФРЦ), кот. созд-тся в Москве. Клиенты и ФРЦ будут взаимодействовать при помощи терминала спец. сис-мы расчетов. Осн. операции: ведение корр счетов банк. институтов; ведение счетов клиентов ЦБ; учет резервн. отчисл-ий банк. сис-мы, осущ-е расчетов в рос. рублях по сделкам купли-продажи иностр. валюты, драг металлов, ц.б. «+» ускор-е расчетов; «–»: слаб. техн. база рос. банк. сис-мы; нежелание всех областных учрежд-ий переходить на нов. сис-му (т.к. все деньги будут оседать в Москве).